أنا أكسب 41 ألف دولار فقط في السنة ، لكني مدين بمبلغ 189 ألف دولار في شكل قروض طلابية. ماذا علي أن أفعل؟

السؤال: "سأدين بحوالي 189,000 ألف دولار على قروض الطلاب الخاصة بي عند بدء السداد. أنا متوتر للغاية. لقد تركت وظيفتي وفقدت شقتي. لدي الكثير من الديون وانتقلت من نيويورك إلى تكساس بحثًا عن عمل. لقد بدأت العمل في التجارة الإلكترونية مع شركة ضخ النفط ، لكنني سأجني 41,000 دولار فقط في السنة. أبلغ من العمر 45 عامًا وأعيش خارج سيارتي حتى انتقل إلى الاستوديو في الخامس عشر من هذا الشهر. يساعد."

هل تحتاج إلى مساعدة في الخروج من قرض الطالب أو ديون أخرى؟ بريد الالكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

الجواب: لقد اتخذت بالفعل بعض الخطوات الضخمة في الاتجاه الصحيح ولديك عدد من الأسباب التي تجعلك متفائلًا. "الانتقال للاستفادة من انخفاض تكلفة المعيشة أدى للتو إلى تحويل نصف ميزانيتك. مع عدم وجود ضريبة دخل الولاية وانخفاض معدل البطالة بالإضافة إلى انخفاض تكلفة المعيشة ، فإن تكساس خيار جيد ، "كما يقول جين غرانت ، خبير مالي معتمد في Perryman Financial Advisory. بالإضافة إلى ذلك ، من المرجح أن يؤدي تسوية وضعك المعيشي إلى تحسين حالتك الذهنية - ويساعدك على إدراك إمكانية سداد هذه القروض. 

أولاً ، من المقرر الآن أن تنتهي فترة الإيقاف المؤقت لقرض الطالب الطارئ في مايو 2022 ، لذلك سترغب في التفكير في كيفية معالجة المدفوعات بعد ذلك. أحد الخيارات القوية التي يجب مراعاتها هو "محاولة الحصول على قروضك من خلال خطة سداد مدفوعة بالدخل ، والتي ستحدد مدفوعاتك الشهرية بنسبة 10٪ إلى 20٪ من دخلك التقديري" ، كما تقول ريبيكا سافير ، مستشارة قروض الطلاب المعتمدة وتمويل التعليم خبير في Student Loan Hero. نظرًا لأنه سيتم تعديل مدفوعاتك وفقًا لدخلك ، فمن المأمول ألا تكون مرهقة كما لو كانت في الخطة القياسية.

يقول Safier "يمكن أن يساعدك أن تعطي خدمة قرض الطالب مكالمة قبل أن يبدأ السداد مرة أخرى للتحدث عن خياراتك ومعرفة الترتيب الذي يناسبك". بالإضافة إلى ذلك ، في معظم الحالات ، يتم الإعفاء من أي رصيد قرض متبقي بموجب خطط السداد المدفوعة بالدخل إذا لم يتم سداد قروض الطلاب الفيدرالية بالكامل بنهاية فترة السداد في 20 إلى 25 عامًا.

إذا كنت مؤهلاً للحصول على خطط سداد مدفوعة بالدخل ، فيمكنك الاختيار من بين خيارات مثل السداد على أساس الدخل ، والدفع حسب أرباحك ، والدفع المنقح حسب ربحك ، والسداد المحتمل للدخل. تقول أماندا بوش ، خبيرة التعليم العالي والديون في Student Loan Hero: "جميعها لها مزاياها وعيوبها ، لذا تأكد من موازنة خياراتك بعناية". 

يوضح سافير أن بعض المقترضين الذين يكافحون بشدة في سداد القروض ، "قد يتمكنون من تأجيل مدفوعاتهم لفترة أطول من خلال التقدم بطلب التأجيل أو التحمل". يتيح لك كلا البرنامجين تعليق مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية مؤقتًا ، على الرغم من أنه من المهم معرفة أنه غالبًا ما تتراكم الفائدة خلال هذه الفترة ، وبالتالي سيرتفع رصيدك على قروض الطلاب الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك ، قد تؤثر هذه البرامج على قدرتك على الحصول على إعفاء من القرض ، وعادة ما يتعين عليك التأهل لهذه البرامج. (انظر تفاصيل هذه الخيارات هنا.)

علاوة على ذلك ، "الالتزام بالميزانية أو العثور على صخب جانبي قد يساعد في تلبية هذه المدفوعات" ، كما يقول بوش. اعمل على زيادة دخلك لتسديد القروض بسهولة أكبر. يمكن أن تساعد الشبكات. "انضم إلى المجموعات المحلية التي لها اهتمامات مماثلة مثل ممارسة الرياضة أو البستنة أو الطهي أو الكنيسة. حدد الجذور ودع الناس يعرفون ما تريد القيام به ، "يقول جرانت. حتى في سوق العمل الضيق ، تأتي معظم الوظائف من خلال الاتصالات - ويمكن أن تساعدك الوظيفة الثانية حقًا في التعامل مع قروض الطلاب الخاصة بك. "هناك بعض الصناعات اليائسة والمستعدة لأن تكون أكثر مرونة مما كانت عليه في الماضي. اختر نوبتين في محل بقالة أو مطعم أو موقع بيع بالتجزئة ... أخيرًا ، تذكر أن روما لم تُبنى في يوم واحد ولا يتم سداد ديون الطلاب في غضون عام "، كما يقول جرانت.