كيفية استخدام الحد الأدنى من التوزيع المطلوب للضرائب ربع السنوية غير المدفوعة

إذا تقاعدت وتخطيت مدفوعات ضرائب 2022 ، فلا يزال بإمكانك تجنب العقوبات المتأخرة من خلال استراتيجية نهاية العام غير المألوفة ، كما يقول الخبراء.

نظرًا لأن الضرائب مستحقة عند تلقيك الدخل ، يجب عليك حجب الجبايات من الأرباح أو الدفع مدفوعات الضرائب المقدرة ربع السنوية. قد تكون مدينًا بضرائب ربع سنوية إذا لم تحجب ما يكفي من الضمان الاجتماعي أو المعاشات التقاعدية أو أي دخل آخر.

ولكن إذا فاتتك دفع ضرائب ربع سنوية ، فيمكنك تصحيح هذا الخطأ حتى نهاية العام التوزيع الأدنى المطلوب، أو RMD ، والذي يبدأ حاليًا في سن 72. قد تكون اضطرابات الحركة النظمية قد بدأت بالفعل إذا كنت تبلغ 70 عامًا قبل 1 يناير 2020.

المزيد من التمويل الشخصي:
لا يزال هناك متسع من الوقت لخفض فاتورتك الضريبية لعام 2022 بهذه التحركات في اللحظة الأخيرة
21٪ من المستثمرين لا يعتقدون أنهم يدفعون الرسوم. إليكم سبب خطأهم
هذه هي أفضل 10 سيارات مستخدمة مقابل المال

قالت المخططة المالية المعتمدة ماريانيلا كولادو ، المديرة التنفيذية لشركة توبياس للاستشارات المالية في بلانتايشن بولاية فلوريدا ، مع وجود فرص قليلة للتغلب على الضرائب في عالم الضرائب ، فإن الاستقطاع هو "بطاقة صغيرة جيدة للعودة وإصلاح الأشياء". وهي أيضًا محاسب قانوني معتمد.

على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى سحب 75,000 دولار من حساب تقاعد فردي بحلول نهاية العام لإرضاء RMD الخاص بك لعام 2022 ، يمكنك تقدير إجمالي الالتزامات الضريبية الفيدرالية والخاصة بالولاية للعام وحجب الأموال من RMD الخاص بك. إذا قدرت أنك لا تزال مستحقًا للضرائب 5,000 دولار للوفاء بالالتزامات الضريبية المقدرة ربع السنوية ، فيمكنك اختيار حجب هذا المبلغ وتحويله إلى مصلحة الضرائب واستلام المبلغ المتبقي 70,000 ألف دولار.

قال كولادو: "الناس لا يعرفون هذا ، ولكن يمكن أن يكون لديك حجب بنسبة 100٪" عن طريق إرسال RMD بالكامل إلى مصلحة الضرائب الأمريكية.

يمكنك إكمال هذا بحلول 31 كانون الأول (ديسمبر) ، ويعتبر "تناسبيًا" لكل ربع سنة ، مما يعني أنه يتم احتسابه على أنه مدفوعات في الوقت المحدد بحلول كل موعد نهائي ، كما أوضح JoAnn May ، وهو CFP و CPA الذي أسس Forest Asset Management في بيروين ، إلينوي . قالت: "هذا شيء لطيف أفعله لكثير من عملائي الأكبر سنًا".

عادة ، يمكنك تجنب العقوبات الفيدرالية عن طريق دفع 90٪ من ضرائب 2022 أو 100٪ من فاتورة 2021 إذا كان دخلك الإجمالي المعدل 150,000 دولار أو أقل (110٪ إذا ربحت أكثر من 150,000 دولار).

يمكنك أن تستند المدفوعات على دخلك كل ربع سنة أو تحقق من عائد 2021 الخاص بك للالتزام الضريبي للعام الماضي وقسم هذا الرقم إلى أربع دفعات متساوية.

من خلال دفع هذه المبالغ على الأقل في كل من المواعيد النهائية ، لن تتحمل غرامات تأخير السداد. كانت المواعيد النهائية الثلاثة الأولى لمدفوعات الضرائب الفصلية المقدرة هذا العام هي 18 أبريل و 15 يونيو و 15 سبتمبر ، ولن يكون رصيد الربع الرابع مستحقًا حتى 17 يناير 2023.

ومع ذلك ، فإن إجراء المدفوعات بناءً على التزامات العام الماضي ليس ضمانًا لن تكون مدينًا بضرائب لعام 2022. من خلال العمل مع متخصص ضرائب ، قد يكون من الأسهل قياس المبلغ الذي يجب تخصيصه قبل تقديم الضرائب في أبريل.