أمامك أسابيع قليلة فقط للاستفادة من واحدة من تلك الفرص التي تكاد تكون جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها. يمكنك الاستثمار في سندات الخزانة الأولى ، والتي تسمى أيضًا سندات التوفير من السلسلة الأولى ، والتي تدفع معدل فائدة بنسبة 9.62٪.
X
في أحد السيناريوهات المباشرة الموضحة أدناه ، تستثمر 75,000 دولار في ما يسمى سندات I. "في أي مكان آخر يمكنك الحصول على عائد 9٪ بالإضافة إلى عائد استثمار مدعوم بالإيمان والائتمان الكاملين من حكومة الولايات المتحدة؟" قال بول شاتز ، رئيس هيريتاج كابيتال.
ولكن اعتبارًا من الأول من نوفمبر ، ستغير وزارة الخزانة السعر. إنه جاهز لإعادة التعيين كل ستة أشهر.
ويتوقع العديد من الخبراء أن المعدل الجديد سيكون حوالي 6٪.
I Bonds: كيف تعمل
أنا سندات الفائدة هي مزيج من اثنين من أسعار الفائدة. الأول هو معدل الدخل الثابت ، والذي يظل كما هو لمدة 30 عامًا للسند. والآخر هو معدل التضخم المعدل ، والذي يتم تعديله في شهري مايو ونوفمبر. يعتمد هذا المعدل المتغير على التغييرات في مؤشر أسعار المستهلك المعدل غير الموسمي لجميع المستهلكين في المناطق الحضرية ، والمعروف باسم CPI-U.
إنه المكون المتغير لسعر السندات الذي يتوقع الخبراء أنه سيؤدي إلى خفض سعر الفائدة في 1 نوفمبر إلى حوالي 6٪. يقول كين تومين ، مؤسس ومحرر DepositAccounts.com ، وهو موقع لمقارنة الحسابات المصرفية ، إن الفترة من مارس إلى أغسطس كانت 3.01٪. كان التغيير في يوليو تراجعا بنسبة 0.01 ٪. كان تغيير أغسطس -0.04٪. قال Tumin ، "إذا كان تغيير سبتمبر مشابهًا لتغيير أغسطس ويوليو ، فسنحصل على تغيير لمدة 6 أشهر بنسبة 3.01٪. على أساس سنوي ، يصبح هذا ما يزيد قليلاً عن 6.02٪ ".
حتى المعدل الذي يقارب 6٪ أعلى بكثير من العديد من المعدلات المنافسة. يمتلك صندوق Vanguard 262.4 Index Fund (VFINX) الذي تبلغ قيمته 500 مليار دولار عائدًا متأخرًا لمدة 12 شهرًا يبلغ 1.43٪ فقط.
أعلى شهادة إيداع بقيمة 12 دولار على الويب فقط لمدة 25,000 شهرًا مدرجة في DepositAccounts.com تحمل نسبة عائد سنوية (APY) تبلغ 2.75٪.
حدود I Bonds
العيب الرئيسي لسندات I هو أنه عادةً ما يكون أقصى ما يمكنك استثماره في سندات I سنويًا هو 10,000 دولار.
ولكن باستخدام العديد من الثغرات القانونية ، يمكن للزوجين شراء سندات إضافية بقيمة عشرات الآلاف من الدولارات سنويًا.
إليك كيفية عمل هذه الثغرات القانونية:
بشكل عام ، يجب عليك شراء السندات عن طريق إنشاء ملف حساب TreasuryDirect.gov.
الاستثمار من خلال عملك
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فيمكن لكيانك التجاري شراء ما يصل إلى 10,000،XNUMX دولار من سندات I سنويًا. يجب على عملك إنشاء حساب TreasuryDirect.gov الخاص به. سيستخدم عملك رقم تعريف دافع الضرائب الخاص به. إذا كان لديك أكثر من عمل واحد ، فيمكن لكل منها أن يشتري لك واحدة من هذه السندات. قال تومين: "يجب أن تكون هذه كيانات تجارية فعلية - سواء كانت ملكية فردية أو شراكات أو شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة S".
إذا كان للزوج / الزوجة أعمالهم التجارية الخاصة ، والتي تقدم طلب إرجاع ، فيمكن لهذا العمل شراء سند I لزوجك.
شراء السندات من خلال صندوق ائتماني حي
يمكن للائتمانات الحية أيضًا أن تشتري لك سندات I سنويًا. يجب أن يكون لكل صندوق رقم تعريف دافع الضرائب الخاص به. مايكل واجنر ، الشريك المؤسس لـ ثروة عائلة أمنية، يقول إنه من غير المحتمل أن يقوم شخص ما بإنشاء ائتمان لغرض وحيد هو شراء السندات. قال فاغنر: "في عالمي ، يميل الناس إلى امتلاك مثل هذه الصناديق بالفعل لأغراض أخرى ، مثل التخطيط العقاري ، وشراء منزل وحماية الأصول".
للزوجين للحصول على اثنين من الروابط بهذه الطريقة ، سيحتاجون إلى اثنتين من الصناديق الاستئمانية المنفصلة.
شراء السندات لأطفالك
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك ثلاثة أطفال قاصرين ، فيمكنك أنت وزوجك شراء ما يصل إلى 10,000،XNUMX دولار إضافي من سندات I لكل طفل.
أسهل طريقة لإجراء هذا الشراء هي إلكترونيًا على موقع TreasuryDirect.gov. ولكن إذا اشتريت سندًا ورقيًا بحيث يمكن لكل طفل رؤيته ولمسه ، فأنت مقيد بحد أقصى 5,000 دولار لكل سند ، وليس 10,000 دولار.
أيضًا ، الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها شراء سند ورقي هي استخدام استرداد الضريبة. يجب أن تملأ إرس شكل شنومكس.
ومع ذلك ، يمكنك بعد ذلك تحويل سند ورقي إلى سند إلكتروني.
هل يمكنك توفير 75,000 دولار؟
لذا ، كم يمكن أن تستثمر في سندات I؟ بالنسبة للمبتدئين ، يمكنك أنت وزوجك شراء ما قيمته 10,000 دولار مباشرةً. إذا كنتما زوجًا رائدًا في مجال الأعمال يعملان في مهنة مزدوجة ويدير كل منهما نشاطًا تجاريًا ، فيمكن لشركتكما شراء ما قيمته 10,000 دولار أخرى لكل منكما. وإذا كانت خطتك المالية تتضمن صندوقين ائتمانيين حيين ، فيمكن لهذه الكيانات شراء سند I لكل واحد منكم. سيكون هذا استثمارًا ثالثًا بقيمة 20,000 دولار.
علاوة على ذلك ، إذا كان لديك ثلاثة أطفال ، يمكنك شراء ما يصل إلى 5,000 دولار من السندات لكل منهم. هذا آخر 15,000 دولار.
إذا كان بإمكانك تحويل هذا القدر من النقود وأخذ الوقت الكافي لتنفيذ كل عملية شراء مع الأوراق المطلوبة (على الورق أو إلكترونيًا) ، فهذا يعني أن 75,000 دولار تكسب 9.62٪ الآن. هذا هو 7,215 دولارًا سنويًا. قال شاتز: "أود أن أقول إن هذا يجعل الأمر يستحق العناء".
يمكنك صرف سندات I بعد 12 شهرًا. ولكن إذا دفعت مبلغًا ماليًا قبل بلوغه الخامسة من العمر ، فستفقد فائدة الأشهر الثلاثة الأخيرة.
قال شاتز: "لقد أوصيت بإيداع سندات للعملاء منذ الربيع الماضي". "خاصة لأولئك الذين يحتفظون بأرصدة نقدية كبيرة بشكل غير عادي ، والتي لا تكسب الكثير من الفوائد. هذه السندات بديل رائع ".
تابع بول كاتزيف على تويتر at تضمين التغريدة للحصول على نصائح حول التمويل الشخصي واستراتيجيات أفضل الصناديق المشتركة.
المصدر: https://www.investors.com/etfs-and-funds/personal-finance/i-bonds-you-can-lock-in-sky-high-interest-rate/؟src=A00220&yptr=yahoo