دعونا نأمل أن تكون قد استمتعت بوجبات الطعام ولكنك لم تبتلع الكثير من نصائح الاستثمار هذه.
محمل بالصور
العثور على مشورة مالية جيدة وجديرة بالثقة أمر صعب. في بعض الأحيان يحالف الحظ الناس في توصية من صديق أو معارف ، بينما يجري آخرون بحثًا مكثفًا عبر الإنترنت للعثور على مدير أموال محترف. ثم هناك هؤلاء المستثمرين الذين يحصلون على بطاقة بريدية ملونة ولامعة في البريد تقدم عشاءًا مجانيًا من شرائح اللحم وفرصة لمقابلة مخطط مالي ذكي في "ندوة استثمارية".
هل لديك سؤال حول كيفية التعامل مع مشكلة مع مستشارك المالي أو التفكير في تعيين مستشار مالي جديد؟ بريد الالكتروني [البريد الإلكتروني محمي].
عادةً ما تكون عروض الغداء (أو العشاء) المجانية هذه ليست أكثر من عروض تقديمية رائعة للمبيعات ، وغالبًا ما تستهدف الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا وتركز على التقاعد أو التخطيط الضريبي أو الضمان الاجتماعي. في عام 2009 ، وجدت AARP أن ما يقرب من 6 ملايين أمريكي يتلقون مثل هذه الدعوات سنويًا ، بما في ذلك قارئ MarketWatch Picks الذي حضر حلقتين دراسيتين من هذا القبيل ويتساءل عما إذا كانت النصيحة - والمقدمون - مشروعة. هذا ما كتبه لنا:
"بعد أن ورثت مبلغًا كبيرًا من المال من المحفظة الاستثمارية لوالدتي ، تلقيت بطاقتين بريديتين ملوّنتين تقدمان لي عشاءًا مجانيًا ووجبة غداء مجانية إذا حضرت ندوة تعليمية حول الاستثمار. كان الرجل الأول يبيع بصعوبة على مجموعة من المعاشات ، وأوقفني حقًا. قدم المستشار الثاني بعض النقاط الجيدة والمثيرة للاهتمام وبدا وكأنه شخص يجب أن أفكر فيه للتعامل مع استثماراتي. هل هذه فكرة جيدة؟"
انظر أيضا: يمكن أن تساعدك هذه الأداة من SmartAsset في مطابقتك مع مستشار يلبي احتياجاتك.
دعونا نأمل أن تكون قد استمتعت بوجباتك ولكنك لم تبتلع الكثير من نصائح الاستثمار هذه. عندما فحصتهم AARP ، كانت النتيجة أن ما يقرب من 25 ٪ من المستشارين في ندوات الوجبات المجانية أوصوا باستثمارات غير مناسبة. عندما استعرضت لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية ، ومسؤولون حكوميون وغيرهم من منظمي الأوراق المالية 100 ندوة للوجبات المجانية ، وجدوا أن 12٪ ينطوي على نوع من الاحتيال. وفقًا لـ AARP ، "في حين أن بعض ندوات إدارة الأموال هذه مشروعة ، غالبًا ما تكون العروض التقديمية عبارة عن عروض مبيعات قوية لاستثمارات لا تحتاجها."
هذه الندوات هي الدليل المثالي على أنه "لا يوجد شيء اسمه وجبة غداء مجانية." في أحسن الأحوال ، فإن الوسطاء الذين يقدمون هذه الأحداث هم مستشارون ماليون شرعيون تمامًا ومسؤولون يأملون في استرداد تكلفة عشاء شرائح اللحم من خلال كسب عملاء جدد سيولدون عمولات ورسومًا مرتبة لخدماتهم. على الطرف الآخر من الأشياء ، فأنت تتلقى إجبارًا على معلومات مضللة حول استثمارات باهظة الثمن وغير مناسبة ، أو حتى يتم استدراجك إلى عملية احتيال.
لنأخذ العرض التقديمي حول المعاشات. هذه هي منتجات التأمين التي يمكن أن تكون بسيطة للغاية وفعالة وبأسعار معقولة. أو يمكن أن تكون سياسات معقدة ومكلفة وتولد عمولات كبيرة ، وتكسب المستشارين إجازات مجانية ، ويصعب الخروج منها دون خسارة المزيد من المال. أحد أسباب دفع المعاشات المعقدة في هذه الندوات هو أن متطلبات الوسطاء الذين يبيعون المعاشات غالبًا ما تكون أقل صرامة من المستشارين الذين يقدمون أنواعًا أخرى من الاستثمارات. وضعت إدارة أوباما قاعدة تهدف إلى اتخاذ إجراءات صارمة ضد الوسطاء الذين عرضوا منتجات غير مناسبة للمستثمرين ، ولكن تم إلغاء القاعدة في المحكمة في عام 2018. عندما كانت هذه القاعدة سارية المفعول جزئيًا ، انخفضت مبيعات الأقساط بشكل حاد ، وفقًا لصحيفة وول ستريت جورنال. . بمجرد أن تم القضاء على القاعدة ، ارتفعت مبيعات الأقساط.
عشاء شرائح اللحم المجاني ليس وسيلة التحايل الوحيدة التي يستخدمها مديرو الأموال للبحث عن عملاء جدد. تشمل المناهج الأخرى ورش عمل للعطاء الخيري التي ، وليس من المستغرب ، أن ترعاها مؤسسة خيرية. البعض الآخر تعليمي بحت وقد يركز على جمهور معين ، مثل المستثمرات. استخدم أحد المخططين جولة فنية كوسيلة لجمع العملاء المحتملين. ما تشترك فيه كل هذه الأحداث هو أنها أداة تسويقية للمستشار المالي للتواصل مع المستثمرين على أمل تسجيلهم كعملاء. في بعض الحالات ، لا يختلف عرض الغداء المجاني عن وسيط يعلن في مجلة أو على الإنترنت أو من خلال إعلان تلفزيوني باهظ الثمن أثناء إحدى بطولات الجولف.
المفتاح هو أنه بمجرد تنظيف طبقك ، تأكد من أن أي مستشار محتمل لم يقم بتنظيف أي عملاء سابقين. ستحتاج إلى التحقق منهم والتأكد من تسجيلهم بشكل صحيح ، وإذا طالبوا بمؤهلات معينة ، فسيتم اعتمادهم بسجل نظيف. يحتوي MarketWatch على العديد من الموارد لإرشادك خلال إجراء فحص الخلفية الخاص بك ، هنا ، هنا ، هنا وهنا. المصادر الأخرى هي لجنة الأوراق المالية والبورصات ، وهيئة تنظيم الصناعة المالية ورابطة مديري الأوراق المالية في أمريكا الشمالية ، والتي تنشر أيضًا روابط إلى المنظم المالي في ولايتك.
هذا هو بالضبط ما فعله القارئ ، وأظهر فحص الخلفية العديد من المشكلات والمخاوف في خلفية الوسيط. لا يزال يبحث عن مستشار مالي جديد ولكنه يعرف الآن: إذا كنت تحصل على عشاء ستيك مجاني ، فتأكد من أنك لست الشخص الموجود بالفعل في القائمة.
انظر أيضا: يمكن أن تساعدك هذه الأداة من SmartAsset في مطابقتك مع مستشار يلبي احتياجاتك.
المصدر: https://www.marketwatch.com/picks/i-inherited-a-sizeable-amount-from-my-mother-a-financial-adviser-took-me-out-for-a-free-meal- في-an-Investment-semar-and-made-some-good-الممتعة-النقاط-لكن-يجب-i-be-wary-01643837644؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo