السؤال: بعد مقابلة رجل لطيف والتعارف معه قليلاً ، بدأ في العمل كمستشار مالي ، وهو ما أقدره لأنني جاهل بهذه الأشياء. إنه مليونير ، رائع ويبلغ من العمر 70 عامًا ، أكبر مني بخمس سنوات. أنشأني مع شركة استثمارية مرموقة قال إنه عضو في مجلس إدارتها. لكنه تمكن من إدارة جميع الاتصالات مع الوسيط. سألت عدة مرات عن اسم هذا الرجل ومعلومات الاتصال به ، لكنه أخبرني أنه يجب أن أترك "كل هذه الأشياء" له لأنه لم يكن لدي المعرفة أو الخبرة لمناقشة هذه الأمور مع الوسيط ولا ينبغي لي حقًا " ر تضيع وقت الرجل.
أنا أعيش على الضمان الاجتماعي ومن خلال توجيهاته ، استثمرت ما يقرب من 10,000 دولار في التشفير منذ فبراير. كانت هذه هي الخطة دائمًا: سحب حوالي النصف لبدء عمل تجاري صغير ، لحماية حقوق الملكية الفكرية الخاصة بي والحصول على الترخيص اللازم والاستشارة القانونية. كان من المفترض أن تظهر الأموال بطريقة سحرية في حسابي المصرفي في سبتمبر. إلا أنها لم تفعل. وشبحني رجلي. صمت الراديو. ليس لديه كلمة المرور الخاصة بي ، أو الوصول إلى حسابات التوفير أو الجار الخاصة بي. لقد تواصلت مع شركة الاستثمار وليس لديهم أدنى فكرة عن هويته. ولا إلى أين ذهبت أموالي بعد أن تم تحويلها إلى تشفير. لدي أقل من 20 دولارًا في خزائنهم. لقد جمدوا حسابي.
هذا درس صعب ، هل هناك أي أمل في استرداد أموالي؟ أنا محرج ومهين لكنني لست منكسر. غاضب ، نعم. إن الاضطرار إلى البدء مرة أخرى من نقطة الصفر وعدم معرفة ما إذا كان هذا قابلاً للإصلاح ليس أمرًا مثاليًا ، لكنني أمضي قدمًا. ما هي الخطوات التي يجب أن أتخذها؟ أنا أرملة وتوفي أطفالي أيضًا. أنا بالتأكيد أشعر وكأنني أحمق.
الجواب: نحن آسفون جدًا لحدوث هذا الأمر لك ، ويرجى العلم أنك لست وحدك في التعرض للخداع. هناك الكثير من الأشخاص ، مثل حبيبتك السابقة ، ممن يمتلكون مهارات عالية في التلاعب بالآخرين. وقع بعض من أغنى الأشخاص وأكثرهم نجاحًا في عمليات الاحتيال - فقط انظر إلى كل من استثمر مع بيرني مادوف. ومع ذلك ، ليس لدينا أفضل الأخبار الفورية بالنسبة لك (قد لا تستعيد هذه الأموال أبدًا) - على الرغم من أن هذا درس في كيفية فحص أي مستشار محترف تريد تعيينه في المستقبل بدقة. (تبحث عن مستشار مالي؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)
في الواقع ، من غير المحتمل أن ترى أموالك مرة أخرى ، كما يقول المخطط المالي المعتمد جو فافوريتو من لاندمارك ويلث مانجمنت. يقول فافوريتو إنه يجب عليك الإبلاغ عن المحتال إلى السلطات ، خاصة إذا أخذنا في الاعتبار أن سرقة هذا المبلغ من المال ستشكل سرقة كبرى. كن مستعدًا لتقديم معلومات تعريفية وحسابًا مفصلاً لما حدث ومقدار الأموال التي خسرتها.
هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن واحد جديد؟ إرسال الأسئلة والمخاوف بالبريد الإلكتروني إلى [البريد الإلكتروني محمي].
إذا كان ، في الواقع ، مستشارًا ماليًا حقيقيًا ، فمن المحتمل أنه قد حصل أيضًا على ترخيص من إحدى الدول أو هيئة الأوراق المالية والبورصات. "قد تتمكن من العثور على اسمه على مواقع الإفصاح العام لـ Brokercheck أو مستشار الاستثمار. إذا كان مدرجًا هناك ، فيجب عليك تقديم شكوى إلى السلطات المختصة ، وقد تفكر في تعيين محام يمكنه التحقيق في الخطوات التالية المناسبة "، كما يقول المخطط المالي المعتمد أندرو برنيل في Century Park Wealth Management.
الدرس الكبير هنا هو: "لا تعطي المال لشخص بهذه الطريقة مرة أخرى. إذا كنت تستثمر أموالًا ، فيجب أن يكون الشيك دائمًا مستحق الدفع للوسيط-التاجر أو لنفسك لتتم المصادقة عليه للإيداع في رقم حسابك. يقول فافوريتو: "لا ينبغي عليك في أي وقت إجراء عملية سحب لطرف ثالث".
يجب عليك أيضًا الاطلاع على تقارير الائتمان الخاصة بك وطلب رقم تعريف شخصي من دائرة الإيرادات الداخلية للإيداع الضريبي ، كما يقول المخطط المالي المعتمد Derieck Hodges في Anchorpointe Wealth Management. يقول هودجز: "عليك أن تحترس من سرقة الهوية لأنك قد تكون أكثر عرضة للخطر الآن".
ما الذي تبحث عنه في المستشار المالي في المستقبل
من الآن فصاعدًا ، إذا كنت ترغب في الحصول على مساعدة مستشار مالي ، فيجب أن تبحث عن شخص يأخذ واجبه الائتماني على محمل الجد ، وتأكد من أن تسأل هؤلاء 15 سؤالا للمستشار. (تبحث عن مستشار مالي؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)
نظرًا لأن أصولك منخفضة نسبيًا ، فقد تجد أنه من المفيد العمل مع مخطط مقابل رسوم كل ساعة فقط أو مخطط قائم على المشروع يمكنه تقديم إرشادات حول وضعك الحالي. يمكنك حتى البحث في منظمات التخطيط المجانية مثل جمعية التخطيط المالي (FPA) أو GreenPath أو المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية ، وكلها تقدم خدمات التخطيط للأفراد المحرومين من الخدمات.
تعرف أيضًا على العلامات الحمراء التي يجب الانتباه إليها. عندما يطلب منك شخص ما المال لاستثماره ، يقول فافوريتو إن هذا يمثل علامة حمراء. ويضيف بيرنيل: "المستشار الذي يجلس في مجلس إدارة الشركة الاستثمارية التي يخصص أموالك فيها يعتبر علامة حمراء. هذا تضارب في المصالح ويجب أن تسأل أي مستشار تقابله عن مقاعد مجلس الإدارة. يجب أن يكون المستشار مستقلاً ويجب الكشف عن أي تضارب في وقت مبكر ". (تبحث عن مستشار مالي؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)
هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن واحد جديد؟ إرسال الأسئلة والمخاوف بالبريد الإلكتروني إلى [البريد الإلكتروني محمي].
تحرير الأسئلة للإيجاز والوضوح.
النصائح أو التوصيات أو التصنيفات الواردة في هذه المقالة هي تلك الخاصة بـ MarketWatch Picks ، ولم تتم مراجعتها أو اعتمادها من قبل شركائنا التجاريين.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo