السؤال: أقبل عرض تقاعد مبكر من صاحب العمل طويل الأجل لمدة 24 عامًا. في آذار (مارس) 2023 ، سأتقاعد وأحصل على راتب تسعة أشهر بالإضافة إلى مزاياي. خلال هذا الوقت سأبحث عن وظيفة أخرى تتراوح مدتها بين 30 و 40 ساعة في الأسبوع. أود أن أفعل ذلك من أجل استثمار بعض الراتب الذي سأحصل عليه. لدي ما يقرب من 113,000 دولار في 401 (ك) وسأبحث أيضًا عن الاستثمار. ليس لدي أي مدخرات أو شيكات أخرى ، وعمري 60 عامًا. أحتاج إلى مشورة حول ما إذا كان من المفيد لي تعيين مستشار مالي بخلاف الذي لدي مع شركة استثمارية كبيرة من خلال صاحب العمل الحالي. (هل تبحث عن مستشار مالي أيضًا؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)
الجواب: في حين أنه قد يكون من المفيد لك العمل مع مستشار مالي خارج صاحب العمل ، إلا أن هذا ليس هو الحال دائمًا. "يعتمد الأمر حقًا على تكاليف صاحب العمل والمستشار ، والتزاماتهم الائتمانية التي قد تكون أو لا تكون ، ومدى موثوقيتهم. يقول المخطط المالي المعتمد Philip Mock في 1522 Financial ، إذا كانت التكلفة منخفضة ، وعمل كجهة ائتمانية ، ولديك تسمية تخطيطية بارزة ، فقد يكون مناسبًا جدًا ، ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد ترغب في العثور على مستشار في مكان آخر.
هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن واحد جديد؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].
من جانبه ، يقول المخطط المالي المعتمد جو فافوريتو في شركة لاندمارك ويلث مانجمنت ، إنه يوصي بمقابلة المستشار الحالي ومناقشة وضعك جنبًا إلى جنب مع أهدافك طويلة المدى لمعرفة ما إذا كانوا مؤهلين وقاموا بعمل جيد حتى هذه النقطة. . "إذا لم تكن كذلك ، وكنت تبحث في مكان آخر ، فأقترح استخدام أي شخص تختاره حصريًا لأنك تريد أن تكون خططك المالية استراتيجية واحدة متماسكة ، ويمكن أن يؤدي وجود مستشارين متنافسين في بعض الأحيان إلى مشاكل أكثر مما يمكنك حلها ،" يقول فافوريتو. (تبحث عن مستشار مالي؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)
بغض النظر عن المستشار الذي تختاره - أو إذا ذهبت بمفردك - لديك عدد من الأشياء التي تريد وضعها في الاعتبار هنا. "أريد أن أعرف ما هو صافي نفقاتك الشهرية في التقاعد بالدولار اليوم ، وما إذا كان لديك أي معاشات تقاعدية متوقعة في المستقبل ، وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فما شكل الضمان الاجتماعي في 67 و 70. أريد أيضًا لمعرفة متى ترغب في أن يكون لديك خيار ترك العمل ، ولكن كل هذه الأسئلة تأتي مع افتراضات ، وأكثر ما يقلقني هو أنك لم تدخر ما يكفي لترك العمل عندما تريد "، كما يقول مخطط مالي معتمد آدم كوس في Libertas Wealth Management.
في الواقع ، يقول كوس إن هناك سيناريوهان محتملان هنا. "أظن أنك ستحتاج إما إلى الادخار بقدر ما تستطيع من الآن وحتى التقاعد الكامل ، أو أتمنى أن تكون فردًا مقتصدًا نسبيًا. مثال على ذلك ، إذا وصل الضمان الاجتماعي الخاص بك إلى 3,500 دولار شهريًا ونمو إجمالي مدخرات التقاعد إلى 150,000 دولار من الآن وحتى التقاعد عند 65 عامًا ، فيمكنك فقط توقع مبلغ إجمالي قدره 500 دولار شهريًا من محفظة التقاعد الخاصة بك ، مما يضع إجمالي التقاعد الشهري الخاص بك يبلغ دخله حوالي 4,000 دولار شهريًا "، كما يقول كوس.
والخبر السار هنا هو أن هذا قد يكون كافيًا بالنسبة لك ، وأنك تخطط لمواصلة العمل وكسب المال الذي يمكنك استخدامه لزيادة أموال التقاعد الخاصة بك. وإذا قررت السير في طريق المستشار المالي ، فيمكن لهذا الشخص مساعدتك في استثمار أرباحك والتوصل إلى خطة قوية لضمان تقاعد سلس. تأكد من أن أي شخص تعمل معه لديه القدرة على التعامل - أو يعرف شخصًا يمكنه التوصية به - ليس فقط نصيحة الاستثمار ، ولكن جميع القضايا الأخرى التي تصبح ذات أهمية قصوى كلما اقتربت من سنواتك العليا. يقول فافوريتو: "هذا يعني التخطيط العقاري والتخطيط التأميني والتخطيط الضريبي".
شيء آخر يجب مراعاته: يقول المستشارون إنه يجب عليك التخطيط لتوفير بعض المدخرات السائلة في حالات الطوارئ. يقول موك: "سؤالك حول عدم وجود أي مدخرات أخرى يعني أنك بالتأكيد بحاجة إلى صندوق طوارئ". ينصح المحترفون بتخصيص ما بين 3 و 6 أشهر من نفقات المعيشة في صندوق الطوارئ ، بغض النظر عما إذا كنت تقترب من التقاعد.
يجب أن تفكر أيضًا في موعد حصولك على الضمان الاجتماعي. إذا تقاعدت في سن التقاعد الكامل (66 إذا ولدت بين عامي 1943 و 1954 و 67 إذا ولدت بين عامي 1955 و 1960) ، فستتلقى أقصى فائدة. من الأفضل تأخير الحصول على الضمان الاجتماعي لأطول فترة ممكنة لأن المزايا تزداد بنسبة مئوية كل شهر تتأخر في البدء بعد سن التقاعد الكامل.
إذا لم تتمكن من العثور على وظيفة تريدها بسبب الركود الذي يلوح في الأفق ، فقد يكون من المنطقي الدخول في اقتصاد الوظائف المؤقتة والعمل حيثما أمكنك لكسب أموال إضافية.
تبحث عن مستشار جديد؟ ضع في اعتبارك التحقق من المخططين المحترفين باستخدام أداة الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين المحترفين (NAPFA) عبر الإنترنت حيث يوصى بشدة بتوظيف مخطط مالي شخصي في حالتك ، حيث من المحتمل أن الشخص الذي يساعد في خطة التقاعد الخاصة بك في العمل ليس لديه القدرات والترخيص أو القدرة القانونية على تقديم نوع المشورة التي ستحتاجها. (تبحث عن مستشار مالي؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)
تحرير الأسئلة للإيجاز والوضوح.
Haهل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن واحد جديد؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].
النصائح أو التوصيات أو التصنيفات الواردة في هذه المقالة هي تلك الخاصة بـ MarketWatch Picks ، ولم تتم مراجعتها أو اعتمادها من قبل شركائنا التجاريين.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo