لدي 4 درجات وأدين بمبلغ 197 ألف دولار في شكل قروض طلابية. ماذا علي أن أفعل؟

السؤال: أبلغ من العمر 55 عامًا وأعمل معالجًا للصحة العقلية. لديّ 197,000 دولار في شكل قروض طلابية كانت لأربع درجات ، بالإضافة إلى بعض قروض Parent Plus لكل من أطفالي البالغين. في وقت الذهاب إلى المدرسة ، كنا بالكاد نجحنا واستخدمنا بعض المال للعيش. آخر مرة تحدثت فيها إلى موظف القرض ؛ قالوا إن دفعتي كانت 1,900 دولار شهريًا. في معظم الأشهر ، يكون راتبي الذي أحضره إلى المنزل 2,000 دولار ؛ في بعض الأحيان أقل. 

أنا أتقدم بطلب سداد على أساس الدخل ، لكني أشعر بالقلق من أنني لن أسدد القروض أبدًا. لدي العديد من المشكلات الصحية وأخشى أن تتضاءل قدرتي على سداد القروض. كما أنني أرى أن أي مدفوعات معقولة لن تغطي حتى الفائدة. ما زلت لا أملك تقاعدًا أو مدخرًا أو 401 (ك). مع تدهور صحتي بشكل أكبر ، وأحتاج إلى العمل لساعات أقل أو عدم العمل على الإطلاق ؛ ماذا يحدث للقروض؟ حقيقة الموقف هي أنني ربما أحتاج إلى إرسال الشيك بالكامل إليهم الآن للحصول على أي إمكانية لإلغاء الدين. كما أنني قلق بشأن ما إذا كان سيتم تحرير الدين أم لا إذا توفيت. ماذا علي أن أفعل؟

الجواب: قد يكون وجود ستة أرقام في ديون قروض الطلاب أمرًا مربكًا ، ولكن الخبر السار هو أنك تتخذ بالفعل قرارًا ذكيًا للغاية: محاولة الحصول على سداد مدفوع بالدخل خطة. تشرح آنا هيلهوسكي ، خبيرة قروض الطلاب في NerdWallet ، أن هذه الخطط "متاحة لجميع القروض المباشرة بما في ذلك قروض Parent PLUS". اعتمادًا على خطة السداد التي تتقدم بها وتتأهل لها ، يتم إعفاء القروض بعد 20 أو 25 عامًا من الدفعات ، حتى لو كانت مدفوعاتك الشهرية 0 دولارًا على أساس دخلك. للاستفادة من إحدى خطط السداد القائمة على الدخل ، سيتعين عليك دمج قروضك في قرض مباشر جديد واحد. توصي Helhoski باستخدام محاكي قرض المعونة الفيدرالية للطلاب لمعرفة المبلغ الذي قد تدفعه بموجب خطط مختلفة. (لاحظ أن إعادة تمويل القروض الفيدرالية ستجردهم من بعض الامتيازات مثل خطط السداد المدفوعة بالدخل ؛ ومع ذلك ، إذا كان أي من قروضك قروضًا خاصة ، فإن معدلات إعادة التمويل منخفضة الآن ⁠— اطلع على أقل معدلات إعادة تمويل قرض الطالب التي قد تكون مؤهلاً لها هنا ⁠ - لذلك قد يكون من المفيد التفكير.)

هل لديك سؤال حول الخروج من قرض الطالب أو ديون أخرى؟ بريد الالكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

بعد قولي هذا كله ، هذا كثير من الديون ، لذلك قد يساعدك في الحصول على محترف لإلقاء نظرة. يقدم معهد مستشاري قروض الطلاب (TISLA) مشورة مجانية بشأن قروض الطلاب وتساعد المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية (NFCC) في خطط إدارة الديون المجانية واستشارات قروض الطلاب بالإضافة إلى مراجعات تقارير الائتمان واستشارات الإفلاس. يقول مدير وعضو مؤسس في Clarity Northwest Lisa Weil: "تحتاج إلى العمل مع شخص متمرس في الأشكال المختلفة للقروض الفيدرالية للطلاب وقروض Parent Plus ، بالإضافة إلى مستشار ديون مدرب". 

ماذا عن الإعاقة؟

يقول أندرو بنتيس ، مستشار قروض الطلاب المعتمد وخبير ديون الطلاب في Student Loan Hero: "قد تنظر في الأهلية للحصول على إبراء ذمة إعاقة كاملة ودائمة (TPD) إذا كانت مشكلاتك الطبية تمنعك في النهاية من العمل". يتطلب هذا أن يشهد الطبيب بأن المقترض غير قادر على الانخراط في نشاط مربح كبير بسبب إعاقة دائمة ؛ إذا كان ذلك دقيقًا ، فقد يتم إعفاء قرض الطالب الفيدرالي الخاص بهم. يقول مارك كانترويتز ، مؤلف كتاب "حوالي نصف قروض الطلاب الخاصة تقدم تصاريح مماثلة للإعاقة" من يتخرج من الكلية؟ من لا يفعل؟ .

ماذا يحدث لديون قرض الطالب الخاص بك عندما تموت؟ 

على الرغم من أن هذا ليس شيئًا يريد المقترضون التفكير فيه ، إلا أن أولئك الذين لديهم ديون عالية وكبار السن أو لديهم مخاوف صحية قد يكونون قلقين بشأن ما سيحدث إذا كان لا يزال لديهم قروض طلابية عند وفاتهم. "الخبر المريح إلى حد ما هو أن أحبائك لن يتعثروا في سداد فواتير قروض الطلاب الفيدرالية إذا توفيت ، ولن يضطر الآباء إلى سداد قروض PLUS إذا مات الطالب الذي اقترض الوالد القرض من أجله" هيلهوسكي. إذا توفيت ، سيحتاج زوجك إلى تقديم نسخة من شهادة الوفاة حتى يتم سداد القروض الفيدرالية المتبقية ، كما يقول بنتيس. لاحظ أن القروض الخاصة تعمل بشكل مختلف قليلاً: من المحتمل أن يتم سداد الديون المستحقة لتعليمك الخاص ، لكن القرض الخاص الذي يوقعه أحد الوالدين قد لا يكون كذلك. 

تحرير الأسئلة للإيجاز والوضوح.