لقد استأجرت مخططًا ماليًا ، لكنهم خسروا بالفعل 70 ألف دولار. ماذا علي أن أفعل؟

السؤال: قمت مؤخرًا بتدوير معاش التقاعد الخاص بي و 401 (ك) في حساب واحد ، يديره مخطط مالي. لكن في غضون سبعة أشهر ، يبدو أنهم فقدوا 70,000 ألف دولار من أموالي. كيف أعرف ما إذا كانوا يقومون باستثمارات جيدة؟ كل هذا جديد بالنسبة لي وأشعر أنني أخطو خطوات طفلي الأولى. آمل ألا أسقط وأتحطم وأحرق. مساعدة! (أبحث عن مستشار ماليإيه؟ يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك هنا.)

الجواب: أولاً ، سترغب في مشاركة مخاوفك مع مخططك المالي الجديد ، وتعرف على هذا: "نحن في سوق هابطة ... المثير للدهشة هو أن مخططك المالي لم يتصل بك لمناقشة تخصيص محفظتك ، وما هي من أجل التخفيف من المخاطر وكيفية أدائها بالنسبة للمعايير المناسبة مثل S&P 500 للأسهم ومؤشر السندات الأمريكية Bloomberg Aggregate ، "كما يقول المخطط المالي المعتمد أنتوني أوجوريك من Ogorek Wealth Management. ما هو أكثر من ذلك ، "كان ينبغي أن يكونوا قد علموك باستثماراتك وساعدوك في تنفيذ تخطيط التدفق النقدي ، وتخطيط إستراتيجية الضرائب وفهم تاريخ استخدام كل حساب" ، كما يقول المخطط المالي المعتمد كالب بادوك من Ten Talents Financial Planning. إذا حدثت هذه الأشياء ، فقد حان الوقت للمحادثة على الأقل.

في حين أنه قد لا يشعر بالراحة ، عليك أن تدرك أن أسواق الأسهم والسندات لديك انخفض خلال الأشهر الستة الأولى من عام 6 عند مستويات لم تشهدها منذ أكثر من 2022 عامًا ، وفقًا لرويترز. "من المحتمل أن لا يقوم المخطط المالي بأي خطأ في استثماراتك ، لكنهم قد يحتاجون إلى القيام بعمل أفضل لتعليمك ، وإذا سمحت لهم بمعرفة مخاوفك ورغبتك في معرفة ما إذا كنت تمتلك استثمارات سليمة ، فيمكنهم المساعدة في تثقيفك وإمساك يدك من خلال تراجع السوق "، كما يقول بادوك. يضيف مخططًا ماليًا معتمدًا مات هيللاند في Arnold and Mote Wealth Management: "قد تكون جيدًا جدًا في استثمارات جيدة على المدى الطويل ، لكنك ترى انخفاضات كبيرة جدًا حتى الآن هذا العام" ، كما يقول هيلاند. 

هل لديك سؤال حول مستشارك الحالي أو تبحث عن مستشار جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

ما هو أكثر من ذلك ، يجب أن تكون قد أخذت استبيانًا لتحمل المخاطر وتحقق من تحمل المخاطر المحدد في مخططك مقابل كيفية تخصيص المحفظة. يجب أن تتضمن بيانات الوساطة رموز الأسهم للصفقات المحتفظ بها. يمكنك كتابة المؤشرات في مواقع الويب مثل Marketwatch لمعرفة المزيد عن الأموال التي تمتلكها "، كما يقول Ogorek.

أثناء عملية مقابلة وتعيين مستشارك المالي ، يقول المخطط المالي المعتمد جون بيرشيل من John Piershale Wealth Management إنه كان يجب أن يكون هناك عرض تقديمي للاستثمار. يقول بيرشيل: "هذا هو المكان الذي يشرح فيه المستشار لك المحفظة الاستثمارية المقترحة ، ومستوى المخاطر فيها ، والأسباب التي تجعلها مناسبة لك". 

اعتمادًا على تخصيص الأصول الخاص بك ، قد ترى انخفاضًا أكبر قليلاً إذا كنت قد أعربت عن استعدادك لتحمل المزيد من المخاطر ، أو تراجعًا أقل إذا كنت تستثمر بشكل أكثر تحفظًا ، كما يقول هيلاند. "محفظة 60/40 ، أو واحدة مكونة من 60٪ أسهم و 40٪ سندات هي محفظة تقاعد شائعة جدًا وقد انخفضت بنحو 15٪ حتى الآن هذا العام" ، كما يقول هيلاند. 

إذا كانت الخسارة البالغة 70,000 دولار تمثل حوالي 15٪ من رصيد حسابك السابق ، فإنك ترى انخفاضًا يشهده الآن الكثير من المستثمرين الآخرين في عمليات تخصيص الأصول القياسية ، كما يقول هيلاند. "إذا كانت هذه الخسارة البالغة 70,000 دولار تمثل خسارة أكبر بكثير ، لنقل 25٪ أو أكثر ولم تعرب عن استعدادك لتحمل الكثير من المخاطر ، فقد تكون هذه علامة على أنك بحاجة إلى التحدث مع مخططك المالي حول الاستثمارات تستخدم ولماذا "، كما يقول هيلاند. 

جزء من مهمة المخطط المالي هو التأكد من أن عملائه يعملون في استثمارات تناسب قدرتهم على تحمل المخاطر. يقول هيلاند: "لا يوجد أبدًا أي استثمار مناسب للجميع ، لذا من المهم أن تكون على نفس الصفحة وأن تدار حساباتك بطريقة تتناسب مع خطتك المالية". خلاصة القول ، تحقق قبل أن تستثمر وإذا فشل كل شيء آخر ، خذ محفظتك إلى مستشار آخر للحصول على رأي ثان. 

هل لديك سؤال حول مستشارك الحالي أو تبحث عن مستشار جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].