"لا أعتقد أنه يمكنني الانتظار حتى 70" - ما زلت أعمل في سن 66 ، فهل يجب أن أنتظر الضمان الاجتماعي أو أطالب به الآن؟ 

سؤالي هو: هل يجب أن أنتظر أو أحصل على المزايا الآن؟ نظرًا لارتفاع معدلات التضخم والتكاليف ، ربما لن تحدث زيادة كبيرة في مدفوعات الضمان الاجتماعي فرقًا كبيرًا. بإمكاني جمع الضمان الاجتماعي الآن ، وما زلت أعمل بدون عقوبة لأن دخلي أقل من الحد الأقصى للدخل. 

شكرًا. أنا أقدر أي نصيحة يمكن أن تقدمها حول هذا الموضوع. 

انظر: سأبلغ 71 هذا العام وستبلغ زوجتي 63 عامًا - كيف يمكننا المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي؟

عزيزي القارئ،

يعد المطالبة بالضمان الاجتماعي أحد أصعب القرارات في عالم التخطيط للتقاعد ، فقط لأنه لا توجد إجابة واحدة صحيحة وبالتأكيد لا توجد طريقة لمعرفة ما سيخبئه المستقبل على وجه اليقين. 

إذا كنت تعتقد أنه لا يمكنك الانتظار حتى سن 70 ، فلا تنتظر. القيام بذلك سيجعلك تحقق فائدة أكبر كل شهر ، لكنها ليست ضرورة. هناك الكثير من الأمريكيين الذين يحتاجون إلى المطالبة بالضمان الاجتماعي بمجرد أن يصبحوا مؤهلين للحصول عليه ، أو الذين يطالبون به في سن التقاعد الكامل ببساطة حتى يحصلوا على الشيكات التي يستحقونها بعد سنوات من الدفع في النظام. 

يمكنك حساب الفرق في أعمار مختلفة للمطالبة هنا. 

لقد قمت بعمل نقطة مهمة حول حدود الدخل. بالنسبة لأي شخص ليس على علم ، فإن إدارة الضمان الاجتماعي لديها حدود دخل لأي شخص لا يزال يعمل وبدأ مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة به. يحدد هذا الحد مقدار استحقاق العامل الذي سيحصل عليه - بمجرد أن تتجاوز الأرباح الحد الأقصى ، تخصم SSA جزءًا من الاستحقاق (حتى يتم بلوغ سن التقاعد الكامل ، ثم تقدم الوكالة ائتمانًا لجميع مزايا الوقت التي تم تخفيضها) . 

في عام 2023 ، كان حد الدخل للفرد الذي لم يبلغ سن التقاعد الكامل 21,240،56,520 دولارًا. بالنسبة لمن سيصل إلى سن التقاعد الكامل هذا العام ، فإن هذا الحد هو XNUMX،XNUMX دولارًا للأشهر التي تسبق بلوغ هذا العمر. بمجرد وصول شهر إلى سن التقاعد الكامل لشخص ما ، لم يعد هناك حد. 

لا تفوت: المواجهة المالية: ما هو أفضل وقت للمطالبة بمزايا تقاعد الضمان الاجتماعي - عاجلاً أم آجلاً؟

فيما يتعلق بمعرفة وقت المطالبة ، هناك العديد من العوامل الشخصية التي يجب مراعاتها بحيث لا يمكنني إعطائك إجابة بـ "نعم" أو "لا" هنا. بالنسبة لبعض الأشخاص ، يعود هذا القرار إلى طول العمر - إذا كنت تعتقد أنك ستعيش سنوات بعد المطالبة بعمر 70 ، أو حتى عقود ، فقد يكون من المنطقي الانتظار إذا كنت تستطيع ذلك. ثم مرة أخرى ، لا يستطيع المتقاعدون الآخرون الانتظار حتى سن السبعين ، أو حتى سن التقاعد الكامل ، لهذه المسألة. 

ضع في اعتبارك أيضًا الضرائب. قد تكون الفوائد الخاصة بك خاضع للضريبة اعتمادًا على الدخل الآخر الذي لديك والولاية التي تعيش فيها. 

لقد قدمت فكرة جيدة عن التضخم. نعم ، تزداد مزايا الضمان الاجتماعي بنسبة 8٪ تقريبًا كل عام بعد سن التقاعد الكامل حتى سن 70 عامًا ، ولكن إذا كنت بحاجة إلى هذه الأموال الآن ، فلا يوجد شيء آخر يجب مراعاته حقًا. يرتبط الضمان الاجتماعي بمؤشر أسعار المستهلك للعمال الحضريين ، والذي وصل العام الماضي أو نحو ذلك إلى أعلى مستوى في 40 عامًا. ونتيجة لذلك ، كان تعديل تكلفة المعيشة لمزايا 2023 هو 8.7٪ - وهو أمر لم يشهده أي متقاعد عمليًا في تقاعدهم - لكنه لا يزال غير كافٍ للأمريكيين الأكبر سنًا الذين يعتمدون بشكل كبير على هذه المزايا ، لا سيما عند تكلفة البقالة والغاز وأسعار المنازل مرتفعة للغاية. 

تحقق من عمود MarketWatch "مأجورون التقاعد" للحصول على نصائح عملية بشأن رحلة مدخرات التقاعد الخاصة بك 

يجب عليك أيضًا التحقق من مزايا زوجتك ، وما يمكن أن تحصل عليه من المزايا الزوجية. يمكن للمتقاعدين المتزوجين الذين طالبوا بالفعل بمزاياهم التحول إلى الفوائد الزوجية إذا لم يطالب أزواجهم بعد (وهو وضعك الحالي). يمكن أن تصل استحقاقات الزوجين إلى نصف مبلغ التأمين الأساسي للطرف الآخر ، وهو المبلغ المستحق لك في سن التقاعد الكامل. لكن التوقيت مهم أيضًا. إذا كنت ستطالب قبل سن التقاعد الكامل ، على سبيل المثال ، فسيتم تخفيض هذا الاستحقاق ، تمامًا كما تفعل. 

تدفع إدارة الضمان الاجتماعي ما يعادل أعلى منفعتين ، لذلك إذا كانت استحقاقات زوجتك الزوجية أعلى من استحقاقاتها ، فستحصل على أكثر من خلال التبديل. 

إذا كنت لا تزال تعمل وقادرًا على الصمود قليلاً ، فلا تتعجل. خذ وقتك ، واطلع على خياراتك وراجع إنفاقك. إذا كانت تكلفة المعيشة المتزايدة تسبب لك التوتر ، وتحتاج إلى هذه الميزة عندما يتوقف راتبك عن القدوم ، فقد ترغب في المطالبة عاجلاً. 

ولكن إذا كان بإمكانك أنت وزوجتك تأخير الاستفادة ، وكنت بصحة جيدة ، فقد يكون الانتظار في النهاية مناسبًا لك. الشيء الجيد هو أنك ما زلت تعمل ، لذلك لديك وقت للاختيار. 

القراء: هل لديكم اقتراحات لهذا القارئ؟ أضفهم في التعليقات أدناه.

هل لديك سؤال حول مدخرات التقاعد الخاصة بك؟ راسلنا على [البريد الإلكتروني محمي]