ليس سرا أن تكاليف الرعاية الصحية آخذة في الارتفاع. في الواقع ، أظهرت دراسة حديثة أجرتها Fidelity أن الزوجين العاديين سينفقان أكثر من 275,000 دولار على تكاليف الرعاية الصحية في التقاعد. نناقش كيفية استخدام HSA الخاص بك مع Katie Burke ، مؤسس طريقة التخطيط المالي في فيلادلفيا.
ضوء: تُعد تكاليف الرعاية الصحية نفقات ضخمة ، وقد يصعب تحديد ميزانيتها. ما هو دور حساب التوفير الصحي ، أو هائل سعيد أنعم ، في الميزانية؟
بيرك: كما هو الحال مع معظم أجزاء اللغز المالي الخاص بك ، فإن القليل من التخطيط الدقيق والمدروس يمكن أن يقطع شوطًا طويلاً. وعندما يتعلق الأمر بنفقات الرعاية الصحية ، يمكن أن يكون حساب هائل سعيد أنعم (HSA) الخاص بك جزءًا كبيرًا من تلك الخطة.
ضوء: هل يمكنك شرح كيفية عمل HSA وكيف يختلف عن حساب التوفير المرن أو FSA؟
بيرك: HSA هو حساب توفير خاص يسمح لك بتخصيص أموال لنفقات الرعاية الصحية ، معفاة من الضرائب. هذا يعني أن أي أموال تساهم بها في حساب هائل سعيد أنعم يمكن استخدامها لدفع تكاليف الرعاية الصحية المؤهلة ، ولن تضطر إلى دفع أي ضرائب عليها. بالإضافة إلى ذلك ، الأموال الموجودة في هائل سعيد أنعم يمكن أن تنمو الضرائب المؤجلة ، على غرار حساب التقاعد الفردي التقليدي ، أو الجيش الجمهوري الأيرلندي. وعلى عكس هيئة الخدمات المالية (FSA) ، فإن الأموال الموجودة في حساب HSA الخاص بك تبقى معك من عام إلى آخر - إذا لم تستخدمها كلها في عام واحد ، فإنها تظل هناك وتستمر في النمو. هذا يجعل HSA أداة رائعة للادخار على المدى الطويل.
ضوء: لذا ، كيف يمكنك استخدامه على وجه التحديد للمساعدة في تحقيق أهدافك المالية؟
بيرك: واحدة من أفضل الطرق لاستخدام هائل سعيد أنعم هي الادخار للتقاعد. نظرًا لأن الأموال الموجودة في حساب HSA الخاص بك يمكن أن تنمو بشكل مؤجل للضرائب ، فقد تكون طريقة رائعة لتكملة مدخرات التقاعد الأخرى الخاصة بك. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تساهم بمبلغ 500 دولار في حساب HSA الخاص بك كل عام وأنه ينمو بمعدل 5٪. بعد 20 عامًا ، سيكون لديك ما يقرب من 14,000 دولار في حسابك. ولأن الأموال معفاة من الضرائب ، يمكنك استخدامها لدفع نفقات الرعاية الصحية المؤهلة في التقاعد. وهذا يشمل أشياء مثل أقساط الرعاية الطبية ، والتكاليف من الجيب ، وأقساط التأمين على الرعاية طويلة الأجل.
ضوء: ماذا عن نفقات الرعاية الصحية الحالية الخاصة بك؟
بيرك: نعم ، هذه طريقة رائعة أخرى لاستخدام HSA الخاص بك. يمكن أن تكون هذه طريقة رائعة لتوفير المال على الضرائب ، حيث لن تضطر إلى دفع ضرائب على الأموال التي تسحبها من حساب هائل سعيد أنعم (HSA) لدفع نفقات الرعاية الصحية المؤهلة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك السماح للأموال الموجودة في حسابك بالاستمرار في النمو مع تأجيل الضرائب. هذه طريقة رائعة للحصول على تراجع مضاعف في مدخراتك. أنت توفر على الضرائب الآن ، وتستفيد من النمو المؤجل للضرائب.
ضوء: ما هي العوامل الأخرى التي يجب أن تعرفها عن HSA الخاص بك؟
بيرك: هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند استخدام هائل سعيد أنعم لسداد نفقات الرعاية الصحية الحالية ، على الرغم من ذلك. أولاً ، ستحتاج إلى التأكد من أن النفقات التي تدفعها هي نفقات طبية مؤهلة. وهذا يشمل أشياء مثل زيارات الطبيب والأدوية الموصوفة والعناية بالأسنان. بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى تتبع نفقاتك ، حيث ستحتاج إلى تقديم الوثائق إلى مزود HSA الخاص بك عند طلب السحب. وأخيرًا ، تذكر أنه لا يمكنك سحب الأموال إلا بقدر ما لديك في حسابك. لذا تأكد من التخطيط للمستقبل.
ضوء: أي أفكار نهائية؟
بيرك: خلاصة القول هي: يمكن أن تكون هائل سعيد أنعم أداة قوية لمساعدتك على تحقيق النجاح المالي. سواء كنت تبحث عن الادخار للتقاعد أو دفع تكاليف الرعاية الصحية الحالية ، يمكن أن تساعدك HSA في الوصول إلى إمكاناتك الكاملة. لذا تأكد من الاستفادة منه.
المصدر: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/