لدي إرادة ، ولكن كيف يمكنني إدارة أصولي بعد أن أموت؟

قد يكون فهم ما تحتاجه لدعم أحبائك أثناء حياتك وبعدها مهمة شاقة. خاصة عندما يتعلق الأمر بمسألة الأصول والمالية. يتخذ العديد من الأشخاص خطوات مثل إعداد وصية أو ثقة من خلال ملف المستشار المالي. ولكن فيما وراء تلك الاتفاقيات القانونية ، يُطرح سؤال حول ما إذا كانت الأدوات المالية الخاصة ضرورية. في حالة الثقة ، من الممكن استخدام أداة تسمى حساب مصرفي ائتماني.

ما هي الثقة؟

الثقة والوصايا كلاهما من أدوات التخطيط العقاري ولكنهما يخدمان أغراضًا مختلفة. الوصية هي وثيقة قانونية تحدد ما يحدث لممتلكاتك بعد وفاتك. الثقة ، من ناحية أخرى ، هي كيان قانوني توضع فيه الأصول. يمتلك هذا الكيان أصولك تقنيًا ، ويديرها وصي. الثقة تنطوي على مانح ، وصي والمستفيدين. يمكن أيضًا أن تكون الصناديق قابلة للإلغاء أو غير قابلة للإلغاء - يمكن تعديل الأولى أو حتى طيها ، بينما تكون الأخيرة دائمة.

ما هو حساب بنك الثقة؟

باستخدام حساب مصرفي ائتماني ، يتحكم شخص أو كيان في الأصول الموجودة في الحساب نيابة عن طرف ثالث أو مستفيد. يسمح للمانحين بوضع شروط لكيفية إدارة الأصول وتوزيعها في النهاية على المستفيدين. (أحد الأمثلة على ذلك هو إنشاء حساب لدفع الضرائب العقارية أو لإنشاء ملف صندوق الرسوم الدراسية للكلية.) في هذه الحالة وبشكل عام ، تكون عمليات الثقة مفيدة في تجنب عملية إثبات صحة الوصية التي يجب أن تمر بها الوصية ، والتي يمكن أن تكلف الكثير من المال والوقت.

تحتفظ الحسابات المصرفية الاستئمانية بالأصول ، ولكن يمكن استخدام الأموال لدفع النفقات أثناء توزيع الصندوق الاستئماني. إن وجود حساب منفصل يجعل من السهل نقل الأموال إلى الحسابات وتتبع النفقات ذات الصلة. تعد القدرة على توزيع الأموال بسرعة وسهولة أمرًا مهمًا ، خاصةً إذا تم إنشاء الصندوق للتعامل مع الاحتياجات العاجلة ، مثل وفاة أحد الوالدين أو الوصي ، أو النفقات الطبية العاجلة.

كيفية فتح حساب بنك الثقة

لفتح حساب مثل هذا ، ستحتاج أولاً إلى تحديد أن البنك الذي تتعامل معه يقدم هذه الأنواع من الحسابات ، ثم جمع المستندات وملء طلب. إذا تم تقديمها ، يجب أن تسأل عن الكثير من المعلومات التي قد تسأل عنها بطريقة أخرى عن أي حساب مصرفي: ما إذا كان هناك أي متطلبات للرصيد ، والرسوم ، والحد الأدنى للودائع الافتتاحية ، وما إلى ذلك. قد تتضمن المستندات التي ستحتاج إليها تعريفًا صالحًا ، ونماذج ضريبية واسم الثقة وأية معلومات أخرى حالية عنها. في بعض الحالات ، قد تتمكن حتى من تحويل حساب مصرفي موجود إلى حساب ثقة.

القصة مستمرة

نظرًا لأن الحساب المصرفي الائتماني هو حساب إيداع يمكن فتحه بواسطة وصي لصالح المستفيد ، فإنه يحمي الأصول أثناء وبعد حياة المانح. على هذا النحو ، يجب أن يكون لها غرض محدد ، والمستفيد المعين والقائمة واجبات محددة للأمين حسب رغبة المانح. سيتطلب فتح الحساب الثقة المكتوبة الفعلية برقم الضمان الاجتماعي أو رقم التعريف الضريبي. (قد يتطلب أيضًا خدمات محامٍ).

هذا يعني أنه سواء فتح المانح حسابًا تدقيقًا ائتمانيًا أم لا لتمويله للمستفيدين أو إعداده للوصي ، يجب أولاً إنشاء اتفاقية الثقة جنبًا إلى جنب مع ما يسمى بشهادة الثقة (نسخة مختصرة من اتفاقية الثقة الكاملة تستخدم بشكل عام في الأوراق الرسمية). المانح أو المستوطن للصندوق الاستئماني وأمنائه هم فقط المخولون بإنشاء حساب التحقق من الثقة.

تمويل حساب بنك ائتماني

هناك طرق عديدة لتمويل ائتمان حساب جار. سيتعين على المانح أو الوصي تمويل الحساب عن طريق إيداع الأموال شخصيًا من أي مصدر متاح له ، وفقًا للخطة التي وضعها الصندوق الاستئماني. تشمل الطرق الأخرى لتمويل الصندوق الاستئماني حسابات التوفير ، ومدفوعات التأمين على الحياة ، وصناديق التقاعد ، وما إلى ذلك.

يجب أن يتحدث الوصي والمانح عن كيفية تمويل الحساب حتى يتمكن الوصي من التصرف وفقًا لرغبات المانح. سيتمكن الوصي المعين فقط من الوصول إلى حساب التحقق من الثقة. تشمل المصاريف التي قد يحتاجون إلى مراعاتها الديون وفواتير الخدمات والضرائب العقارية والضرائب الأخرى ورسوم التأمين وأتعاب المحاماة - على سبيل المثال لا الحصر. نظرًا لأن هذا هو حساب مصرفي في الأساس ، فسيكون مؤمنًا عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ، لكن المبلغ المؤمن عليه يعتمد على عدة عوامل ، بما في ذلك نوع الثقة.

الحد الأدنى

من المهم امتلاك وصية من أجل نقل ما يجب أن يحدث لأصولك بعد وفاتك ، ولكن إذا كنت تحتاج إلى حساب مالي لإدارة الأصول نيابة عن المستفيدين ، الثقة والحساب المصرفي الثقة قد يكون أكثر ملاءمة لك للنظر فيها. تحدث إلى ممثلي البنك و / أو المستشار المالي لمعرفة ما إذا كان هذا النهج مناسبًا لك.

نصائح التخطيط العقاري

• يُعد تحديد احتياجاتك العامة من التخطيط العقاري خطوة مهمة للتأكد من أن شؤونك المالية سليمة ، خاصةً إذا حدث شيء لك ولم تكن قادرًا على اتخاذ قراراتك الخاصة. استخدم دليل التخطيط العقاري الشامل لفهم جميع مكونات التخطيط العقاري.

• A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في وضع خطة عقارية معًا لتلبية احتياجاتك المالية وأهدافك. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين في منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

رصيد الصورة: © iStock.com /سكاينشر