هل 4 ملايين دولار كافية للتقاعد في سن 65؟ بالنسبة لمعظم الناس ، الجواب هو نعم. ولكن هناك الكثير من الاعتبارات وقدر كبير من التخطيط للتقاعد ، بغض النظر عن المبلغ الذي وفرته. كل شخص لديه احتياجات مختلفة عندما يتقاعد. إليك كيف يمكنك التقاعد في سن 65 إذا كان لديك مدخرات لا تقل عن 4 ملايين دولار.
إذا كنت ترغب في الحصول على مشورة مهنية بشأن خطة التقاعد الخاصة بك ، ففكر في التحدث إلى مستشار مالي معتمد.
كيف تنهار 4 ملايين دولار
عندما تخطط لتقاعدك ، يمكنك استخدام قاعدة 4٪ للتعرف على شكل دخلك بمجرد ترك القوة العاملة. تعد قاعدة 4٪ مقياسًا بسيطًا يقدر أنه يمكنك سحب 4٪ من إجمالي استثمارات التقاعد سنويًا. وهي معدلة للتضخم.
هذا يخلق احتمالًا قويًا أن تدوم أموالك 30 عامًا. هذا يعني أن الأمر سيستغرق شخصًا يتقاعد في سن 65 إلى 95 عامًا ، وهو ما يتجاوز بشكل كبير متوسط العمر.
إذا كنت تستخدم هذه القاعدة الأساسية جدًا ، فيجب أن تخطط للعيش على ما يقرب من 160,000 ألف دولار سنويًا في التقاعد إذا كان لديك 4 ملايين دولار في مدخرات التقاعد. إذا كان هذا يبدو صحيحًا أو أكثر من كافٍ ، فهذا رائع. من الواضح أن هناك اعتبارات أخرى يجب أن تأخذها في الاعتبار ، لكنك في مكان جيد.
وإذا كان هذا لا يبدو كافيًا لدعم نمط حياتك ، فقد تضطر إلى إجراء بعض التغييرات الكبيرة.
ومع ذلك ، فإن الـ 4٪ هي قاعدة مبسطة للغاية. ويجادل البعض بأنه ليس أفضل مقياس لتحديد دخل التقاعد. يمكنك إلقاء نظرة أكثر تعمقًا على وضعك المالي الفريد باستخدام حاسبة التقاعد أو من خلال التحدث إلى مستشار مالي.
إذا كنت مستعدًا للتوافق مع المستشارين المحليين الذين يمكنهم مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية
لن تكون مدخراتك مصدر دخلك الوحيد إذا كنت مؤهلاً للحصول على الضمان الاجتماعي. يمكنك البدء في الحصول على الضمان الاجتماعي الخاص بك في وقت مبكر من 62. لكنك لن تكون مؤهلاً للحصول على مدفوعات كاملة حتى تبلغ 66 أو 67 عامًا ، اعتمادًا على سنة ميلادك. والخبر السار هو أنك في سن 65 ، فأنت مؤهل للحصول على Medicare ، لذلك لن تضطر إلى دفع جميع نفقاتك الطبية من جيبك.
يعتمد المبلغ الذي ستحصل عليه في الضمان الاجتماعي على أرباحك مدى الحياة. وفي أي عمر تقرر تناوله.
يمكنك البدء في سحب شيكات الضمان الاجتماعي في أي وقت بين عمر 62 و 70 عامًا. ولكن المبلغ الإجمالي سيكون أعلى كلما طال الانتظار. يمكنك الحصول على تقدير لما ستبدو عليه شيكات الضمان الاجتماعي الخاصة بك باستخدام أداة إدارة الضمان الاجتماعي عبر الإنترنت.
تذكر أن تخصم أي ضرائب من مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك. ستبدأ ضريبة الدخل إذا كان دخلك المجمع أكثر من 25,000 دولار لمقدم واحد و 32,000 دولار لمقدم مشترك. يتم احتساب دخلك على أنه نصف دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك بالإضافة إلى أي دخل آخر لديك. بالإضافة إلى ذلك ، إذا واصلت العمل بعد المطالبة بالضمان الاجتماعي ولكن قبل سن التقاعد الكامل (66-67) ، فقد يتم تخفيض مخصصاتك.
التخطيط للضرائب
الضرائب في التقاعد لا تتوقف عند شيكات الضمان الاجتماعي الخاصة بك. ستحتاج إلى التخطيط للضرائب على معظم أشكال دخل التقاعد. في ما يلي كيفية فرض ضرائب على بعض استثمارات التقاعد الأكثر شيوعًا ، وفقًا لـ FINRA:
المعاشات: ستدين بضريبة الدخل على أي دخل معاش تقاعدي في العام الذي تسحبه فيه.
401 (ك) خطط ، 403 (ب) خطط و IRAs التقليدية: نظرًا لأن هذه الحسابات يتم تمويلها بأموال ما قبل الضرائب ، فسوف تكون مدينًا بضريبة الدخل على عمليات السحب الخاصة بك في السنة التي تأخذها فيها.
روث الجيش الجمهوري الايرلندي: نظرًا لأن هذه الحسابات يتم تمويلها بأموال ما بعد الضريبة ، فلن تكون مدينًا بضرائب على عمليات السحب الخاصة بك إذا بقيت ضمن متطلبات مصلحة الضرائب الأمريكية. نظرًا لأنك تجاوزت سن 59 عامًا ، إذا كان لديك Roth IRA لمدة خمس سنوات على الأقل ، فلن تكون مدينًا بضرائب على عمليات السحب.
ومع ذلك ، فإن القواعد الضريبية معقدة وتتغير بشكل متكرر. تأكد من أنك على دراية بقواعد الضرائب الحالية في العام الذي تنسحب فيه من حسابات التقاعد الخاصة بك.
التخطيط العقاري
في سن 65 مع 4 ملايين دولار ، قد يكون لديك أطفال أو أحفاد أو على الأرجح أقارب أصغر سنًا بالقرب منك. جنبًا إلى جنب مع مصادر الدخل التي تتطلع إليها ، ضع في اعتبارك خطة عقارية مع عائلتك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك منزل تم فيه سداد الرهن العقاري ، فإن تمريره إلى عائلتك سيقلل من الضغط عليهم لشراء منزل جديد والبدء برهن عقاري جديد.
يمكن أن يتضمن التخطيط العقاري أيضًا إنشاء أوصياء للمُعالين الأحياء إذا كنت تعتني حاليًا بأطفال أو بالغين من ذوي الإعاقة. يمكن أن يتضمن أيضًا تحديث المستفيدين ضمن خطة التأمين الخاصة بك أو خطة التقاعد مثل 401 (ك) أو حساب التقاعد الفردي (IRA) إذا حدث حدث يغير الحياة.
الحصول على قيمة الدولار
إذا كنت قلقًا من أن الضمان الاجتماعي لن يكون كافيًا لتغطية نفقاتك السنوية في التقاعد ، فقد يكون الوقت قد حان لاتخاذ بعض الخيارات الصعبة. في حين أن 4 ملايين دولار تعتبر قرشًا جميلًا ، إلا أنها لن تذهب بعيدًا إذا كان لديك منزل كبير وسيارات متعددة وخطط سفر فخمة وأسلوب حياة باهظ الثمن.
ومع ذلك ، هناك عدة طرق يمكنك من خلالها خفض تكاليفك في التقاعد - وربما تفضل التغيير.
قم بتقليص حجم منزلك
يمكن أن تؤثر التكلفة المالية والصيانة المادية لممتلكات كبيرة أو باهظة الثمن مع تقدمك في العمر. الانتقال إلى مكان أصغر يمكن أن يوفر لك على أساس شهري مع السماح لك بجني الأرباح. يمكن أن يؤدي الاقتراب من العائلة أو إلى مجتمع التقاعد إلى إضافة مزايا إضافية.
سداد الديون
إذا كان لديك المال ، فإن سداد الديون عالية التكلفة مبكرًا يمكن أن يوفر لك الكثير من الفوائد. أولاً ، ألق نظرة على ديونك. ومعرفة ما إذا كان أي منها من المحتمل أن يكون استنزافًا لمواردك في التقاعد.
تنفق بحكمة
جزء من التقاعد يعيش على دخل ثابت. لذلك من الذكاء إيجاد طرق للادخار في الأشياء الصغيرة واستخدام هذه الأموال بشكل أكثر كفاءة. انظر إلى النفقات الصغيرة التي تتراكم ، مثل الاشتراكات وخطة الهاتف ، لمعرفة ما إذا كان هناك جوانب يمكنك قطعها.
يمكنك أيضًا الاستفادة من خصومات كبار السن - اسأل الأماكن التي تتسوق فيها عما إذا كان لديها خصم كبير. وتحقق جيدًا لمعرفة ما إذا كان تجار التجزئة عبر الإنترنت لديهم أي كوبونات كبيرة.
الحد الأدنى
إن التقاعد بمبلغ 4 ملايين دولار عن عمر 65 عامًا يعد الكثير من المال. لكن إذا لم تكن حريصًا ، يمكن أن تذهب 4 ملايين دولار سريعًا. المفتاح هو التأكد من استمرارك في الحفاظ على تدفقات الدخل المتعددة في التقاعد وأيضًا إنشاء خطط لتوسيع ثروة الأجيال لأحبائك في المستقبل. يمكن لخطة العقارات أن تقطع شوطًا طويلاً في الحفاظ على أموالك ووضع عائلتك المالي تحت السيطرة.
نصائح تمويل التقاعد
حتى مع وجود 4 ملايين دولار ، يمكن أن يكون التخطيط للتقاعد معقدًا. فكر في إيجاد مستشار مالي مؤهل. تتطابق أداة SmartAsset المجانية مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، فابدأ الآن.
إذا كان لديك عقار كبير ، فقد تكون الضرائب العقارية على مستوى الولاية أو المستوى الفيدرالي باهظة. ومع ذلك ، يمكنك بسهولة التخطيط مسبقًا للضرائب لتعظيم ميراث أحبائك. على سبيل المثال ، يمكنك تقديم أجزاء من تركتك مسبقًا إلى الورثة ، أو حتى إنشاء ائتمان.
رصيد الصورة: © iStock.com / kate_sept2004 ، © iStock.com / kupicoo ، © iStock.com / g-stockstudio
ظهر منشور How to Retire at 65 With $ 4 Million أولاً على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html