لقد ساهمت في بلدي 401 (ك). ماذا أفعل الآن؟

هل اكتشفت للتو أنك بالغت في المساهمة في خطة 401 (ك) الخاصة بك؟ إذا تصرفت بسرعة ، يمكنك تقليل الضرر. ولكن إذا انتظرت ، فسوف تتضاعف فاتورة الضرائب والمتاعب. لذلك إذا كنت قد ساهمت بشكل مفرط في 401 (ك)، يجب على مسؤول الخطة إعادة الأموال الزائدة. دعنا نلقي نظرة على الخطوات التي ستحتاج إلى اتخاذها لتصحيح الموقف.

إذا كان لديك المزيد من الأسئلة حول التخطيط لتقاعدك ، فيمكنك العمل مع أ المستشار المالي لتعظيم استراتيجية التقاعد الخاصة بك.

ما هو الحد الأقصى للمساهمة؟

ما هو الحد الأقصى للمشاركة في خطة 401 (ك)؟ وفقًا لـ IRS ، أقصى مساهمة للموظفين المشاركين في خطط 401 (ك) 22,500،2023 دولار لعام XNUMX.

ومع ذلك ، إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر ، فيمكنك المساهمة بأكثر من 22,500 دولار كمساهمة "تعويض". في عام 2023 ، تبلغ مساهمة التعويض 7,500 دولار ، وبذلك يصل إجمالي المبلغ الذي يمكنك المساهمة به في 401 (ك) إلى 30,000 دولار أمريكي إذا كان عمرك 50 سنة وما فوق.

غالبًا ما يتم تحديث هذه المبالغ على أساس سنوي. في عام 2022 ، كان الحد الأقصى للمساهمة 20,500 دولار ، وكانت مساهمة التعويض 6,500 دولار. تأكد من الرجوع إلى الأرقام الصحيحة لحساباتك.

الآن ، هذه الأرقام لا تشمل مساهمات صاحب العمل. إذا قدم صاحب العمل مساهمة ، فلديهم حدود مختلفة. في عام 2023 ، يبلغ إجمالي المبلغ الذي يمكنك المساهمة به بما في ذلك مساهمات صاحب العمل 66,000 دولار أو 100٪ من راتبك. لكن المشكلة الوحيدة التي ستواجهها هي إذا تجاوزت شخصيًا مبلغ المساهمة الفردية. 

ماذا تفعل إذا كنت قد ساهمت بشكل مبالغ فيه

إذا أدركت الآن أنك قد ساهمت بشكل مبالغ فيه ، فلا داعي للذعر - يمكن حل هذه المشكلة عادةً بأقل قدر من الضجة طالما أنك تتصرف بسرعة. فيما يلي بعض الخطوات التي يجب اتخاذها:

1.) اتصل بصاحب العمل أو مسؤول الخطة على الفور

دع صاحب العمل اعلم أنك قد ساهمت بشكل مبالغ فيه. الوقت جوهري - اكتشاف الخطأ قبل يوم الضريبة مفيد للغاية. (يوم الضريبة بشكل عام هو 15 أبريل ولكنه 18 أبريل في عام 2023.)

2.) تصحيح النماذج الضريبية الخاصة بك

إذا تمكنت من حل المشكلة قبل يوم الضريبة وقبل تقديم ضرائبك ، يمكنك الحصول على تصحيح W-2 ليستخدم. إذا لم تلحق به مبكرًا بما فيه الكفاية ، فستظل تتبع هذه الخطوات ، ولكن ستحتاج إلى تقديم إقرار ضريبي معدل.

القصة مستمرة

3.) دفع الضرائب على المساهمة الزائدة

سيقوم صاحب العمل بإعادة الأموال الزائدة إليك بالإضافة إلى أي أموال كسبتها. ستدين بضرائب على هذا المبلغ وربما مبكرًا عقوبة الانسحاب- المزيد عن ذلك أدناه.

أخبر صاحب العمل أو مسؤول الخطة ، وسيقومون بتصحيح الموقف عن طريق إعادة أموالك وإصلاح نماذج الضرائب الخاصة بك. بعد ذلك ، ستحتاج إلى تصحيح أوراقك الضريبية ومدفوعاتك من جانبك. 

ما هي العقوبات؟

بالإضافة إلى التوتر والإزعاج ، يمكن أن تشمل عقوبات المساهمة المفرطة مشاكل في الإقرار الضريبي ، والضرائب الإضافية والغرامات.

إذا تمكنت من إصلاح الخطأ قبل الموعد النهائي لليوم الضريبي ، فإن التداعيات تكون طفيفة نسبيًا. ستحتاج إلى تقديم ضرائبك باستخدام ملف W-2 وسيتعين عليك دفع ضرائب على المساهمة الزائدة كما لو كانت أجورًا.

فكر في الأمر بهذه الطريقة: إذا لم تكن قد ساهمت بشكل مبالغ فيه ، لكانت هذه الأموال ستأتي إليك من خلال المعتاد راتب، لذلك على الرغم من أن الوقت قد حان متأخراً ، إلا أنها تخضع للضريبة كما لو كانت كذلك.

ومع ذلك ، إذا فاتك الموعد النهائي ، فسوف تدين بهذه الضرائب الإضافية وقد تضطر إلى دفع 10٪ غرامة سحب مبكر على المبلغ. بعد ذلك ستدين بضرائب إضافية مرة أخرى - نعم ، مرة واحدة عن السنة الضريبية التي ارتكبت فيها الخطأ ومرة ​​أخرى في السنة التي تم فيها تصحيح الخطأ.

لماذا تحدث المساهمات الزائدة؟

عادة ، تحدث المساهمات الزائدة لأن لديك مصدرين لمدخرات التقاعد ولا تتبع. إذا كان لديك نفس صاحب العمل و تقاعد لسنة ضريبية كاملة ، فمن المرجح أن صاحب العمل أو مسؤول الخطة قد يكتشف الخطأ.

إذا قمت بتغيير الوظائف وكان لديك 401 (ك) ، ولكن لفترة وجيزة ، يمكن أن تظهر المشاكل. يمكن أن يحدث هذا أيضًا عندما تعمل في وظائف متعددة ولديك خطة 401 (k) مرتبطة بكل منها ، لذا تأكد من تتبع جميع خطط 401 (k) التي قد تكون لديك.

حجر عثرة آخر شائع هو عندما تحصل على زيادة أو مكافأة كبيرة وتنسى أن 401 (ك) تم تعيينه للحصول على نسبة مئوية محددة من راتبك. إذا كنت تحسب من راتبك السابق العادي ، فقد تكون ضمن حدودك ، ولكن مع راتبك الأكبر يأتي تأجيل 401 (ك) أكبر.

الحد الأدنى

عندما يتم فرض الضرائب ، يمكن أن تتعقد الأمور المالية. ومدخرات التقاعد ليست استثناء. إذا كنت تعتقد أنك قد ساهمت في خطة 401 (k) الخاصة بك ، فلا تتردد في التواصل مع صاحب العمل أو مسؤول الخطة. وعندما تكون في منتصف موسم الضرائب ، فأنت تريد إصلاح هذا الموقف على الفور قبل يوم الضريبة. أو يمكن أن تتعامل مع العقوبات.

نصائح لإدارة مدخرات التقاعد الخاصة بك

• إن قول الادخار للتقاعد أسهل بكثير من فعله ، ولكن المستشار المالي يمكنه أن يضعك على المسار الصحيح. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم في منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• A 401 (k) ليس المكان الوحيد الذي يمكنك حفظه للتقاعد. حساب التقاعد الفردي ، أو IRA ، هو خيار آخر. لديها حد مساهمة يبلغ 6,500 دولار لعام 2023 وتقدم نفس المزايا الضريبية مثل 401 (ك). من ناحية أخرى ، لا تقدم Roth IRAs خصمًا ضريبيًا مقدمًا ، لكنك لن تضطر إلى دفع ضرائب على دخلك عند التقاعد.

• إذا كنت تستفيد من صاحب العمل 401 (ك) مطابقة 401 (k) حاسبة SmartAsset يمكن أن تساعدك في معرفة المبلغ الذي ستحصل عليه بناءً على مساهمتك السنوية ومباريات صاحب العمل.

رصيد الصورة: © iStock.com / AndreyPopov ، © iStock.com / jygallery ، © iStock.com / Cn0ra

وظيفة ماذا تفعل عندما تزيد من مساهمتك في 401 (ك) ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.