هذه البند تمت إعادة طبعه بإذن من NerdWallet. معلومات الاستثمار الواردة في هذه الصفحة هي للأغراض التعليمية فقط. لا تقدم NerdWallet خدمات استشارية أو وساطة ، كما أنها لا توصي أو تنصح المستثمرين بشراء أو بيع أسهم أو أوراق مالية أو استثمارات أخرى.
إن الاستمرار في العمل بعد سن التقاعد التقليدي يمنح الكثيرين الفرصة لإضافة المزيد من الأموال إلى بيضة عشهم - و تأخير الضمان الاجتماعي ، مما سيؤدي إلى زيادة فحص الفوائد في نهاية المطاف. في مايو ، كان 21.9٪ من الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فأكثر يعملون ، مقارنة بـ 19.5٪ في مايو 2020 ، وفقًا لـ الدراسة الصادرة في يونيو من قبل MagnifyMoney، الذي حلل بيانات مسح نبض الأسرة لمكتب الإحصاء الأمريكي.
من المهم أن تعرف كيف يؤثر العمل على مزايا Medicare الخاصة بك ، الضمان الاجتماعي والوضع الضريبي. إليك بعض الأشياء لفهمها البقاء في القوى العاملة في وقت لاحق من الحياة.
قد تتمكن من تأخير التسجيل في برنامج Medicare
إذا كنت لا تزال تعمل في سن 65 ولديك إمكانية الوصول إلى المزايا الصحية من خلال صاحب العمل - أو صاحب عمل زوجتك - فقد تتمكن من التأخير التسجيل في ميديكير. إذا كان لدى شركتك أقل من 20 موظفًا ، فيجب عليك الاشتراك في برنامج Medicare ، ولكن إذا كان لديها أكثر من 20 موظفًا ، فقد تتمكن من تأجيلها.
إذا كان لديك الخيار ، فقارن ما ستدفعه مقابل المزايا الجماعية بما ستدفعه مقابل Medicare ، بما في ذلك أي تغطية تكميلية ومزايا العقاقير التي تستلزم وصفة طبية. تقول جولي هول ، المخططة المالية المعتمدة في آن أربور بولاية ميشيغان: "إذا كانت تغطية المجموعة أقل ، فقد يكون من المنطقي عدم الحصول على الجزء ب والانتظار حتى تتقاعد". (الجزء أ مجاني لمعظم الأشخاص ، لذلك لا فائدة من تأخير ذلك ما لم يكن لديك HSA - المزيد حول ذلك أدناه.)
اتصل بقسم المزايا قبل التأخير للتأكد من أن صاحب العمل لا يطلب منك التسجيل في Medicare.
تعلم المزيد هنا: هل أحتاج إلى التسجيل في برنامج Medicare إذا كنت لا أزال أعمل في سن 65؟
لا يختلط HSA و Medicare
إذا كان لديك خطة صحية ذات خصومات عالية إلى جانب حساب توفير صحي ، أو HSA ، فكن على دراية بأنه لا يمكنك الحفظ في HSA بمجرد تسجيلك في Medicare. يمكن أن يكون HSA أداة ادخار قيمة للتقاعد، لذلك من المفيد أن تزن خياراتك إذا كان لديك حق الوصول إلى مزايا صاحب العمل التي تسمح لك بتأخير Medicare.
تقول ديان بيرسون ، أخصائية التغذية العلاجية في ويكسفورد بولاية بنسلفانيا ، حول حقيقة أنه يمكن توفير الأموال قبل خصم الضرائب ، وتنميتها معفاة من الضرائب ، وسحبها قبل خصم الضرائب لدفع النفقات الطبية المؤهلة ، "أرى [HSA] بمثابة ميزة ضريبية ثلاثية".
إذا كنت تجمع الضمان الاجتماعي ، فسيتم تسجيلك تلقائيًا في برنامج Medicare الجزء أ عندما تبلغ 65 عامًا ؛ إذا كنت تريد الحفظ في HSA ، فسيتعين عليك تأخير مزايا الضمان الاجتماعي. إذا كنت تخطط للتسجيل في ميديكير ولديك HSA، يجب أن تتوقف أنت وصاحب العمل عن المساهمات قبل ستة أشهر على الأقل من التقدم بطلب للحصول على ميديكير لمنع الصداع الضريبي.
قد ترغب: لماذا يجب علي الاستثمار خارج الولايات المتحدة؟
تؤثر أرباحك على مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك
إذا كنت تدعي الضمان الاجتماعي خلال السنوات القليلة الماضية من حياتك العملية ، يمكن أن يؤثر دخلك على مزاياك.
على سبيل المثال ، في عام 2022 ، سيتم تخفيض مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك بمقدار دولار واحد مقابل كل دولارين تكسبهما أكثر من 1 دولارًا. في السنة التي بلغت فيها سن التقاعد الكامل ، تختلف الحسابات: يتم تخفيض مخصصاتك 2 دولار لكل 19,560 دولارات تربحها أكثر من 1،3 دولارًا حتى الشهر الذي يسبق بلوغك سن التقاعد الكامل. بمجرد أن تصل إلى سن التقاعد الكامل ، لا يوجد تخفيض في المزايا ، بغض النظر عن المبلغ الذي تكسبه.
بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم فرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك. في عام 2022 ، سيدفع الأشخاص الذين يقدمون إقرارًا ضريبيًا فرديًا بدخل إجمالي يزيد عن 25,000 دولار أو يقدمون بشكل مشترك مع دخل مشترك يزيد عن 32,000 دولار ضرائب على ما يصل إلى 85٪ من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم. (يعرف الضمان الاجتماعي "الدخل المشترك" على أنه إجمالي الدخل الإجمالي المعدل والفائدة غير الخاضعة للضريبة ونصف مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك.)
"لا يتطلب الأمر الكثير من الدخل لإيصال الناس إلى النقطة التي يدفعون فيها ضريبة على جزء من الضمان الاجتماعي الخاص بهم" ، كما تقول باربرا أونيل ، CFP في أوكالا بولاية فلوريدا.
اقرأ أيضا: 4 طرق للمساعدة في حماية مدخرات التقاعد الخاصة بك من الركود
يؤثر دخلك على أقساط Medicare الخاصة بك
يخضع الجزء B والجزء D من برنامج Medicare لـ مبلغ التعديل الشهري المتعلق بالدخل ، أو IRMAA. كلما ربحت أكثر ، زادت أقساطك.
في عام 2022 ، ستدفع أكثر للجزء ب والجزء د إذا كان دخلك الإجمالي المعدل المعدل منذ عامين أكثر من 91,000 دولار كمقدم ضرائب واحد أو أكثر من 182,000 دولار إذا قمت بتقديم طلب مشترك. يمكن أن تتراكم التكاليف الإضافية ، ويوصي الخبراء بوضع ذلك في الاعتبار في خطط العمل الخاصة بك.
يقول أونيل: "قد يقول الناس ،" سأعمل ، لكن يمكنني كسب الكثير فقط ". "عليك توخي الحذر عند تشغيل جهاز IRMAA."
المزيد من NerdWallet
كيت أشفورد، CSA® تكتب لـNerdWallet. بريد إلكتروني: [البريد الإلكتروني محمي]. تويتر: @kateashford.
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143 ؟siteid=yhoof2&yptr=yahoo