إذا كان لديك 100,000 دولار لاستثمارها ، فيمكنك توليد آلاف الدولارات سنويًا من الدخل السلبي. يمكن لنوع الاستثمار الذي تختاره بمبلغ 100,000 دولار أن يحدد مقدار الدخل السلبي الذي يمكن أن تتوقعه بالإضافة إلى المخاطر التي تنطوي عليها ومعاملتها الضريبية. إذا كانت فكرة تلقي الدخل السلبي تبدو جذابة ، أ المستشار المالي يمكن أن تساعدك على البدء.
تعريف الدخل السلبي
مصطلح "الدخل السلبي" له معنيان متميزان. في الاستخدام العادي ، يشير إلى الأموال المكتسبة دون جهد. وهذا ما يميزها عن الأموال المكتسبة من العمل في الوظيفة. الفائدة على حسابات التوفير ، على سبيل المثال ، هي دخل سلبي وفقًا لهذا الفهم ، في حين أن الأجور والراتب والإكراميات والعمولات والمكافآت وما شابه ذلك ليست كذلك.
دائرة الإيرادات الداخلية لديها تعريف آخر. إلى مصلحة الضرائب، الدخل السلبي يقتصر في الغالب على الدخل المستلم من تأجير العقارات ومصالح الملكية في الشراكات المحدودة والشركات الصغيرة حيث لا يلعب المالك أي دور نشط مهم. فوائد الحساب المصرفي وتوزيعات الأسهم والإيرادات الأخرى من الاستثمارات ليست دخلاً سلبياً بل دخلاً مكتسبًا ، وفقًا لمصلحة الضرائب الأمريكية.
يمكن أن يكون الاختلاف مهمًا إذا خسرت أموالًا على شيء تعتبره مصلحة الضرائب استثمارًا سلبيًا. هذا لأنه يمكنك خصم الخسائر من استثمار سلبي واحد لتقليل الدخل الخاضع للضريبة من استثمار سلبي مربح. هذا اعتبار بسيط بالنسبة لمعظم المستثمرين ، ومع ذلك ، بالنسبة لمعظم الأغراض ، يكون الفهم المعتاد للدخل غير الفعال جيدًا بما فيه الكفاية.
الدخل السلبي من 100,000 دولار
يعتمد مقدار الدخل السلبي الذي يمكنك كسبه من 100,000 دولار بشكل طبيعي على المكان الذي تستثمره فيه. المكان الأكثر ملاءمة وأمانًا هو حساب التوفير المصرفي. هذه مؤمنة اتحاديًا ويمكن أن تقدم معدلات تصل إلى 1.5 ٪ سنويًا ، أي ما يعادل 1,500 دولار سنويًا من 100,000 دولار. سمارت اسيت مقارنة حسابات التوفير يمكن أن تساعدك الأداة في العثور على حسابات التوفير الأعلى ربحًا.
تعتبر شهادات الإيداع المصرفية (CDs) منخفضة المخاطر على الرغم من أنها أقل مرونة. يمكنك حاليا احصل على فائدة تصل إلى 1.75٪، وهو ما يكفي لإنتاج 1,750 دولارًا من الدخل السلبي السنوي، إذا كنت على استعداد لتأمين مبلغ 100,000 دولار الخاص بك لمدة عام. عادةً ما تدفع الأقراص المضغوطة طويلة الأجل أكثر.
يعد سوق الأوراق المالية طريقة أخرى مناسبة لاستثمار 100,000 دولار للحصول على دخل سلبي محتمل. ربما يكون مؤشر S&P 500 هو المعيار الأكثر استخدامًا على نطاق واسع لعوائد الاستثمار. على مدى ما يقرب من قرن من الزمان، عوائد من الاستثمار في هذه السلة الواسعة من أسهم الشركات الكبرى ، حققت عائدات بمعدل 10٪ سنويًا ، بما في ذلك توزيعات الأرباح وارتفاع الأسعار. على 100,000 دولار ، يعني هذا أن الدخل السلبي يبلغ 10,000 آلاف دولار سنويًا ، على الرغم من أنه قد يتعين عليك تعديل ذلك أثناء فترات الانكماش في السوق.
يمكنك شراء الأسهم والسندات الفردية من أي شركة وساطة أو بنك عبر الإنترنت أو تقليدي. نفس المصادر تسمح باستثمارات سهلة الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة تتكون من سلال متنوعة من الأوراق المالية المدرة للدخل والتي من المتوقع أن تنتج عوائد أكثر استقرارا من الأسهم والسندات الفردية.
لاحظ أن معظم الخبراء يحذرون من التخطيط لسحب 10% سنويا من حسابك الاستثماري بالإضافة إلى وضع كل شيء في مؤشر ستاندرد آند بورز 500. وبدلا من ذلك، يقترحون محفظة متنوعة تتكون من 60% أسهم و 40% سندات، ومبلغ سحب سنوي قدره XNUMX دولار. 4% أو 4,000 دولار في السنة الأولى، مع تعديل الأرقام اللاحقة لمراعاة التضخم. يخفف المبلغ الأصغر من تأثيرات تقلبات السوق وسيضمن بشكل مثالي أن يحقق مبلغ 100,000 دولار الخاص بك دخلاً سلبيًا لمدة 30 عامًا على الأقل.
إذا لم تكن مرتاحًا لاستثمار 100,000 دولار بنفسك، فيمكنك استئجار مدير استثمار محترف للقيام بالمهمة نيابة عنك. سيتحدث معك مدير الاستثمار عن أهدافك وتحملك للمخاطر ، ويطور استراتيجية محفظة ويتعامل مع جميع عمليات الشراء والبيع والأعمال المنزلية الأخرى المرتبطة بالوظيفة. يمكن لمديري الاستثمار مساعدتك في كسب عوائد أعلى وفرض رسوم سنوية تصل إلى 1٪ من المبلغ الذي يديرونه نيابة عنك. يمكن لمستشاري Robo ، الذين يتخطون العنصر البشري وأتمتة المهمة باستخدام برنامج خاص ، إدارة محفظة بأقل بكثير ، عادةً حوالي 0.25٪ سنويًا.
إذا كنت تريد دخلًا سلبيًا من نوع IRS، فإن تأجير العقارات يعد أحد أكثر الطرق شيوعًا لذلك توليد الدخل السلبي. قد تكون قادرًا على شراء عقار صغير في سوق منخفض التكلفة مباشرة مقابل 100,000 دولار. أو يمكنك الحصول على أموالك كدفعة مقدمة على عقار بسعر أعلى. باستخدام قاعدتين أساسيتين لاستئجار العقارات ، يمكن أن يولد عقار بقيمة 100,000 دولار إيجارًا قدره 1,000 دولار شهريًا ، وهو ما يمكنك توقعه النصف بعد مصاريف التشغيل (500 دولار في الشهر أو 6,000 دولار في السنة).
قد يكون وضع كل بيض الدخل السلبي الخاص بك في سلة عقارية واحدة أمرًا محفوفًا بالمخاطر بالنسبة للعديد من المستثمرين. الخيار الأكثر تنوعًا هو الاستثمار في الأسهم المتداولة علنًا صندوق الاستثمار العقاري (ريت) التي تمتلك عدداً كبيراً من العقارات. في الخارج مؤشر صناديق الاستثمار العقاري الأمريكية تاريخياً، أنتجت صناديق استثمار عقارية عوائد إجمالية سنوية متفاوتة على نطاق واسع بلغ متوسطها 12% تقريباً، لذا فإن استثمار 100,000 ألف دولار في صناديق الاستثمار العقارية يمكن أن يولد حوالي 12,000 ألف دولار سنوياً من الدخل السلبي.
يفي دخل حقوق الملكية بتعريف الدخل السلبي لمصلحة الضرائب وهو متاح عن طريق شراء أسهم في صناديق حقوق الملكية المتداولة علنًا أو المزايدة على بورصات حقوق الملكية. يمكن لحقول النفط والغاز والأفلام والموسيقى والكتب وغيرها أن تولد الإتاوات. يختلف مقدار الدخل بشكل كبير ولكنه يميل إلى أن يكون مستقرًا ويمكن التنبؤ به.
الحد الأدنى
الدخل السلبي الذي لا يتطلب أي جهد من قبل المستثمر متاح من مجموعة واسعة من الاستثمارات تتراوح من حسابات التوفير العادية إلى ملكية النفط والغاز يثق. الاستثمارات السلبية التي لا تنطوي على مخاطر تذكر تدفع أقل ، بينما الدخل السلبي من الاستثمارات الأكثر خطورة مثل سوق الأوراق المالية يدفع أكثر. يمكن للمستثمر الذي لديه 100,000 دولار أن يتوقع ما بين 1,500 دولار إلى ما يصل إلى 12,000 دولار سنويًا في المتوسط من الاستثمارات السلبية التي ستتطلب القليل من الجهد أو لا تتطلب أي جهد للإشراف عليها.
نصائح الاستثمار
A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في إنشاء محفظة استثمارية سلبية تلبي احتياجاتك. إذا لم يكن لديك مستشار مالي حتى الآن، فإن العثور عليه لا يجب أن يكون معقدًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
إذا كنت تبحث عن مصادر دخل أخرى فإليك خمس طرق لتوليد دخل مضمون.
مصدر الصورة: ©iStock.com/miniseries، ©iStock.com/Suradech14، ©iStock.com/humanmade
وظيفة كيفية استثمار 100,000 دولار للدخل السلبي ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/turn-100-00-steady-passive-160029074.html