I Bond يخترق الإقرارات الضريبية وأكثر مع بلوغ التضخم 8.5٪

تعد العودة إلى تضخم الانتقال رديئًا على المحفظة ولكنها قد تكون مفيدة لاسترداد الضرائب الخاصة بك.

بلغ معدل التضخم في الولايات المتحدة 8.5٪ في مارس على مدار الـ 12 شهرًا الماضية - وهي أكبر زيادة في 12 شهرًا منذ ديسمبر 1981 عندما ظهر "فالكون كريست" في ليالي الجمعة على شبكة سي بي إس مباشرة بعد "دالاس".

ارتفعت أسعار الغاز وحدها بنسبة 48٪ في مارس ، مما ساهم في الشعور بعدم الاستقرار لدى المستهلكين بشأن ثرواتهم وصحة الاقتصاد الأمريكي.

ومن الغريب أن لدى مصلحة الضرائب شكلاً متعلقًا بالتضخم من أجل المدخرات التي لا يزال لدى بعض المتقدمين المتأخرين الوقت للنظر فيها.

نحن نقترب من الموعد النهائي 18 أبريل لتقديم إقرارات ضريبة الدخل الفيدراليةوعودة ميشيغان ومدينة ديترويت وغيرها من المجتمعات.

في حين أن العديد من الأشخاص لم يسمعوا أبدًا بهذه الإكرامية الضريبية ، يمكن لدافعي الضرائب تقديم ما يسمى النموذج 8888 لاستخدام جزء على الأقل من استرداد ضريبة الدخل الفيدرالية الخاصة بهم لشراء سندات الادخار المرتبطة بالتضخم مباشرةً عند تقديم الإقرارات الضريبية الفيدرالية الخاصة بهم.

صحيح ، حتى بدأ التضخم في التسخين ، سمع الكثير عن البيتكوين أكثر من آي بوندز.

الآن ، على الرغم من ذلك ، تدفع I Bonds أعلى معدلات التضخم المعدلة منذ أن تم تقديمها في سبتمبر 1998 ، وهو أمر منطقي لأن أسعار المستهلك لم ترتفع بهذا القدر منذ ما يقرب من 40 عامًا.

بدأ المدخرون في القيام بأخذ مضاعف جدي في نوفمبر عندما بلغ المعدل السنوي لسندات الادخار الجديدة المرتبطة بالتضخم 7.12٪ لمدة ستة أشهر.

2022 الدليل الضريبي: التواريخ الرئيسية للإيداع والتمديدات والمطالبة بالاعتمادات والتخطيط لاسترداد الأموال

كيف يبدو شكل I Bond بجوار قرص مضغوط؟

معدلات السندات أعلى بكثير من المعدلات التي يحصل عليها المدخرون على الودائع المصرفية.

يبلغ متوسط ​​شهادة الإيداع لمدة عام واحد 0.22٪ الآن ، بزيادة طفيفة فقط مقارنة بـ 0.18٪ فقط قبل عام ، وفقًا لموقع Bankrate.com.

يمكن للمدخرين الذين يتسوقون العثور على الأقراص المدمجة ذات العائد الأعلى بنسبة 1.25٪ الآن ، وفقًا لموقع Bankrate.com ، مقارنة بـ 0.67٪ قبل عام.

أسعار السندات ليست بسيطة ، للأسف ، لفهمها.

القصة مستمرة

ينطبق معدل I Bond المحسوب سنويًا على 7.12٪ على الأشهر الستة الأولى بعد شرائك I Bonds من 1 نوفمبر 2021 حتى 30 أبريل 2022.

يبدأ السعر المرتفع في نهاية المطاف بالنسبة لـ I Bonds التي تم شراؤها قبل 1 نوفمبر 2021 أيضًا. عندما يبدأ المعدل السنوي المرتفع 7.12٪ يختلف في الشهر الذي اشتريت فيه السند. مرة أخرى ، ينطبق على نافذة مدتها ستة أشهر.

حققت مبيعات I Bonds أرقامًا قياسية. بلغت مشتريات آي بوند 1.31 مليار دولار في نوفمبر ، و 3.04 مليار دولار في ديسمبر ، و 3.538 مليار دولار في يناير ، و 1.246 مليار دولار في فبراير ، و 1.378 مليار دولار في مارس ، وفقًا لبيان الحكومة الشهري للدين العام.

على النقيض من ذلك في أوائل العام الماضي ، اشترى المدخرون 249 مليون دولار في I Bonds في يناير 2021.

لقد تجاوزت مبيعات I Bonds سندات التوفير من سلسلة EE خلال الأشهر الخمسة الماضية بمقدار 100 دولار إلى 1 دولار ، وفقًا لبيدرسون. (معدل سلسلة EE ليس سوى 0.1٪ للسندات المشتراة من نوفمبر حتى 30 أبريل ؛ ومع ذلك ، فإن السندات مضمونة في القيمة إذا تم الاحتفاظ بها لمدة 20 عامًا حتى يكسب المدخرون على المدى الطويل معدل أعلى بكثير.)

ومن المرجح أن ترتفع الأسعار - مما يخلق المزيد من الجنون لقصة I Bond.

تسمح أحدث بيانات التضخم بتقديرات حول المكان الذي ستذهب إليه أسعار I Bonds في المستقبل.

من المرجح أن يكون المعدل السنوي ، الذي سيتم الإعلان عنه في الأول من مايو ، حوالي 1 ٪ لمدة ستة أشهر ، وفقًا لدانييل بيدرسون ، خبير سندات الادخار في مونرو ومقره ميشيغان ومؤسس شركة www.BondHelper.com.

مرة أخرى ، سيتم تطبيق سعر I Bond القادم لمدة ستة أشهر للمشتريات التي تبدأ من 1 مايو. لا تقلق إذا كنت قد اشتريت I Bonds سابقًا ، على الرغم من أنك تحصل على معدل أعلى جديد لمدة ستة أشهر أيضًا.

► 2022 ضرائب: المبالغ المعادة أعلى بفضل الائتمان الضريبي للأطفال ، فحص التحفيز الثالث

الموعد النهائي للضريبة هذا العام: ألست مستعدًا لموعد ضريبة 18 أبريل؟ فيما يلي كيفية تقديم امتداد.

► تضخم السجل: بعد سلسلة من أعلى مستوياته في 40 عامًا ، هل سيتباطأ التضخم؟ يعتقد بعض الاقتصاديين ذلك.

كيف يمكنني الجمع بين السندات والمبالغ المستردة الضريبية؟

صدق أو لا تصدق ، يمكن لدافعي الضرائب تخصيص أموال استرداد الضرائب لشركة I Bonds إذا كانوا يستخدمون النموذج 8888. تشير الإرشادات إلى أنه يمكنك استخدام جزء على الأقل من المبلغ المسترد لشراء ما يصل إلى 5,000 دولار أمريكي في شكل سندات إلكترونية أو ورقية. (لا يمكنك استخدام النموذج 8888 إذا كنت تحاول المطالبة باسترداد الأموال من خلال "تخصيص الزوج المصاب".)

إذا كان لديك مبلغ مسترد قدره 6,000 دولار ، على سبيل المثال ، فستتمكن من شراء 5,000 دولار فقط من I Bonds ويمكنك إيداع الباقي مباشرة في مكان آخر.

يسمح لك النموذج نفسه أيضًا بإيداع المبلغ المسترد أو جزء منه مباشرة في حسابين أو ثلاثة حسابات في بنك أو مؤسسة مالية أخرى ، بما في ذلك حساب صندوق مشترك أو وساطة.

عندما قدم بيدرسون إقراره الضريبي إلكترونيًا في مارس ، قام بتضمين النموذج 8888 لاستخدام بعض أمواله المستردة في شراء I Bonds.

قال بيدرسون: "ما زلت لم أحصل على السندات الورقية بعد".

عندما يحصل عليها ، سيولي اهتمامًا وثيقًا بتاريخ الإصدار لمعرفة المعدل الأول الذي يبدأ. ويؤكد أنه بالنظر إلى أنه عندما قدم عودته ، يجب أن يحصل على السعر قبل أن يصل السعر الجديد إلى 1 مايو.

ليس من المستغرب أن خبير الضرائب لم ير طوفانًا من دافعي الضرائب يستخدمون النموذج 8888 لشراء I Bonds.

ما هو تاريخ الإصدار الذي ستحصل عليه؟

تلاحظ خدمة الإيرادات الداخلية أنه لن يتم إصدار I Bonds حتى تكمل الوكالة معالجة إقرارك الضريبي.

قالت مصلحة الضرائب إن عملية الإرجاع يجب أن تكتمل في حالة وجود تغييرات في مبلغ الاسترداد الفعلي.

تشير التعليمات الخاصة بالنموذج 8888 إلى أنه لن يتم إصدار I Bonds ، على سبيل المثال ، إذا تم تخفيض المبلغ المسترد بسبب خطأ حسابي. ولن يتم إصدار I Bonds إذا تم تعويض ضريبة الدخل الفيدرالية الخاصة بك لأي سبب لتغطية الديون غير المسددة المستحقة للوكالات الحكومية والفيدرالية ، ثم ينتهي الأمر بإعادة المبلغ إليك في شكل شيك.

يجب أن يكون المبلغ الذي تشتريه في I Bonds من خلال استرداد الضرائب بمضاعفات 50 دولارًا وإلا فسيتم رفض الطلب. سيتم رفض طلب السندات بمبلغ 438 دولارًا. سيتعين عليك طلب 400 دولار في I Bonds في هذا المثال وأخذ المبلغ المتبقي 38 دولارًا عن طريق الإيداع المباشر في مكان آخر.

ما هي الصفقة الكبيرة في شراء السندات باسترداد الضرائب؟

توجد حدود بالدولار لمشتريات I Bond كل عام. يمكّنك مسار استرداد الضرائب من شراء ما يصل إلى 5,000 دولار في I Bonds بالإضافة إلى الحدود الأخرى.

الحد الأقصى السنوي هو 10,000 دولار في I Bonds التي يمكن شراؤها كل سنة تقويمية للفرد. يمكنك شراء سندات الادخار على www.TreasuryDirect.gov والاحتفاظ بها في حساب عبر الإنترنت.

لم يعد بإمكانك شراء سندات الادخار شخصيًا من البنوك.

لا تتوفر Paper I Bonds إلا إذا قمت بتخصيص كل أو جزء من استرداد ضريبة الدخل الخاص بك إلى I Bonds في النموذج 8888 عند تقديم إقرارك الضريبي.

سندات أنا: لا تستطيع ان تحبه؟ يتم تجاهل سند الادخار الأمريكي مع الحماية من التضخم

► الربح أثناء التضخم ؟: هذه النصائح الخمس يمكن أن تساعد المستثمرين على التغلب على ارتفاع الأسعار

ماذا عن السندات الأقدم؟

آخر شيء يجب على أي شخص فعله هو صرف النقود من I Bonds التي اشتريتها قبل 15 عامًا أو نحو ذلك لشراء هذه السندات الجديدة.

السبب؟ لا تزال بعض السندات القديمة تدفع أكثر بكثير من السندات الجديدة.

السندات التي تم شراؤها قبل 1 نوفمبر 2001 ، على سبيل المثال ، هي الأفضل من بين المجموعة ولديها معدل ثابت قدره 3٪ أو أعلى. أعلى معدل ثابت كان 3.6٪ لسندات I الصادرة من مايو 2000 حتى أكتوبر 2000.

المدخرون الذين يحملون سندات I أقدم مع معدل ثابت قدره 3 ٪ أو أعلى سيشهدون معدل سنوي يبلغ حوالي 12.6 ٪ أو أكثر بمجرد أن يبدأ معدل 1 مايو المقدّر.

رأى المدخرون الذين اشتروا في السنوات المقبلة أن السعر الثابت ينخفض ​​قليلاً إلى حوالي 2٪ أو أعلى بالنسبة لـ I Bonds التي تم شراؤها بعد أواخر عام 2001 ولكن قبل 1 نوفمبر 2002. أي تعديل تضخم يضاف إلى ذلك السعر الثابت.

اعتبارًا من نوفمبر 2002 ، كنا نتطلع إلى معدل ثابت قدره 1٪ أو أعلى لشراء I Bonds قبل 1 مايو 2008.

I Bonds التي تم شراؤها بعد 1 مايو 2008 ، انتهى بها الأمر بمعدلات ثابتة أصغر بكثير. اعتمادًا على وقت شرائك السند ، ستختلف المعدلات الثابتة الأصغر. كان السعر الثابت على I Bonds دائمًا 0٪ للسندات المشتراة اعتبارًا من مايو 2020.

إذا هدأ التضخم في العام أو العامين المقبلين ، فسيكون المعدل المعدل حسب التضخم أقل ولكنه لا يزال يضاف إلى معدل 0٪ الثابت.

اشترِ الآن إذا استطعت أو لاحقًا

تقترح إحدى الإستراتيجيات التي تركز على التضخم شراء I Bonds قبل 30 أبريل لتأمين سعر قوي بشكل استثنائي خلال إطار زمني مدته عام واحد.

سيبدأ المعدل السنوي البالغ 7.12٪ للأشهر الستة الأولى في أبريل ويستمر ستة أشهر حتى سبتمبر للسندات المشتراة قبل 30 أبريل.

وبعد ذلك ، ستدفع نفس السندات معدل سنوي يقدر بـ 9.6٪ من أكتوبر حتى مارس.

قال بيدرسون إنه باتباع هذه الاستراتيجية ، سينتهي الأمر بمتوسط ​​المعدل إلى 8.36٪ على مدى 12 شهرًا.

من المهم أن تعرف أنه لا يمكنك صرف أموال I Bonds حتى تحتجزها لمدة 12 شهرًا على الأقل. وستخسر الفائدة في الأشهر الثلاثة الأخيرة إذا قمت باسترداد I Bonds خلال السنوات الخمس الأولى.

قال بيدرسون إنه حتى إذا اضطررت إلى بيع I Bonds بعد أكثر من عام بقليل من شرائها ، فإنك ستربح ما يقرب من 5.96٪ بعد العقوبة إذا اشتريت قبل تغيير السعر في الأول من مايو (كما في 1 أبريل). يوم السبت ، قد ترغب في شراء I Bonds قبل أيام قليلة للتأكد من الحصول على سعر أبريل هذا.)

يمكن أن يظل التضخم ثابتًا في الأشهر المقبلة ، نظرًا للحرب الروسية ضد أوكرانيا واضطرابات سلسلة التوريد. لكن التضخم قد يهدئ البعض أيضًا ، حيث يتحرك مجلس الاحتياطي الفيدرالي لزيادة الأسعار وتقوم واشنطن ببعض التحركات لخفض سعر الغاز.

ما هو معروف الآن هو المعدل الجيد حتى 30 أبريل ولدينا تقدير مناسب لنطاق الستة أشهر بعد ذلك.

تعتبر I Bonds منطقية للمدخرين الذين يرغبون في الحصول على معدلات أعلى بكثير مما لو كانوا قد أوقفوا تلك الأموال في شهادة إيداع لمدة عام واحد.

اتصل بنا سوزان تومبور via [البريد الإلكتروني محمي]. متابعة لها على تويتر @تومبور. للاشتراك ، يرجى الذهاب إلى freep.com/specialoffer. Rاقرأ المزيد الأعمال والاشتراك لدينا النشرة التجارية.

ظهر هذا المقال في الأصل على موقع ديترويت فري برس: كيفية شراء I Bonds مع استرداد الضرائب والمزيد مع بلوغ التضخم 8.5٪