"لقد شاهدت حساباتي تنخفض بنسبة 22٪." عادةً ما يقوم مستشاري المالي "بعمل جيد" ولكن يبدو الآن أنه لا يقوم بإجراء تعديلات كافية في هذا السوق الصعب نظرًا لأنني أفقد "أجزاء كبيرة" من المال. ما هي حركتي؟

 السؤال: لديّ مستشار مالي في شركة وطنية منذ أكثر من عقد. لقد عملنا بشكل جيد وأتعابه مناسبة بنسبة 1٪. تتمثل استراتيجية شركته في شراء سلة من الأسهم ، وهناك عشرات في كل حساب من حساباتي. يفعل عمومًا نفس الشيء مثل S&P ، ويتفوق عليه في بعض السنوات ونقطة أو نقطتين في سنوات أخرى. في غضون عامين ، بما في ذلك التوجه إلى عام 2022 ، كنت مستيقظًا بشكل كبير في السوق فقط لمشاهدة مكاسب الورق الخاصة بي تتلاشى على مدى بضعة أشهر أو أكثر. لقد سألت في عدة مناسبات عما إذا كان هو / الشركة تقوم بتعديل الأسهم التي يحتفظون بها في حسابي لمراعاة تغيرات السوق ، حيث لا يحدث الكثير من التداول في أي منها. أعلم أنه لا ينبغي على المرء أن يحاول تحديد وقت السوق. 

تبحث عن مستشار مالي؟ يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك.

ومع ذلك ، هل يجب أن أتوقع أن يقوم الوسيط بإجراء تعديلات على حساباتي في أوقات التغيرات الكبيرة في السوق؟ لقد شاهدت حساباتي تنخفض بنسبة 22٪ أو نحو ذلك هذا العام وتمحو كل المكاسب الورقية من عام 2021 ثم بعضها. كان رده "نحن نعمل بشكل أفضل من السوق الأوسع." حسنًا ، لكنني سألت عدة مرات هذا العام عما إذا كانوا يفكرون في إجراء تعديلات (على سبيل المثال ، الطاقة ، أي شخص؟). هل يجب أن أسأل أو استمر في إطعام الوحش كل عام باستثمارات إضافية وأقلق بشأن مخاطر الجانب السلبي عندما أوشك على التقاعد (خمس سنوات على الأقل). لست بحاجة إلى المال وأستمر في استثمار ستة أرقام سنويًا ، ولكن مرة أخرى ، لا أحب أن أرى مكاسبي تختفي في أجزاء كبيرة أيضًا.

الجواب: بادئ ذي بدء ، من المعقول أن تتوقع تحديثات وتعديلات على حساباتك بشكل دوري ، في أي مكان من مرة في السنة إلى مرة واحدة كل ثلاثة أشهر ، كما يقول جون بيرشيل ، المخطط المالي المعتمد في John Piershale Wealth Management. "نماذج الأسهم الشائعة لها أهداف مثل زيادة رأس المال أو الدخل ومعظم نماذج الأسهم لها تحديثات منتظمة ، بعضها أكثر من غيرها. يقول بيرشيل إن الحفاظ على نموذجك محدثًا وإعادة توازنه بشكل دوري يمكن أن يسمح لك بجني مكاسب كبيرة من بعض القطاعات وتطبيقها على قطاعات أخرى. ويضيف أنه على الرغم من أن هذا لا يمنع الخسارة ، إلا أنه يمكن أن يساعد في تقليل المخاطر الكلية في محفظتك. 

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تريد واحدًا جديدًا؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

ومع ذلك ، لا تريد الكثير من الحركة في حسابك حيث قد تتحمل رسومًا في كل مرة تقوم فيها بإجراء تحويل أو معاملة. هذا لا يعني أنه لا يجب عليك إجراء تعديلات على الإطلاق ، ولكن ينصح الخبراء بالحد منها بدلاً من تحريك الأشياء باستمرار ، مما قد يكلفك ذلك.

يقول آرون كلاين ، الرئيس التنفيذي لشركة Riskalyze ، وهي شركة للتكنولوجيا المالية توفر برنامجًا يحلل مخاطر الاستثمار ، كما يبدو أنك ومستشارك الخاص بك قد لا يكونان متوافقين مع تحملك للمخاطر. "لو كنت مكانك ، لوجدت مستشارًا ائتمانيًا يمكنه إعطائك رأيًا ثانيًا. يقول كلاين: إذا كان بإمكان شخص آخر أن يمنحك طريقًا أفضل للمضي قدمًا مع تقليل الجانب السلبي للمضي قدمًا أكثر مما تحمله الآن ، فقد يكون هذا هو التغيير الصحيح الذي يجب القيام به.

تبحث عن مستشار مالي؟ يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك.

وتشير ميشيل كونيل ، المحللة المالية المعتمد في Portia Capital Management ، إلى أنه بالنسبة لشخص مثلك على وشك التقاعد ، قد تتحمل الكثير من المخاطر. يقول كونيل: عندما تقوم ببناء الثروة ، من الجيد ركوب موجات تقلب السوق. ولكن "إذا كنت على وشك التقاعد أو كنت ترغب في حماية ما قمت ببنائه ، يجب أن يتحول المستثمر إلى وضع إدارة المخاطر. وظيفتك ومستشارك الخاص بك هو حماية محفظتك الاستثمارية ، وبالتالي مستوى معيشتك في المستقبل ، "يقول كونيل.

إذا قررت الذهاب مع مستشار آخر ، فمن المحتمل أن ترغب في العثور على مستشار أكثر تركيزًا على الحفاظ على الثروة وإدارة المخاطر. ينجز المستشارون ذلك من خلال اتخاذ إجراءات مثل "تحديد مقدار الأموال أو الاستثمارات اللازمة لتلبية متطلبات التوزيع الخاصة بك ، وإعادة موازنة استثماراتك عندما تمتلك القليل جدًا أو كثيرًا جدًا من فئة الأصول وتقييم المخاطر السلبية للصناديق المشتركة التي يتم شراؤها. كم خسر الصندوق خلال أي سوق هابطة؟ كيف يقارن الجانب السلبي والصعود للصندوق مع أقرانه؟ هل المستثمر مستعد وقادر على تحمل هذا النوع من المخاطرة ، كما يقول كونيل.

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تريد واحدًا جديدًا؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].