هل يستحق أن تدفع لمستشار مالي لإدارة صناديق التقاعد إذا كنت واثقًا من استراتيجيات الاستثمار المالي الخاصة بك؟ أشعر أن لدي فهمًا قويًا لاستراتيجيات الاستثمار طويلة الأجل. وعلى هذا النحو ، أشعر أن ما يقرب من 1٪ من الأصول المُدارة التي سأدفعها مقابل أي نصيحة خارجية ستتجاوز المكاسب التي قد أراها. صحيح ، من المهم الحصول على آراء خارجية لمقارنة أفضل الممارسات بالاستثمارات ، لكن رهان وارن بافيت الاستثماري الشهير - حيث وضع صندوق مؤشر منخفض الرسوم مقابل محفظة مُدارة بنشاط من صناديق التحوط - يجعلني أخشى الوثوق بأي محترف المستثمر.
مايك
أنت محق تمامًا في طرح هذا السؤال. إذا كنت تشعر بالراحة في الاستثمار بمفردك ، فما الفائدة من العمل مع مستشار مالي تبلغ أتعابه 1٪ من ممتلكات تحت اشراف الإدارة يمكن أن تقطع بعيدا عن عوائد الاستثمار الخاص بك؟
لقد تواصلت مع شبكة من المستشارين لاتخاذهم بشأن هذا الاستعلام. كانوا سريعين في التأكيد على ذلك خدمات مستشار مالي قد توفر يمكن أن تبرر التكلفة. لكن العديد منهم اقترحوا أيضًا أن يأخذ العملاء بعين الاعتبار ما إذا كانت 1٪ لإدارة الاستثمار المكشوف تستحق الرسوم.
يقول جورج جاجلياردي ، المستشار المالي في Coromandel Wealth Management: "إن إدارة الاستثمارات ليست (أو ينبغي أن تكون) سوى جزء صغير مما يفعله المستشارون الماليون لعملائهم. "إذا كان مستشارك يدير أصولك فقط ويتقاضى 1٪ ، فابحث عن مستشار آخر. أنت تدفع مبالغ زائدة ".
إليك كيفية تحديد ما إذا كان ذلك منطقيًا بالنسبة لك العمل مع مستشار مالي.
(ملاحظة: المستشارون المقتبسون في هذه المقالة يتحدثون عن أنفسهم فقط. قد تختلف تجربتك الخاصة ، ولن يجد الجميع العمل مع مستشار يستحق التكلفة ، اعتمادًا على موقفهم.)
أنت محق في سؤال 1٪ لإدارة الاستثمار فقط
اتفق المستشارون الذين تحدثنا إليهم بشكل عام على أن دفع 1٪ لا معنى له إذا كنت تحصل فقط على خدمات إدارة الاستثمار الأساسية.
يقول برايان شمهيل ، المخطط المالي المعتمد والمدير الإداري لإدارة الثروات في The Mather Group.
ويضيف ، هذا "ما لم يستخدم المستشار حصاد الخسارة الضريبية, الفهرسة المباشرة وموقع فئة الأصول ".
الخدمات العديدة التي (قد) تبرر الرسوم
ومع ذلك ، إذا كنت تبحث عن المزيد خدمات التخطيط المالي الشامل، أو ترغب في إدارة الضرائب ، أو تقديم الهدايا والجوانب الأخرى من خطتك المالية أو تواجه مشكلة في التحكم في عواطفك خلال أوقات تقلبات السوق ، فقد يتغير حساب التفاضل والتكامل الخاص بك. قد يجد العملاء أن رسوم 1٪ تستحق ذلك ، اعتمادًا على وضعهم الخاص وخدمات المستشار. إليك ما قد يقدمه المستشار.
الهدوء خلال فترات التقلب
حتى المستثمرين الواثقين من أنفسهم يصابون بالذعر أو يبتعدون عن خطتهم المالية.
قد يفقد المستثمرون الذين يفرغون استثماراتهم خلال سوق هابطة ، أو يستثمرون بشكل متحفظ للغاية في أفقهم الزمني ، عوائد قيمة.
تقول آنا سيرغونينا ، المخططة المالية المعتمدة والرئيسة والمديرة التنفيذية في MainStreet Financial Planning: "يساعد المستشار المالي المستثمرين على التمسك بالاستراتيجية وتوجيه القرارات دون مكونات عاطفية".
الهيكل والتنسيق
يمكن أن يكون المستشار المالي بمثابة قورتربك لفريقك المالي. يمكنهم تنسيق استراتيجيات التخطيط الضريبي مع المحاسبين، راقب استراتيجيات التخطيط العقاري مع المحامين وساعد في تحديث منتجات إدارة المخاطر بالتنسيق مع مختلف المتخصصين في التأمين والمتخصصين في التقاعد.
يقول Crystal J. Cox ، نائب الرئيس الأول في Wealthspire Advisors: "نحن نساعد العملاء على اتخاذ قرار بشأن استراتيجية الضمان الاجتماعي (و) كيفية تنظيم الرعاية الطبية". "هناك الكثير مما نقوم به فعليًا خارج الاستثمارات."
قرارات الاستثمار الواعية بالضرائب
يتجاوز الاستثمار بحكمة تحديد الصندوق المشترك الذي يلبي احتياجاتك المالية.
يمكن أن يساعد المستشار المالي في تحديد طرق أكثر فاعلية من الناحية الضريبية للاستثمار وإهداء وإدارة خسائر الاستثمار.
يقول تامي آر وينر ، مخطط مالي معتمد في RW Financial Planning LLC: "تفاجأ أحد عملائي بمعرفة تأثير ضريبة الدخل على الاستثمار في صندوق تقاعد في تاريخ مستهدف في حساب خاضع للضريبة". "نظرًا لتوقيت شراء الصندوق وتوزيعات الأرباح الرأسمالية وفئة ضريبة دخل العميل ، فقد كان درسًا مكلفًا."
الخبرة
قد يكون موقف المستشار المالي الذي يتسم بالهدوء "كنت هناك ، وفعلت ذلك" يستحق الرسوم عندما تصبح الأسواق صعبة.
يقول كينيث ب. والتزر ، مخطط مالي معتمد ، ومؤسس مشارك ومدير إداري في KCS Wealth Advisory: "لا يوجد أيضًا بديل للخبرة". "أظهرت الدراسات أن أداء محترفي الاستثمار الشباب كان أسوأ خلال الأزمة المالية العالمية من أداء كبار السن ، ويرجع ذلك أساسًا إلى أنهم لم يمروا بعد بسوق هابطة قاسية."
رأي ثان
تقول Lisa AK Kirchenbauer ، المخططة المالية المعتمدة والمؤسس والرئيس في Omega Wealth Management: "إن الحصول على رأي ثان موضوعي حول محفظتك من حيث التنويع وإدارة المخاطر والضرائب أمر مهم". "لدينا جميعًا نقاط عمياء ، ويمكن لمن ينظرون منا إلى الصورة المالية الكاملة للعميل أن يقدموا رؤى قيمة وموضوعية حتى لأفضل المستثمرين."
قد يساعد الرأي الثاني أيضًا في قطع العلاقات حول الخلافات المالية بين الزوجين. أو يمكن أن يسمح لتفضيلات الزوج الأقل ثقة بالمال بأن تكون له نفس الأهمية في العلاقة.
الحد الأدنى
يسارع المستشارون إلى الإشارة إلى الخدمات التي قد يقدمونها بالإضافة إلى إدارة الاستثمار. لكن يلاحظ العديد أيضًا أن 1٪ عبارة عن رسوم عالية تدفع مقابل الخدمات التي لا تتجاوز نصائح الاستثمار. إذا كنت تبحث عن مشورة وتنسيق وطريقة لمواجهة قرارات الاستثمار غير المتعمدة ، يمكنك أ المستشار المالي قد يكون يستحق التكلفة.
نصائح الاستثمار والتقاعد
إذا كانت لديك أسئلة خاصة بوضعك الاستثماري والتقاعد ، أ يمكن أن يساعد المستشار المالي. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
أثناء التخطيط للحصول على دخل في التقاعد ، راقب الضمان الاجتماعي. يستخدم حاسبة الضمان الاجتماعي SmartAsset للحصول على فكرة عما يمكن أن تبدو عليه مزاياك في التقاعد.
سوزانا سنايدر، CFP® هي كاتبة عمود التخطيط المالي في SmartAsset، وتجيب على أسئلة القراء حول موضوعات التمويل الشخصي. هل لديك سؤال تريد الإجابة عليه؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي] وقد يتم الرد على سؤالك في عمود مستقبلي.
يرجى ملاحظة أن سوزانا ليست مشاركًا في منصة SmartAdvisor Match وهي موظفة في SmartAsset.
رصيد الصورة: © Jen Barker Worley ، © iStock.com / fizkes ، © iStock.com / Courtney Hale
وظيفة اسأل مستشارًا: لدي "فهم قوي" لاستراتيجيات الاستثمار. إذن لماذا يجب أن أدفع 1٪ لمستشار مالي؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-solid-understanding-investment-223445290.html