أنا رجل أعزب يبلغ من العمر 53 عامًا ولدي مدخرات قليلة جدًا. لقد سددت جميع ديون بطاقتي الائتمانية منذ عامين. لقد قررت الآن شراء منزل. زاد الإيجار الخاص بي إلى الحد الذي أصبح فيه تقريبًا مثل الرهن العقاري ، ولهذا السبب أشتري منزلاً. أحاول سداد الرهن العقاري في أسرع وقت ممكن.
تسمح لي بطاقتي الائتمانية من الاتحاد الائتماني بإجراء تحويل رصيد بنسبة تمويل 0٪ بدون رسوم مرة واحدة في السنة. إنه حد ائتماني مرتفع للغاية ، وكنت أفكر في أخذ ذلك ووضعه على الرهن العقاري كوسيلة لسداد الرهن العقاري عاجلاً ، بدلاً من سداد مدفوعات إضافية كل شهر لشركة الرهن العقاري.
إذا قمت بذلك بهذه الطريقة ، يمكنني سداد قيمة البطاقة خلال العام ، وتوفير الكثير من الفائدة على الرهن العقاري. حساباتي لدفع دفعة أساسية أسبوعية تعني أنه يمكن سداد قيمة المنزل في أقل من سبع سنوات. أعتقد أنه سيكون من الأفضل قليلاً إجراء دفعة مقدمة كبيرة. أردت فقط معرفة أفكارك حول هذا الموضوع.
ها هي أرقامي: رهن عقاري بقيمة 260,000 دولار على مدى 30 عامًا بأقساط شهرية تبلغ 1,390،2,500 دولارًا في الشهر. إذا دفعت 25,000 دولارًا إضافيًا شهريًا ، فيمكنني سدادها في غضون سبع سنوات تقريبًا. لكن دفع XNUMX دولار مرة واحدة في السنة قد يكون أسرع قليلاً.
من المحتمل أن يكون مشتري المنزل
عزيزي مشتري المنزل ،
من خلال الحصول على قرض بنسبة 0٪ على بطاقة ائتمان الاتحاد الائتماني الخاصة بك ، فأنت تسرق من بيتر ليدفع لبول. لكن في هذه الحالة ، كلاكما بيتر و بول.
أنا آسف ل احصل على كل دوستويفسكي عليك، ولكن عليك توخي الحذر بشأن كيفية سداد هذا القرض ، لأنك تخاطر بإلزام نفسك برهن عقاري وقرض. إذا تخلفت عن هذا الأخير ، فمن المحتمل أن تواجه مدفوعات ضخمة عندما تنتهي فائدة 0٪. علاوة على ذلك ، لن يقبل البنك الذي تتعامل معه الدفع ببطاقة الائتمان كدفعة أولى. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض ، فإنه سيجري أيضًا فحصًا جنائيًا لأموالك قبل الموافقة على الرهن العقاري.
أنا لست الوحيد الذي قرع أجراس التحذير. "منحنيات خطيرة في المستقبل!" يقول ديفيد والتزر محامي الإفلاس في نيويورك. "ماذا يحدث عندما تتأخر عن سداد دفعة واحدة فقط ، وأن سعر الفائدة الصفري يقفز إلى 18٪؟ ماذا يحدث عندما تمر بفترة عصيبة أخرى ولا يمكنك سداد البطاقة في الوقت المحدد؟ حتى إذا قمت بإجراء جميع المدفوعات بشكل مثالي في الوقت المحدد ، فإن شركات بطاقات الائتمان هذه تجري مراجعة منتظمة لائتمانك ".
تمتلك شركات بطاقات الائتمان أيضًا الكثير من الأحرف الصغيرة. "أنت تخطط لتحويل دين منخفض الرصيد إلى بطاقة أخرى منخفضة الرصيد. ولكن ماذا يحدث عندما لا يصل العرض الجديد منخفض الفائدة أبدًا؟ الآن أنت غير قادر على تسديد مدفوعات بطاقات الائتمان - وستعاني أيضًا من الرهن العقاري ، "يضيف والتزر. لقد قدمت عشرات الآلاف من حالات الإفلاس في نيويورك ونيوجيرسي. كان الكثير منهم للأشخاص الذين حاولوا فعل ما تصفه ".
"'أنت تسرق من بيتر لتدفع لبولس. لكن في هذه الحالة ، أنت بطرس وبولس معًا. يؤسفني أن أحصل على دوستويفسكي كل شيء عليك ، لكن عليك أن تكون حذرًا."
تبدو أقساط السداد الشهرية الأساسية متفائلة بعض الشيء. تحدث إلى مستشار مالي حول أهدافك وسبب كونك مالك منزل. القطعة الكبيرة المفقودة هنا هي راتبك ، وبدرجة أقل احتمالية الميراث. يرجى طلب المشورة من مستشار قبل القفز. ضع أموالك وآمالك وأحلامك عارية ، لا سيما المكان الذي ترغب في أن تكون فيه عندما تصل إلى سن التقاعد ، وما إذا كنت ترى نفسك تعمل بعد سن التقاعد التقليدي.
أنا أؤيد تماما رغبتك في شراء منزل. لنفترض أنك تعمل لمدة 15 إلى 20 عامًا أخرى: لن تكتسب فقط تلك الأسهم في منزلك من خلال مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ، ولكن من المحتمل أيضًا - أو من المحتمل جدًا - أن ترتفع قيمة منزلك خلال ذلك الوقت ، مما يمنحك المزيد خيارات إذا كنت ترغب في صرف النقود والانتقال إلى منزل أصغر. مع التضخم ، ونأمل أن تحصل على راتب أعلى ، قد تجد أيضًا أن مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك أصبحت قابلة للإدارة.
أنت 53. أنت لا لديك لسداد هذا القرض في سبع سنوات ، ولست بحاجة إلى تراكم ديون إضافية. إذا سمح مسؤول خدمة الرهن العقاري الخاص بك بذلك ، فإن سداد مبلغ منتظم على الرهن العقاري الخاص بك - نظرًا لأنك تدفع فائدة في نفس الوقت - يمكن أن يكون أكثر فاعلية من مبلغ إجمالي سنوي. بالنسبة لأولئك الذين يستطيعون دفع مبلغ إضافي ، فإن كلاهما فكرة جيدة طالما أنك تضمن أن لديك احتياجات مثل صندوق الطوارئ.
والتزر أكثر حذرا من ملكية المنزل. ويحذر من أن معدل الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك يمكن أن يتجاوز 5٪ إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة. ويضيف: "تكاليف ملكية المنازل دائمًا ما تكون أعلى من المتوقع". "إذا كنت تشتري منزلًا بقيمة 260,000 ألف دولار ، أفترض أنك ستخفض 10٪ (26,000 ألف دولار). لكن إغلاق التكاليف سيكون أكثر قليلاً. لذا ، من المحتمل أنك تتطلع إلى ما يقرب من 40,000 ألف دولار. هل سيتم لف ذلك في الرهن العقاري الخاص بك؟ "
ضع جميع الخيارات المتاحة أمامك: 15 عامًا مقابل 30 عامًا ؛ إيجابيات وسلبيات دفع مبلغ إضافي مقابل توفير تلك الأموال ؛ ضرائب التأمين والممتلكات ؛ إصلاحات المنزل اغلاق التكاليف؛ وحروب العطاءات المحتملة. كلما كانت المدة أقصر - الرهن العقاري لمدة 15 عامًا بدلاً من الرهن العقاري لمدة 30 عامًا - انخفضت مدفوعات الفائدة. ومع ذلك ، فإن المعدلات آخذة في الارتفاع: أقساط الرهن العقاري الشهرية بمعدل رهن 30 عامًا و 20٪ دفعة أولى هي ما يقرب من 50 ٪ أغلى مما كانت عليه قبل عام.
وأخيرًا ، فإن Moneyist متفائل (معظم الوقت): قد لا تكون وحيدًا إلى الأبد.
إتمام عملية الشراء موقع Moneyist الخاص على Facebook المجموعة ، حيث نبحث عن إجابات لأعقد المشكلات المالية في الحياة. القراء يكتبون لي بكل أنواع المعضلات. انشر أسئلتك ، وأخبرني بما تريد معرفة المزيد عنه ، أو فكر في أحدث أعمدة Moneyist.
يأسف Moneyist أنه لا يستطيع الرد على الأسئلة بشكل فردي.
بإرسال أسئلتك بالبريد الإلكتروني ، فإنك توافق على نشرها بشكل مجهول على MarketWatch. بإرسال قصتك إلى Dow Jones & Company ، ناشر MarketWatch ، فأنت تفهم وتوافق على أنه يجوز لنا استخدام قصتك أو نسخها في جميع الوسائط والمنصات ، بما في ذلك عبر أطراف ثالثة.
اقرأ أيضا:
'ظهرت كل أنواع القصص والتفسيرات ': انتقل أخي للعيش مع والدتنا بعد وفاة والدنا في عام 2015 ، ونقل ممتلكات الأسرة باسمه
"إنه مصدر توتر حقيقي": طلب صديقي ، 67 عامًا ، من ابن أخته الجدير بالثقة أن يكون منفذًا له ، لكنه لم يخصص له وقتًا منذ عامين - حتى لتوقيع أوراق
'ماهي الفرص؟ أنا أتقاعد وسوق الأسهم ينهار. كل خططي مقلوبة رأسًا على عقب. أرغب في الرسم على 401 (k) لتجديد بيتي الجديد. ماهي الخيارات التي لدي؟
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
"أنا رجل أعزب يبلغ من العمر 53 عامًا ولدي مدخرات قليلة جدًا": أريد الحصول على قرض عقاري لمدة 30 عامًا ، لكنني أرغب في سداده في 7 سنوات. هل هذا ممكن؟
أنا رجل أعزب يبلغ من العمر 53 عامًا ولدي مدخرات قليلة جدًا. لقد سددت جميع ديون بطاقتي الائتمانية منذ عامين. لقد قررت الآن شراء منزل. زاد الإيجار الخاص بي إلى الحد الذي أصبح فيه تقريبًا مثل الرهن العقاري ، ولهذا السبب أشتري منزلاً. أحاول سداد الرهن العقاري في أسرع وقت ممكن.
تسمح لي بطاقتي الائتمانية من الاتحاد الائتماني بإجراء تحويل رصيد بنسبة تمويل 0٪ بدون رسوم مرة واحدة في السنة. إنه حد ائتماني مرتفع للغاية ، وكنت أفكر في أخذ ذلك ووضعه على الرهن العقاري كوسيلة لسداد الرهن العقاري عاجلاً ، بدلاً من سداد مدفوعات إضافية كل شهر لشركة الرهن العقاري.
إذا قمت بذلك بهذه الطريقة ، يمكنني سداد قيمة البطاقة خلال العام ، وتوفير الكثير من الفائدة على الرهن العقاري. حساباتي لدفع دفعة أساسية أسبوعية تعني أنه يمكن سداد قيمة المنزل في أقل من سبع سنوات. أعتقد أنه سيكون من الأفضل قليلاً إجراء دفعة مقدمة كبيرة. أردت فقط معرفة أفكارك حول هذا الموضوع.
ها هي أرقامي: رهن عقاري بقيمة 260,000 دولار على مدى 30 عامًا بأقساط شهرية تبلغ 1,390،2,500 دولارًا في الشهر. إذا دفعت 25,000 دولارًا إضافيًا شهريًا ، فيمكنني سدادها في غضون سبع سنوات تقريبًا. لكن دفع XNUMX دولار مرة واحدة في السنة قد يكون أسرع قليلاً.
من المحتمل أن يكون مشتري المنزل
عزيزي مشتري المنزل ،
من خلال الحصول على قرض بنسبة 0٪ على بطاقة ائتمان الاتحاد الائتماني الخاصة بك ، فأنت تسرق من بيتر ليدفع لبول. لكن في هذه الحالة ، كلاكما بيتر و بول.
أنا آسف ل احصل على كل دوستويفسكي عليك، ولكن عليك توخي الحذر بشأن كيفية سداد هذا القرض ، لأنك تخاطر بإلزام نفسك برهن عقاري وقرض. إذا تخلفت عن هذا الأخير ، فمن المحتمل أن تواجه مدفوعات ضخمة عندما تنتهي فائدة 0٪. علاوة على ذلك ، لن يقبل البنك الذي تتعامل معه الدفع ببطاقة الائتمان كدفعة أولى. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض ، فإنه سيجري أيضًا فحصًا جنائيًا لأموالك قبل الموافقة على الرهن العقاري.
أنا لست الوحيد الذي قرع أجراس التحذير. "منحنيات خطيرة في المستقبل!" يقول ديفيد والتزر محامي الإفلاس في نيويورك. "ماذا يحدث عندما تتأخر عن سداد دفعة واحدة فقط ، وأن سعر الفائدة الصفري يقفز إلى 18٪؟ ماذا يحدث عندما تمر بفترة عصيبة أخرى ولا يمكنك سداد البطاقة في الوقت المحدد؟ حتى إذا قمت بإجراء جميع المدفوعات بشكل مثالي في الوقت المحدد ، فإن شركات بطاقات الائتمان هذه تجري مراجعة منتظمة لائتمانك ".
تمتلك شركات بطاقات الائتمان أيضًا الكثير من الأحرف الصغيرة. "أنت تخطط لتحويل دين منخفض الرصيد إلى بطاقة أخرى منخفضة الرصيد. ولكن ماذا يحدث عندما لا يصل العرض الجديد منخفض الفائدة أبدًا؟ الآن أنت غير قادر على تسديد مدفوعات بطاقات الائتمان - وستعاني أيضًا من الرهن العقاري ، "يضيف والتزر. لقد قدمت عشرات الآلاف من حالات الإفلاس في نيويورك ونيوجيرسي. كان الكثير منهم للأشخاص الذين حاولوا فعل ما تصفه ".
"'أنت تسرق من بيتر لتدفع لبولس. لكن في هذه الحالة ، أنت بطرس وبولس معًا. يؤسفني أن أحصل على دوستويفسكي كل شيء عليك ، لكن عليك أن تكون حذرًا."
تبدو أقساط السداد الشهرية الأساسية متفائلة بعض الشيء. تحدث إلى مستشار مالي حول أهدافك وسبب كونك مالك منزل. القطعة الكبيرة المفقودة هنا هي راتبك ، وبدرجة أقل احتمالية الميراث. يرجى طلب المشورة من مستشار قبل القفز. ضع أموالك وآمالك وأحلامك عارية ، لا سيما المكان الذي ترغب في أن تكون فيه عندما تصل إلى سن التقاعد ، وما إذا كنت ترى نفسك تعمل بعد سن التقاعد التقليدي.
أنا أؤيد تماما رغبتك في شراء منزل. لنفترض أنك تعمل لمدة 15 إلى 20 عامًا أخرى: لن تكتسب فقط تلك الأسهم في منزلك من خلال مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ، ولكن من المحتمل أيضًا - أو من المحتمل جدًا - أن ترتفع قيمة منزلك خلال ذلك الوقت ، مما يمنحك المزيد خيارات إذا كنت ترغب في صرف النقود والانتقال إلى منزل أصغر. مع التضخم ، ونأمل أن تحصل على راتب أعلى ، قد تجد أيضًا أن مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك أصبحت قابلة للإدارة.
أنت 53. أنت لا لديك لسداد هذا القرض في سبع سنوات ، ولست بحاجة إلى تراكم ديون إضافية. إذا سمح مسؤول خدمة الرهن العقاري الخاص بك بذلك ، فإن سداد مبلغ منتظم على الرهن العقاري الخاص بك - نظرًا لأنك تدفع فائدة في نفس الوقت - يمكن أن يكون أكثر فاعلية من مبلغ إجمالي سنوي. بالنسبة لأولئك الذين يستطيعون دفع مبلغ إضافي ، فإن كلاهما فكرة جيدة طالما أنك تضمن أن لديك احتياجات مثل صندوق الطوارئ.
والتزر أكثر حذرا من ملكية المنزل. ويحذر من أن معدل الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك يمكن أن يتجاوز 5٪ إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة. ويضيف: "تكاليف ملكية المنازل دائمًا ما تكون أعلى من المتوقع". "إذا كنت تشتري منزلًا بقيمة 260,000 ألف دولار ، أفترض أنك ستخفض 10٪ (26,000 ألف دولار). لكن إغلاق التكاليف سيكون أكثر قليلاً. لذا ، من المحتمل أنك تتطلع إلى ما يقرب من 40,000 ألف دولار. هل سيتم لف ذلك في الرهن العقاري الخاص بك؟ "
ضع جميع الخيارات المتاحة أمامك: 15 عامًا مقابل 30 عامًا ؛ إيجابيات وسلبيات دفع مبلغ إضافي مقابل توفير تلك الأموال ؛ ضرائب التأمين والممتلكات ؛ إصلاحات المنزل اغلاق التكاليف؛ وحروب العطاءات المحتملة. كلما كانت المدة أقصر - الرهن العقاري لمدة 15 عامًا بدلاً من الرهن العقاري لمدة 30 عامًا - انخفضت مدفوعات الفائدة. ومع ذلك ، فإن المعدلات آخذة في الارتفاع: أقساط الرهن العقاري الشهرية بمعدل رهن 30 عامًا و 20٪ دفعة أولى هي ما يقرب من 50 ٪ أغلى مما كانت عليه قبل عام.
وأخيرًا ، فإن Moneyist متفائل (معظم الوقت): قد لا تكون وحيدًا إلى الأبد.
إتمام عملية الشراء موقع Moneyist الخاص على Facebook المجموعة ، حيث نبحث عن إجابات لأعقد المشكلات المالية في الحياة. القراء يكتبون لي بكل أنواع المعضلات. انشر أسئلتك ، وأخبرني بما تريد معرفة المزيد عنه ، أو فكر في أحدث أعمدة Moneyist.
يأسف Moneyist أنه لا يستطيع الرد على الأسئلة بشكل فردي.
بإرسال أسئلتك بالبريد الإلكتروني ، فإنك توافق على نشرها بشكل مجهول على MarketWatch. بإرسال قصتك إلى Dow Jones & Company ، ناشر MarketWatch ، فأنت تفهم وتوافق على أنه يجوز لنا استخدام قصتك أو نسخها في جميع الوسائط والمنصات ، بما في ذلك عبر أطراف ثالثة.
اقرأ أيضا:
'ظهرت كل أنواع القصص والتفسيرات ': انتقل أخي للعيش مع والدتنا بعد وفاة والدنا في عام 2015 ، ونقل ممتلكات الأسرة باسمه
"إنه مصدر توتر حقيقي": طلب صديقي ، 67 عامًا ، من ابن أخته الجدير بالثقة أن يكون منفذًا له ، لكنه لم يخصص له وقتًا منذ عامين - حتى لتوقيع أوراق
'ماهي الفرص؟ أنا أتقاعد وسوق الأسهم ينهار. كل خططي مقلوبة رأسًا على عقب. أرغب في الرسم على 401 (k) لتجديد بيتي الجديد. ماهي الخيارات التي لدي؟
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo