لقد استثمرت في Tesla مبكرًا ولدي الآن بيضة مكونة من 8 أرقام. هل أحتاج إلى مستشار مالي؟

سؤال: أفكر في ترك العمل قريبًا. لقد استثمرت في Tesla مبكرًا و 100x ed وأنا الآن بقيمة منخفضة جدًا من ثمانية أرقام. أرى العديد من الصناديق تدعي أنها تعود بحوالي 10٪ سنويًا ، لكنني أخشى اعتبار أن مادوف لديه جداول عوائد مماثلة. ومع ذلك ، فإن البديل من المخططين الماليين الذين يقدمون 3-4٪ فقط يبدو غير مثير للإعجاب ، لا سيما بالنظر إلى التضخم هذه الأيام. ألا يعود المستشارون الماليون إلا قليلاً؟ ما هو العائد الواقعي الذي يمكن أن أتوقعه إذا كنت أرغب في الحفاظ على مبدئي والعيش من الفائدة بحيث يمكنني ترك ذلك لأولادي حتى لا يضطروا إلى الكفاح كما كان علي؟

الجواب: بادئ ذي بدء ، تهانينا على حظك السعيد وعلى حقيقة انضمامك إلى صفوف ما يسمى بـ "Teslanaires". يقول المحترفون إن أول شيء تريد القيام به - سواء كنت مستشارًا ماليًا أم لا - هو تنويع ممتلكاتك إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل. يقول جريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين في Bankrate ، "لا تخاطر بأمنك المالي المستقبلي على ثروات سهم واحد ، خاصة الآن بعد أن جمعت ثروة كافية للتفكير في التقاعد المبكر". يمكنك استخدام دليل MarketWatch Picks لمعرفة أفضل السبل للتنويع و يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.

هل تفكر في تعيين مستشار مالي أو لديك مشكلة مع مستشارك الحالي؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

الشيء التالي الذي يجب معرفته: حافظ على توقعاتك بعيدًا. "شيء واحد يجب أخذه في الاعتبار هو أن الحفاظ على رأس المال يتوافق مع معدلات عائد أقل ، مثل 3٪ أو 4٪ سنويًا ، وليس 10٪ أو 11٪ سنويًا. يقول ماكبرايد: "كسب 10٪ سنويًا ليس مجرد طموح واقعي إذا كان هدفك هو تحقيق الدخل والحفاظ على رأس المال". 

معدلات العائد تعتمد بشكل أساسي على استثماراتك. "على الرغم من أن أتعاب المستشار المالي ستأتي من العائدات ، وبالتالي فأنت تريد أن تكون مدركًا جدًا لما تدفعه وما تحصل عليه منه ، فهذا لا يعني أن المستشار المالي يقتصر على مجموعة من يقول ماكبرايد: "استثمارات ذات عائد أقل". علاوة على ذلك ، إذا أخبروك أن معدل العائد من 3٪ إلى 4٪ هو ما يمكنهم فعله ، فذلك لأن تلك العوائد المنخفضة تتوافق مع هدف الحفاظ على رأس المال بدلاً من استراتيجية النمو فوق كل شيء آخر والتي ستكون مطلوبة تولد عوائد سنوية بنسبة 10٪ أو أكثر ، كما تقول ماكبرايد.

بعد قولي هذا ، يبقى السؤال: هل تحتاج إلى مستشار مالي ، أم يمكنك ببساطة القيام بذلك بنفسك؟ هذه يمكن أن يساعدك دليل MarketWatch Picks في معرفة ذلك ، بالإضافة إلى ما قد تدفعه مقابل خدمات المستشار. إذا كنت مستثمرًا واثقًا ومطلعًا بالفعل ، فقد لا تحتاج إلى مستشار ، وكما تشير ألانا بنسون ، المتحدث باسم الاستثمار في Nerdwallet ، فإن أتعاب المستشارين "يمكن أن تقلل بشكل كبير من صافي أرباحك". لكنها تضيف: "قد يقدم المستشارون الماليون عبر الإنترنت خدمات مماثلة بسعر أقل." 

أما ما يعود به المستشارون ، فهذا يعتمد على المستشار ورغبات العملاء واحتياجاتهم. مثل اختيار طبيب ، يمكن أن يساعدك اختيار مستشار في كسب المزيد ، أو قد يؤدي ببساطة إلى تقليص العوائد التي حصلت عليها بالفعل. هذه يمكن أن يساعدك الدليل في معرفة الأسئلة التي يجب طرحها على مستشار حتى تتمكن من فحصها جيدًا.

*تحرير الأسئلة للإيجاز والوضوح