ليس من غير المألوف أن يتلقى الناس ميراث كبير. لكن من غير الشائع بالنسبة لهم اتخاذ القرارات الأكثر فائدة من الناحية المالية حول ما يجب فعله بالأصول المكتسبة حديثًا. إذا ورثت مبلغًا كبيرًا ، مثل 50,000 دولار ، فمن المحتمل أن تتضمن استراتيجية التعامل بحكمة مع المكاسب المفاجئة وضع خطة طويلة الأجل لعمرك وأهدافك ، ابدأ بخطة جيدة التجهيز صندوق الطوارئ وتوظيف الاستثمارات ذات الامتيازات الضريبية إن وجدت. أ المستشار المالي طريقة رائعة لتطوير خطة واقعية طويلة المدى ووضع بعض الاستراتيجيات لتحقيق أهدافك.
استراتيجيات الميراث
على مدى ثماني سنوات ، حصلت أسرة من بين كل خمسة أسر أمريكية ، بما في ذلك العمال الأكبر سنًا ، على ميراث بمتوسط 67,000 دولار ، وفقًا لعام 2006 تقرير بحثي. لكن معظمهم ينفقون الأموال في بضع سنوات ولم يتبق لديهم سوى القليل لعرضه. بعد عقد من الحصول على الميراث ، لا يزال الوريث النموذجي لديه ثلث الميراث المفاجئ ، وفقًا لـ أ دراسة سويدية من 2016.
لذا فإن أول شيء يجب فعله بعد الحصول على ميراث كبير هو وضع الأموال في حساب آمن. يمكن أن يكون هذا كملف حساب التوفير أو صندوق سوق المال ، بينما تقوم بإجراء عملية التقييم.
سواء كنت تفعل ذلك بمفردك أو بمساعدة مهنية ، قم بإنشاء خطة معقولة للتعامل مع الميراث. ابدأ بظروفك الحالية. ضع في اعتبارك عمرك ودخلك وأصولك وديونك. عوامل مثل الخاص بك ملف تعريف شخصي للمخاطر، الالتزامات المستقبلية مثل كلية الأطفال والأهداف الشخصية التي تشمل ملكية الأعمال تدخل حيز التنفيذ.
لاحظ أن الميراث لا تعتبر دخلًا من قبل مصلحة الضرائب ، لذلك لن تضطر إلى دفع ضرائب على الأموال التي ترثها. ومع ذلك ، فإن أي مصلحة أو هذه الأسهم على الاستثمارات التي تقوم بها بهذه الأموال يمكن أن تخضع للضرائب.
قبل القيام بأي استثمارات طويلة الأجل ، من المرجح أن يكون إنشاء صندوق للأيام الممطرة أولوية. يمكن أن يوفر تحميل حساب آمن يسهل الوصول إليه مع نفقات أساسية تتراوح من ثلاثة إلى ستة أشهر راحة البال مع تجنب الحاجة إلى الاقتراض أو الاستفادة من الأموال غير السائلة في حالة الطوارئ.
قد يكون تخفيض الديون عالية الفائدة هو التالي. سيؤدي سداد أرصدة بطاقات الائتمان الدوارة إلى توفير المزيد من الفوائد أكثر مما يمكن أن تعود به معظم الاستثمارات. إن التعود على تسوية حسابات بطاقات الائتمان بالكامل كل شهر سيمنع تحمل المزيد من الديون عالية التكلفة في المستقبل.
خيارات محددة
بعد هذه الأولويات ، سيتم استثمار جزء كبير من الميراث لبناء الثروة على المدى الطويل. تتمثل إحدى أفضل الخطوات في وضع الأموال في حساب خاص بالضرائب مثل حساب التقاعد الفردي (الجيش الجمهوري الايرلندي) أو 401 (ك). تسمح هذه الحسابات للأموال بالنمو دون تكبد ضرائب حتى يتم سحب الأموال ، غالبًا بعد التقاعد عندما يكون كل من دخلك وشريحة ضرائبك أقل.
عند اختيار الاستثمارات ، إما داخل صندوق تقاعد معتمَد على الضرائب أو حساب وساطة شخصية خاضعة للضريبة ، هناك مجموعة متنوعة من صناديق المؤشرات ستلبي احتياجات العديد من المستثمرين. تميل هذه المركبات منخفضة التكلفة ذات الأفق الزمني الطويل إلى توفير عوائد متساوية أو متفوقة للحسابات المدارة بنشاط أو مخططات تداول الأسهم ، مع تقليل الضرائب أيضًا.
يمكنك استخدام 529 صندوق الرسوم الدراسية للكلية برعاية الدولة لتلبية احتياجات الأطفال التعليمية في المستقبل ، وفي بعض الحالات ، خفض الضرائب. ضع في اعتبارك أنه قد يكون من الصعب الوصول إلى الأموال المودعة في حسابات التقاعد أو التعليم في وقت الحاجة. هذا هو السبب في أنها فكرة جيدة أن تتأكد أولاً من أن صندوقك المالي في حالة جيدة.
لا تكن بخيلًا جدًا مع نفسك. فكر في إنفاق بعض المكاسب غير المتوقعة على الرفاهية. إن إسقاط 5٪ إلى 25٪ لقضاء إجازة لطيفة أو قطعة من المجوهرات يمكن أن يرضي الرغبة المفهومة لتدليل نفسك بقليل من الاستهلاك المفرط مع الحفاظ على الجزء الأكبر من الميراث لبناء الثروة.
اعتبارات الميراث الأخرى
قد يكون من المغري استخدام جزء من مكاسب مفاجئة كدفعة مقدمة على قرض مقسط لشراء شيء يكلف أكثر من إجمالي الميراث. يمكن أن يأتي هذا بنتائج عكسية إذا تبين أن المدفوعات أكثر مما يمكنك تحمله بشكل مريح. توخ الحذر بشأن الاستفادة من الأموال الموروثة لتحمل ديون جديدة ، خاصة للحصول على أصل من غير المحتمل أن ترتفع قيمته ، مثل السيارة. دفع دفعة أولى غالبًا ما يكون اختيار المنزل الذي ستشغله هو الخيار الأكثر حكمة.
في حين أن امتلاك شركة هي طريقة جيدة لتكوين ثروة طويلة الأجل ، فمن المفيد التفكير مرتين قبل إسقاط حزمة من ميراثك في مشروع جديد. تستغرق معظم الشركات عامًا أو عامين لتوليد الأرباح باستمرار. إذا لم يكن الميراث كافيًا لاستمرار العمل حتى يصبح مربحًا ، فقد يكون من الضروري العثور على مستثمرين آخرين بدلاً من المخاطرة بفقدان أرباحك المفاجئة في مشروع فاشل.
عند تحديد ما يجب القيام به مع ميراثك، فكر في أفراد الأسرة والأصدقاء بالإضافة إلى نفسك. من الطبيعي أن ترغب في مساعدة أحبائك. ولكن إذا انتشر الخبر بأنك قد جئت بالمال ، فقد تتلقى عاصفة ثلجية من طلبات المساعدة. التفكير مسبقًا في قدرتك ورغبتك في تقديم المساعدة المالية يمكن أن يسهل عليك قول نعم أو لا والشعور بالرضا حيال ذلك عندما يحين الوقت.
الحد الأدنى
قبل إنفاق أي من ميراثك ، من الجيد أن تضع خطة لكيفية التعامل معه. تتضمن بعض الخيارات إنشاء ملف صندوق الطوارئ، وسداد الديون عالية التكلفة ، وبناء مدخرات التقاعد ، والادخار لتعليم الأطفال ، وشراء الكماليات الشخصية. في حين أنك لن تدين بضرائب على الميراث ، فإن أرباح الصناديق تخضع لضرائب الدخل. لذلك يمكن أن تكون الاستثمارات ذات الامتيازات الضريبية جذابة للورثة الأثرياء الجدد.
نصائح حول التعامل مع الميراث
إذا كنت قد تلقيت أو تتوقع الحصول على ميراث ، فعليك الحصول على مساعدة من ذوي الخبرة المستشار المالي يمكن أن تحدث فرقًا بين الازدهار طويل الأجل والثروة التي تختفي فجأة بمجرد ظهورها. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين في منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
من المهم معرفة المبلغ الذي ستحتاجه لصندوق الطوارئ الخاص بك. أ حاسبة المدخرات المجانية يمكن أن تساعد في هذه المهمة.
رصيد الصورة: © iStock.com /إيفان بالفان
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html