لقد استثمرت 600 ألف دولار ، لكن مستشاري المالي أجرى صفقة واحدة فقط هذا العام ، وترك 7,500 دولار نقدًا في Roth IRA الخاص بي. هل حان الوقت للتخلص منه؟

الجواب: يبدو أنك قد تأخرت في الجلوس مع مستشارك لمراجعة استراتيجية محفظتك والحصول على إجابات مباشرة على أسئلتك. في الواقع ، يجب على المستشار أن يوضح لك في ظل الظروف التي سيجري فيها تغييرات على حسابات الاستثمار وما هي عملية شركته للتأكد من أن الأموال ليست نقدية ويتم استثمارها ، كما يقول المخطط المالي المعتمد دانيال فوربس من فوربس فاينانشال تخطيط. "اطلب من المستشار توضيح هذه الأسئلة" ، كما تقول فوربس. (تبحث عن مستشار مالي؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

هذا لا يعني أن مستشارك المالي يجب أن يتلاعب بحساباتك طوال الوقت. في الواقع، مقدمة توصي بإعادة التوازن كل ستة أشهر أو نحو ذلك ، بينما توصي كريستين بنز من Morningstar يقول للقيام بذلك كل عام ، على الرغم من أن آخرين ينصحون به شهريًا. ويقول بعض المحترفين إنه من الشائع أن يقوم بعض المستشارين بإعادة التوازن فقط على أساس سنوي. يقول المخطط المالي المعتمد ستيف زاكيل من فلاتيرونز لإدارة الثروات: "أكثر من أي شيء آخر ، أقترح عليك أن تطلب من مستشارك مناقشة أو شرح". بعد قولي هذا كله ، مرة أخرى ، كان مستشارك مقصورًا في عدم توصيل استراتيجيته لك.

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

إليكم السؤال الآخر: إلى أي مدى كانت إعادة التوازن ستفيدك - أم لا؟ "من المدهش أن هناك الكثير من الترابط بين الأسهم والسندات هذا العام بحيث لا توجد فرصة لإعادة التوازن كما قد يعتقد المرء. إذا كانت السندات مرتفعة ، أو حتى ثابتة ، فقد تكون هناك فرصة ، ولكن مع انخفاض السندات أيضًا ، فإن الفرص محدودة ، "كما يقول المخطط المالي المعتمد تشارلز جرين من Springboard Asset Management. (تبحث عن مستشار مالي؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

وكما يشير المخطط المالي المعتمد ، جارود ساندرا ، من شركة تشيشولم لإدارة الثروات: "عندما يتحرك كل شيء جنبًا إلى جنب ، فإنه لا يوفر الكثير من الفرص. إذا كانت المحفظة تتكون فقط من 3 إلى 5 صناديق ، فربما لم تتحرك خارج النطاقات للسماح بإعادة التخصيص أو إعادة التوازن "، كما تقول ساندرا.

إذن ماذا عن تلك النقود في روث الخاص بك؟ يقول بعض المحترفين أن الأمر لا يتعلق بالضرورة بوجود نقود في Roth IRA الخاص بك ، اعتمادًا على ظرفك بالضبط: "هل تقول أن لديك 600,000 دولار في Roth IRA الخاص بك؟ أم أن هناك حسابات أخرى؟ يقول زاكيل: "إذا كان لديك مبلغ 600,000 ألف دولار من روث إيرا مع 7,500 دولار نقدًا ، فلست متأكدًا من أنني سأكون مستاءً". في الواقع ، يحب العديد من الشركات أو المستشارين ، أو يُطلب منهم ، الاحتفاظ برصيد نقدي بنسبة 1-2 ٪ في جميع الأوقات. يقول زاكيلج: "بالنظر إلى انخفاض الأسهم والسندات هذا العام ، فإن الحصول على المال نقدًا كان على الأرجح أفضل مكان لك".

يضيف زاكليج أيضًا أنه يريد معرفة ما إذا كان الحساب الآخر خاضعًا للضريبة حيث قد تؤدي إعادة التوازن إلى عواقب ضريبية سلبية. "ما هي الأصول التي تستثمر فيها؟ يقول زاكيلج: "بعض الاستثمارات لا تسمح بإعادة التوازن على المدى القصير".

يقول بعض المحترفين إنه قد يعتمد أيضًا على عمر روث الخاص بك. هناك قاعدة مدتها 5 سنوات على تحويلات روث تتطلب منك الانتظار قبل سحب أي أرصدة أو مساهمات أو أرباح محولة ، بغض النظر عن عمرك ؛ بناءً على احتياطياتك النقدية الأخرى ، قد يكون من الحكمة الاحتفاظ بمبلغ متواضع من هذا الاستثمار نقدًا لأنك ستتمكن من الوصول إلى هذه الأموال في حالة الطوارئ ، كما يقول المحترفون.

إذا كان لديك أصول طوارئ كافية أخرى ، فيجب استثمار هذه الأموال. ومع ذلك ، فإن الاحتفاظ بها كنقد قد وفر عليك بعض المال هذا العام ، كما تقول المخططة المالية المعتمدة دانا جاكوبس من Legacy Care Wealth. ويشير المخطط المالي المعتمد Charles Sachs إلى أنه "نظرًا لأن RMDs ليست مطلوبة لـ Roth ، أعتقد أن هذا الحساب سيتم استثماره للاحتفاظ بأصل عائد متوقع أعلى ضمن محفظتك." 

لكن هذا لا يزال يعود إلى مسألة التواصل مع مستشارك: أنت لا تعرف ما الذي كان يفعله أو تفعله ولماذا ، وهذه مشكلة. إذا لم تتمكن من معالجة هذا الموقف حسب رغبتك ، فابحث عن شخص جديد. (تبحث عن مستشار مالي؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

تحرير الأسئلة للإيجاز والوضوح.