أنا مخضرم متقاعد وليس لدي حسابات تقاعد وأريد أن أبدأ الاستثمار بمبلغ 30,000 ألف دولار. أرغب في بعض النصائح حول الاستثمار ، لكني أجد أن المستشارين لديهم الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار ، وأنا متردد في العمل مع مستشار آلي. هل يمكنك توجيهي في الاتجاه الصحيح؟
- مجهول
النصيحة القياسية للأفراد ذوي الحسابات المتواضعة هي البحث عن أ مستشار روبو. عادةً ما يكون لدى مستشاري الاستثمار الرقمي رسوم أقل ومتطلبات أقل للاستثمار ، لذلك حتى المستثمرين الذين لديهم بضعة آلاف من الدولارات يمكنهم الوصول إلى خدماتهم.
ولكن نظرًا لعدم ارتياحك لتقديم المشورة عبر الإنترنت ، فمن المنطقي أنك تريد النظر إلى ما هو أبعد من عروض robo. ولحسن الحظ ، لديك خيارات. إليك ما يجب معرفته العثور على مساعدة مالية احترافية عندما يكون لديك أموال محدودة للاستثمار.
كم يكلف المستشار المالي؟
في كثير من الأحيان، المستشارون الماليون يتقاضون رسومًا بناءً على مبلغ المال ، يسمى الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) ، استثمر العميل مع الشركة.
غالبًا ما تحوم الرسوم حول 1٪ من الأصول المُدارة ، لكن المستشارين قد يستخدمون مقياسًا منزلقًا ، ويتقاضون نسبة مئوية أعلى للحسابات الأصغر. كما قد تكون قد جربت في البحث عن مشورة مهنية ، لا يستطيع العديد من هؤلاء المستشارين أن يأخذوا حسابًا بقيمة أقل من 100,000 دولار ، على سبيل المثال.
عادةً ما يتقاضى مستشارو الروبوتات رسومًا أقل. قد يطلبون ما بين 0.25٪ و 0.5٪ من الأصول المُدارة. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكون لديهم حد أدنى للحساب أصغر. قد تكون قادرًا على تأمين خدمات مستشار الروبوت بمبلغ 3,000 دولار أو حتى أقل من الأصول القابلة للاستثمار.
بينما قد يقدم مستشار الروبوت مساعدة كافية لـ بداية المستثمرين، يبدو أنك تتوق إلى هذا الارتباط البشري في سنواتك الذهبية.
احصل على المطابقة مع مستشار مالي
على منصة مثل مطابقة SmartAdvisor، يمكن للمستثمرين الذين يمتلكون 25,000 دولار أو أكثر في الأصول القابلة للاستثمار الاقتران مع مستشار مالي. قد تربطك المنصة بمطابقات مسبقة التحديد يمكنك الدردشة معها دون أي التزام تجاهك.
في حين أن بعض المستشارين على النظام الأساسي لديهم متطلبات حساب قوية ، إلا أن البعض الآخر لا يحدد حدًا أدنى للاستثمار وقد يقدم المشورة بشأن سعر محدد. عند إجراء مقابلة مع المستشارين الماليين ، تأكد من السؤال عن الرسوم للتأكد من أنها معقولة فيما يتعلق بالمبلغ الذي يتعين عليك استثماره.
ضع في اعتبارك مستشار روبو مختلط
يمكنك الحصول على العامل البشري بتكلفة أقل باستخدام مستشار آلي مختلط. تجمع هذه الخدمة بين أتمتة الاستثمار الآلي مع اللمسة الشخصية للمستشار البشري.
على سبيل المثال ، تقدم Schwab's Intelligent Portfolios Premium خدمات مخطط مالي معتمد (CFP) بالإضافة إلى خدمات المستشار الآلي. يتقاضى رسوم تخطيط لمرة واحدة قدرها 300 دولار. بعد ذلك ، يدفع المستخدمون رسومًا استشارية شهرية قدرها 30 دولارًا. الحد الأدنى للحساب هو 25,000 دولار.
هياكل رسوم المستشار
إذا كنت تتطلع إلى تجنب الاستشارات الآلية تمامًا ، ففكر في البحث عن مستشارين بهياكل رسوم غير تقليدية. قد يقدمون لك النصيحة التي تحتاجها لـ رسوم لمرة واحدة أو بالساعة.
اعلم أن هذه الأسعار بالساعة ستختلف اعتمادًا على المستشار ، لكنها قد تكون باهظة مقارنة بحجم الأموال التي يتعين عليك استثمارها. قم ببعض المقارنة للتسوق أولاً.
وكلمة للحكماء: بعض يتم الدفع للمستشارين على أساس العمولة لبيع منتج لك. قد تكون هذه طريقة أرخص للحصول على المشورة مقدمًا ، ولكن من الحكمة عادةً البحث عن مستشار مالي ائتماني. يجب أن يتصرف المؤتمنون في مصلحتك الفضلى.
البحث عن مشورة مالية مجانية
بصفتك أحد كبار السن والمحاربين القدامى ، قد تكون مؤهلاً للحصول على مشورة مالية مجانية.
النظر في جمعية التخطيط المالي (FPA). في الوقت الحالي ، يقدم العديد من أعضاء FPA مساعدة تخطيط مالي مجانية قصيرة الأجل للأفراد المحرومين ، بما في ذلك قدامى المحاربين ، في ضوء جائحة COVID-19.
بصفتك أحد كبار السن ، يمكنك أيضًا الوصول إلى خدمات مساعدة ضريبة الدخل التطوعية برنامج. تجيب هذه الخدمة المجانية على أسئلة الإيداع الضريبي ، والتي قد تتعلق باستثماراتك واستراتيجيات الانسحاب.
ما العمل التالي
تتمتع خدمات الاستشارات المالية بسمعة طيبة في تقديم خدماتها حصريًا للأفراد الأثرياء ، ولكن حتى المستثمرين ذوي الحسابات المتواضعة نسبيًا يجب أن يكونوا قادرين على إيجاد نصيحة مالية إذا كانوا يعرفون أين يبحثون.
ضع في اعتبارك هذه الموارد:
استشارات مالية مجانية للمحاربين القدامى وكبار السن وغيرهم من المجتمعات المحرومة.
خدمة مستشار مالي آلي أو مختلط.
مستشار مالي بشري يتقاضى رسومًا معقولة بالساعة أو على أساس المشروع.
A مستشار مالي ائتماني يجب أن تتصرف في مصلحتك. فكر في البحث عن خبير مخطط مالي معتمد. ابحث عن شخص لديه خبرة في التخطيط لدخل التقاعد والمجالات الأخرى الخاصة بوضعك المالي.
نصائح الاستثمار والتقاعد
إذا كانت لديك أسئلة خاصة بوضعك الاستثماري والتقاعد ، أ يمكن أن يساعد المستشار المالي. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
أثناء التخطيط للحصول على دخل في التقاعد ، راقب الضمان الاجتماعي. يستخدم حاسبة الضمان الاجتماعي SmartAsset للحصول على فكرة عما يمكن أن تبدو عليه مزاياك في التقاعد.
سوزانا سنايدر، CFP® هي كاتبة عمود التخطيط المالي في SmartAsset، وتجيب على أسئلة القراء حول موضوعات التمويل الشخصي. هل لديك سؤال تريد الإجابة عليه؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي] وقد يتم الرد على سؤالك في عمود مستقبلي.
يرجى ملاحظة أن سوزانا ليست مشاركًا في منصة SmartAdvisor Match.
رصيد الصورة: © Jen Barker Worley ، © iStock.com / seb_ra ، © iStock.com / katleho Seisa
وظيفة لدي 30,000 ألف دولار للاستثمار. هل سيعمل معي المستشار المالي؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html