لا يزال معظم الناس جددًا في الاستثمار في I-bonds ، ولذا فليس من المستغرب أن يكون لديهم الكثير من الأسئلة حول الأساسيات. مع بداية العام الجديد ، يصبح الوضع أكثر تعقيدًا من خلال الإستراتيجية. هل يجب أن تشتري الآن؟ هل يجب أن تنتظر؟ هل يجب أن تدفع نقدًا في I-bonds التي اشتريتها العام الماضي أو العام السابق؟
إذا كان لديك سؤال حول آليات الاستثمار ، وكيف يتناسب مع خطتك المالية الشاملة أو ما هي الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعدك في تحقيق أقصى استفادة من أموالك ، يمكنك أيضًا الكتابة للحصول على المساعدة على [البريد الإلكتروني محمي].
إليك أفضل 10 من حقيبة البريد الخاصة بنا المليئة بالأسئلة حول I-bonds.
لقد اشتريت أول سند إلكتروني خاص بي في يونيو 2022. هل يمكنني شراء سند I الثاني الخاص بي الآن أو هل يتعين علي الانتظار لمدة عام كامل (يونيو 2023) لشراء ثاني سند؟
وين
يمكنك شراء ما يصل إلى ما قيمته 10,000،XNUMX دولار من سندات الإنترنت لكل فرد في كل سنة تقويمية، لذلك تمت إعادة تعيين السنة التقويمية الجديدة في 1 يناير ، مما يفتح عمليات الشراء مرة أخرى. يتم تشغيل الإطار الزمني لمدة عام واحد فقط بمجرد شرائك. يجب أن تحتفظ بسندات I-bond التي اشتريتها في يونيو 2022 حتى يونيو 2023 على الأقل قبل أن تتمكن من صرفها ، ولكن لاحظ أنه إذا قمت باستردادها قبل خمس سنوات ، فستفقد الفائدة في الأشهر الثلاثة الأخيرة.
في العام الماضي ، فتحت حساب TreasuryDirect وأودعت 10,000 دولار في سندات I. هل يمكنني الإيداع لهذا العام في نفس الحساب؟
أناند
نعم ، يمكنك تسجيل الدخول إلى وزارة الخزانةDirect.gov وشراء سندات I جديدة هذا العام في نفس الحساب. سترى جميع ممتلكاتك معروضة في ملخص حسابك.
هل من الممكن شراء و / أو الاحتفاظ بهذه السندات من خلال وسيط مثل Vanguard أم أننا مقيدون بالشراء من خلال TreasuryDirect.gov؟
ميكروفون
بينما يمكنك شراء سندات الخزينة و TIPS من خلال السمسرة ، يجب أن يكون لديك حساب في وزارة الخزانةDirect.gov لسندات I وشرائها واستردادها مباشرة من الحكومة. قد يكون استخدام موقع الويب صعبًا بعض الشيء ، لذا تحلى بالصبر.
اشتريت سندات بقيمة 10,000 دولار في نوفمبر 2021. ما معدل الفائدة الذي يكسبه هذا السند إذا لم أسترده هذا العام وربما لن أسترده لبضع سنوات أخرى؟ أين يجد المرء هذه المعلومات؟
زنبق
• معدل الفائدة على السندات يمكن أن يكون مربكًا ، لأنه يتغير كل ستة أشهر ، في نوفمبر ومايو. يتكون السعر من جزأين ، معدل معدل التضخم ومعدل ثابت ، والسعر المدرج هو مزيج من الاثنين لمدة عام كامل. لذلك كان من الممكن أن يكون المعدل في نوفمبر 2021 مدرجًا على أنه 7.12٪ ، لكنك في الواقع تحصل على نصف ذلك فقط. لذلك بدأت سندات I-bond الخاصة بك في كسب 3.56٪ لمدة ستة أشهر ، ثم 4.81٪ للأشهر الستة التالية ، ثم 3.24٪. بغض النظر عن الشهر الذي تشتري فيه ، فإنك تحتفظ بالسعر الأولي لمدة ستة أشهر كاملة ، ثم الأسعار اللاحقة تدوم ستة أشهر أيضًا. سيتم سرد كل هذه المعلومات في ملخص حسابك على موقع TreasuryDirect.gov.
أتساءل ماذا علي أن أفعل عندما تنضج سندات I الحالية الخاصة بي بعد خمس سنوات؟ ماذا يحدث إذا لم أفعل شيئًا؟
دوان
ستبقى سندات I الخاصة بك في حساب TreasuryDirect.gov الخاص بك وستستمر في جني الفوائد حتى تقوم باستردادها ، حتى 30 عامًا ، وسيتم تأجيل الضريبة حتى يتم الدفع النقدي. لذلك إذا لم تفعل شيئًا ، فسيستمر الحساب في تنمو. بعد خمس سنوات ، لن تخسر ثلاثة أشهر من الفائدة إذا قمت بالاسترداد.
هل يمكنني شراء سندات I مع استرداد ضريبي إذا استوفيت الحد السنوي البالغ 10 آلاف دولار أمريكي؟
مايكل
هناك عدة طرق لتجاوز حد 10,000 دولار لكل شخص / سنويًا على سندات الإنترنت. إذا كان لديك استرداد قادم ، يمكنك أن تطلب أن يتم دفعها في شكل سندات I الورقية ، حتى 5,000 دولار. يمكنك أيضًا إهداء سندات I للآخرين مثل الأطفال والأحفاد والأفراد من خارج العائلة ، طالما أن لديك رقم الضمان الاجتماعي الخاص بهم. يمكن للزوجين حتى تقديم الهدايا لبعضهم البعض. يمكن للمستلمين الاسترداد في أي عام لم يستوفوا فيه بالفعل الحد السنوي الخاص بهم ، لذلك يمكن أن تظل الهدايا دون مطالبة وتراكم الفائدة حتى يصبح المستلم جاهزًا.
هل الفائدة على سندات I معفاة من الضرائب الحكومية والمحلية مثل الفوائد على سندات الخزانة الأخرى؟
مايكل
نعم ، تُعفى الفائدة على سندات I من الضرائب الحكومية والمحلية ، ويتم تأجيل الضريبة على الفائدة من الضرائب الفيدرالية حتى تقوم باسترداد السند. إذا استردت السند مقابل أغراض تعليمية مؤهلة، قد يتم إعفاؤك من الضرائب الفيدرالية أيضًا.
كيف ، بالضبط ، يتم احتساب فائدة I-Bond ومتى يتم دفعها؟
لين
لدى الحكومة معادلة معقدة لحساب الفائدة على السندات الإلكترونية ، لكنها تتراكم بشكل فعال في حسابك كل ستة أشهر ، بدءًا من اليوم الأول من الشهر الذي تشتريه فيه. سترى القيمة الحالية للممتلكات الخاصة بك في ملخص حسابك ، ولكن لاحظ أنه إذا كنت في إطار الخمس سنوات ، فإن المبلغ الموضح لا يشمل الأشهر الثلاثة الأخيرة من الفائدة ، والتي ستكون بمثابة عقوبة لسحب الأموال مبكرًا .
من الآن وحتى تغيير السعر التالي في مايو ، ما هو أفضل وقت لشراء ضمان I التالي الخاص بي؟
ديفيد
ما هو شعورك حيال التضخم؟ إذا كنت ترغب في انتظار البيانات ، فقد ترغب في الانتظار حتى منتصف أبريل ، عندما يتوفر آخر تقرير تضخم يتضمن عوامل معدل I-bond التالي وسيكون لديك شعور أكبر بما سيكون عليه . بالنظر إلى الطريقة التي تسير بها الأمور ، فهي كذلك من المحتمل أن يكون السعر التالي أقل من المعدل السنوي الحالي 6.89٪.
ينصب التركيز عادة على أفضل وقت للشراء ... هل هناك أفضل وقت للبيع؟
جيري
أفضل وقت للبيع متروك لك حقًا. تستمر سندات I-bonds في كسب فائدة تصل إلى 30 عامًا ، لذا يمكنك الاحتفاظ بها واستخدامها كمكافئ نقدي محمي من التضخم. بعد خمس سنوات ، تصبح سائلة بالكامل ويمكنك فقط استرداد أي جزء من ممتلكاتك عن طريق زيارة حسابك في TreasuryDirect.gov وإرسال الأموال إلى حسابك المصرفي.
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/when-can-i-sell-my-i-bonds-should-i-buy-more-i-bonds-answers-to-your-questions-about- series-i-bonds-11673974438؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo