كيفية توفير المال لشراء منزل في سوق اليوم

الوجبات السريعة الرئيسية

• يعد تحقيق الدخل الإضافي أحد أفضل الطرق للادخار بسرعة للدفعة الأولى.
• لا يؤدي سداد الديون إلى توفير المال كل شهر فقط من الآن فصاعدًا ، ولكنه يمكن أن يزيد أيضًا من درجة الائتمان الخاصة بك ، مما يساعدك في الحصول على معدل فائدة أقل.
• مع زيادة أسعار الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي ، فإن منتجات الادخار تدفع عوائد أعلى ، مما يساعد مدخراتك على النمو بشكل أسرع.

إذا كنت تبحث عن شراء منزل ، فإن الخبر السار هو أن العقارات لم تعد سوق البائعين الرائعين كما كانت قبل عام. لا يزال السوق ليس سوقًا للمشتري مرة أخرى ، ولكن لا يوجد طلب قوي على المساكن في الوقت الحالي. هذا يعني أن زيادات الأسعار قد تباطأت ، وأن قلة المشترين تزيد من احتمال قبول عرضك.

ولكن ماذا لو كنت في المرحلة الأولى من العملية وقمت بتجميع الدفعة الأولى؟ كيف يمكنك بناء مدخراتك بسرعة وفعالية؟ فيما يلي بعض الطرق لمساعدتك على توفير المال لشراء منزل ومكان وضع المال فيه ، حتى تربح أكبر قدر ممكن من الفائدة.

خذ صخبًا جانبيًا

من أول الأشياء التي يمكنك القيام بها للمساعدة في توفير منزل هو زيادة دخلك. يمكن وضع الأموال الإضافية في الدفعة الأولى ، مما يتيح لك تمويلها بشكل أسرع.

إذا وجدت أنك تحب صخبك الجانبي ، فيمكنك أيضًا الاحتفاظ به على المدى الطويل واستخدام النقود لدفع مبلغ إضافي على رهنك العقاري - بعد الشراء - لذلك ستكون خاليًا من الرهن العقاري عاجلاً. أو يمكنك وضع هذه الأموال في حساب توفير واستخدامها كدفعة مقدمة إذا قررت الترقية في المستقبل.

في نهاية اليوم ، تحتاج إلى العثور على حفلة جانبية تستمتع بها. خلاف ذلك ، سوف تحترق ، وتنسحب ، وينتهي بك الأمر إلى عدم توفير أي أموال إضافية.

ترايقحول مجموعة أدوات الاستثمار للاتجاهات العالمية من Q.ai | Q.ai - إحدى شركات فوربس

سداد الديون

قد لا يبدو سداد الديون كطريقة لشراء منزل ، ولكنه كذلك. عندما تسدد ديونك ، فإنك تحرر الأموال التي استخدمتها سابقًا في القروض وبطاقات الائتمان. الآن لديك المزيد من الأموال التي يمكن استخدامها لدفع رهنك العقاري أو الادخار لشراء منزل.

فائدة أخرى للتخلص من الديون الخاصة بك هي تحسين درجة الائتمان. كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، انخفض معدل الفائدة الذي قد تكون مؤهلاً له. خلال فترة القرض ، يمكن أن يترجم هذا إلى عشرات الآلاف من الدولارات.

على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض لمدة 30 عامًا بسعر فائدة ثابت بنسبة 7٪ مقابل 200,000 دولار ، فستدفع 279,021 دولارًا كإجمالي فائدة. احصل على نفس القرض ولكن بفائدة 6.5٪ وستدفع 255,085،24,000 دولار. هذا فرق يبلغ حوالي 0.50 دولار في السعر مقابل XNUMX ٪ فقط في السعر.

بالإضافة إلى ذلك ، ينظر المقرضون إلى مقدار الدين الذي لديك فيما يتعلق بدخلك (المعروف باسم نسبة الدين إلى الدخل) للحكم على ما إذا كنت ستقرضك رهنًا عقاريًا أم لا. الحفاظ على هذه النسبة منخفضة قدر الإمكان يزيد من فرصك في الحصول على الموافقة.

حتى إذا لم تتمكن من سداد جميع ديونك ، اجعلها نقطة لسداد جزء منها حتى ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك ويمكنك تحقيق بعض المدخرات.

استفد من حسابات التقاعد

أخيرًا ، لا تغفل حسابات التقاعد الخاصة بك. يعتقد معظم الخبراء أن الأموال التي تضعها في حسابات التقاعد يجب ألا تستخدم لأغراض أخرى. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بشراء منزل ، فإن هذا الأصل سيرتفع بمرور الوقت. لذلك ، هناك بعض المبررات للحصول على قرض مقابل 401 ألف أو إجراء عملية سحب لمرة واحدة من حساب IRA الخاص بك كمشتري منزل لأول مرة لشراء منزل.

إذا كانت لديك خطة 401 ألف ، فيمكنك الحصول على قرض من هذا الحساب. لن يتم إبلاغ مكاتب الائتمان بالقرض لأنه أموالك ، والفائدة التي تدفعها على القرض هي الفائدة التي تسددها لنفسك لأنك تأخذ القرض مقابل 401 ألف.

بينما تبدو هذه فكرة رائعة ، افهم أنه عندما تقوم بالحسابات ، فإنها عادة ما تكون فكرة سيئة لأنك ستحصل على أموال أقل في 401 ألفًا مما لو لم تحصل على القرض. هذا لأنك تخسر من تراكم أموالك إذا تركتها مستثمرة. على الرغم من أنك تسدد لنفسك ، فإن الوقت المستغرق لسداد القرض سيؤدي إلى حصولك على رصيد أقل على المدى الطويل. بالإضافة إلى ذلك ، هناك عوامل أخرى تلعب دورًا إذا تركت وظيفتك أو فقدت وظيفتك قبل سداد القرض ، فقد يكون المبلغ المستحق بالكامل مستحقًا على الفور.

خيار آخر هو الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي أو روث إيرا. باستخدام IRA التقليدي ، يمكنك الحصول على 10,000 دولار كمشتري منزل لأول مرة وليس عليك دفع غرامة سحب مبكر. ومع ذلك ، سيتعين عليك دفع الضرائب الفيدرالية وضرائب الولاية.

يسمح لك Roth IRA بأخذ 10,000 دولار من أرباح الحساب لشراء منزل. لا توجد ضرائب منذ أن تم بالفعل فرض ضرائب على الأموال التي تضعها في Roth. أيضًا ، لك مطلق الحرية في سحب أي مبلغ من المساهمات في روث في أي وقت.

لذلك إذا كان رصيدك 100,000 دولار ، منها 70,000 دولار مساهمة ، يمكنك أن تحصل على 80,000 ألف دولار كدفعة أولى. سيكون هذا 70,000 دولار من مساهماتك و 10,000 دولار من الأرباح.

المكاسب

طريقة شائعة أخرى للادخار للمنزل هي استخدام الأموال غير المتوقعة. وهذا يشمل استرداد الضرائب والميراث والهدايا. يساعدك استخدام هذه المبالغ الكبيرة من المال على إنفاق أكبر قدر ممكن من المال ويعطي دفعة قوية للتحفيز.

إذا كان هدفك هو توفير 60,000 ألف دولار للدفعة الأولى ، وقمت بتوفير 1,500 دولار حتى الآن ، فقد يكون من المحبط رؤية بعدك عن هدفك. ولكن إذا حصلت على استرداد ضريبي بقيمة 3,000 دولار أدى إلى رفع إجمالي المبلغ المدخر إلى 4,500 دولار ، فقد يحفزك ذلك على الاستمرار في المضي قدمًا.

خفض النفقات

من المهم أن تأخذ وقتًا في مراجعة كيفية إنفاقك للمال وما إذا كان هناك أي مجالات يمكنك تقليصها. يمكن أن يؤدي القيام بذلك إلى تحرير الأموال التي يمكنك استخدامها في الدفعة الأولى.

أفضل طريقة لمراجعة نفقاتك هي مراجعة كشوفاتك الشهرية. أنت تريد إلقاء نظرة على ما يقرب من ثلاثة أشهر من النفقات من أجل رؤية اتجاهات ذات مغزى.

انتبه للأشياء التي تشتريها والتي لا تؤثر إيجابًا على حياتك. على سبيل المثال ، ربما ترى أنك تقوم بالكثير من عمليات الشراء الدافعة على Amazon. ماذا يمكنك أن تفعل لوقف هذه المشتريات؟ هل تقضي وقتًا أقل على الموقع / التطبيق؟ ضع العناصر في عربة التسوق الخاصة بك ولكن لا تحقق ما لا يقل عن 24 ساعة. فكر في هذه الأنواع من المشتريات والأشياء التي يمكنك القيام بها لتقليل إنفاقك.

تأكد أيضًا من إلقاء نظرة على فواتير الخدمات العامة لمعرفة ما إذا كانت هناك أشياء بسيطة يمكنك القيام بها لتقليل هذه النفقات. إذا كانت فاتورة الكابل الخاصة بك مرتفعة ، يمكنك الاتصال والتفاوض للحصول على سعر أقل أو الإلغاء والانضمام إلى حشود قواطع الأسلاك.

هل يمكنك التسوق لشراء الكهرباء في ولايتك؟ هل قارنت أقساط التأمين على السيارات؟ يمكن أن تكون هذه مدخرات كبيرة إذا أخذت الوقت وبذلت القليل من الجهد.

أين تدخر أموالك لتعزيز المدخرات

حتى وقت قريب ، كانت هناك مشكلة أخرى يواجهها الناس عند الادخار لشراء منزل وهي انخفاض أسعار الفائدة على حسابات التوفير. ولكن مع قيام مجلس الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة ، زادت أيضًا المعدلات التي تكسبها على مدخراتك. هذا يعني أنك ستكسب المزيد من الفائدة على مدخراتك ، وسوف ينمو رصيدك بشكل أسرع بفضل الفائدة المركبة. فيما يلي بعض الطرق لكسب مبلغ مناسب من الفائدة مع الحفاظ على أمان أموالك.

حساب توفير عالي العائد

أفضل مكان لمعظم الناس هو حساب التوفير عالي العائد. يمكنك العثور على خيارات لا حصر لها عبر الإنترنت لهذه الأنواع من الحسابات ، والعديد منها الآن تدفع أكثر من 3٪. التحذير الوحيد ليس مجرد اختيار البنك ذي السعر الأعلى. اعتمادًا على الوقت الذي تنظر فيه ، قد يقدم البنك الذي يتمتع بأعلى سعر هذا الأمر لجذب أكبر عدد ممكن من الودائع. ثم مع استمرار ارتفاع الأسعار ، فإنهم يحفرون أقدامهم ولا يرفعون المعدلات مرة أخرى.

الخبر السار هو أن هذا أقل شيوعًا مما كان عليه في الماضي. ومع ذلك ، عندما تجد السعر الذي تريده ، ابحث عن البنك أولاً قبل التقديم. عادةً ما يستغرق فتح حساب عبر الإنترنت عشر دقائق ، ويمكنك ربط مصرفك الحالي وإجراء التحويلات على الفور.

شهادات الايداع

كما هو الحال مع حسابات التوفير ، لم تدفع شهادات الإيداع البنكية أسعار فائدة تنافسية لسنوات. ولكن الآن ، أصبحت هذه المعدلات أعلى بفضل رفع الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة. أفضل خطة للهجوم عند وضع مدخراتك في أقراص مضغوطة هي بناء سلم CD. يحدث هذا عندما تقسم مدخراتك إلى أجزاء متساوية وتستثمرها في تواريخ استحقاق مختلفة.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك 5,000 دولار ، فيمكنك وضع 1,000 دولار في أقراص مدمجة مدتها عام واحد و 18 شهرًا وسنتين وثلاث سنوات وخمس سنوات. عندما ينضج القرص المضغوط لمدة عام واحد ، تفتح قرصًا مضغوطًا جديدًا مدته خمس سنوات. عندما ينضج كل قرص مضغوط ، تفتح قرصًا مضغوطًا جديدًا مدته خمس سنوات. يتيح لك القيام بذلك كسب أكبر قدر ممكن من الفائدة.

الجانب السلبي الوحيد لوضع أموالك في أقراص مضغوطة هو أنها تظل مغلقة حتى تنضج. إذا كنت بحاجة إلى المال قبل الاستحقاق ، فستدفع عادةً فائدة لمدة ثلاثة أشهر كغرامة.

أنا السندات

إذا لم تكن بحاجة لأموال الدفعة الأولى لمدة عام أو أكثر ، ففكر في الاستثمار في I Bonds. هي سندات تصدرها الحكومة ذات معدلين ، معدل ثابت يعتمد على مؤشر أسعار المستهلك ومعدل متغير يعتمد على التضخم. حاليا ، I Bonds تدفع 6.89٪. افهم تغير السعر كل ستة أشهر ، لذلك ليس هذا هو السعر الذي ستكسبه طوال الوقت.

لكن معدل الفائدة حاليًا أعلى بكثير مما هو عليه في حسابات التوفير ، لذلك يقوم الكثير من الناس بشراء I Bonds. إذا قررت السير في هذا الطريق ، فيجب عليك إنشاء حساب وشراء السندات من خلال TreasuryDirect.gov. أيضًا ، لا يمكنك بيع السندات لمدة عام واحد ، وإذا كنت تبيع ما بين عامين وخمسة أعوام ، فإنك تخسر فائدة الأشهر الثلاثة الماضية. بعد خمس سنوات ، لا توجد عقوبة.

سندات الخزانة قصيرة الأجل

الخيار الأخير هو الاستثمار في سندات الخزانة قصيرة الأجل. ال أسعار الفائدة على هذه قفزت جنبًا إلى جنب مع منتجات التوفير الأخرى المدرجة. باستخدام هذا الاستثمار ، يمكنك اختيار فترات مختلفة ، بما في ذلك آجال الاستحقاق لمدة أربعة أسابيع ، وثمانية أسابيع ، و 13 أسبوعًا ، و 26 أسبوعًا ، وعام واحد ، وأكثر من ذلك. حتى كتابة هذه السطور ، تبلغ عائداتها حوالي 4٪.

أسهل طريقة للاستثمار هي من خلال TreasuryDirect. ومع ذلك ، يمكنك أيضًا الاستثمار في السوق الثانوية من خلال وسيط ، ولكن قد تتحمل رسومًا مقابل القيام بذلك.

استثمار أكثر ذكاءً

بالنسبة لمعظمنا ، تعتبر الأسواق المالية مكانًا مخيفًا. يأخذ Q.ai التخمين من الاستثمار.

يتجول ذكاءنا الاصطناعي في الأسواق بحثًا عن أفضل الاستثمارات لجميع أنواع تحمّل المخاطر والأوضاع الاقتصادية. بعد ذلك ، تقوم بتجميعها في مجموعات استثمار سهلة الاستخدام تجعل الاستثمار بسيطًا واستراتيجيًا. في الوقت الحالي ، أحد أفضل الشركات أداءً لدينا هو مجموعة الاتجاهات العالمية. لست مضطرًا لأن تصبح خبيرًا ماليًا لتستثمر بشكل أفضل ، إذا استفدت من الذكاء الاصطناعي.

أفضل للجميع ، يمكنك التنشيط حماية المحفظة في أي وقت لحماية مكاسبك وتقليل خسائرك ، بغض النظر عن الصناعة التي تستثمر فيها.

قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي. عندما تقوم بإيداع 100 دولار ، سنضيف 100 دولارًا إضافيًا إلى حسابك.