كيف تتقاعد ثريًا - حتى لو تم القضاء عليك للتو

وكان آخر جوناثان جافير ، البالغ من العمر 28 عامًا ، والذي شارك هذه الرؤية المذهلة: "الآن أعرف أن مفتاح تحقيق ربح هو الشراء عندما يكون السهم عند نقطة سعر منخفضة بدلاً من مجرد الشراء و" آمل "أن أحقق مكسب منه ".

العنوان الرئيسي: "تراجع التجار الهواة".

قراءة: ما مدى أمان سوق الأوراق المالية؟ من الخطورة تجنب سوق الأوراق المالية.

هؤلاء الرجال ليسوا وحدهم. لقد أصيب جيل من المستثمرين المحتملين الشباب بحروق شديدة بسبب القضاء على 2022 ، والذي سحق كل المقامرة التخمينية التي كانوا يلعبونها خلال 2020-2021 الضخمة التي حفزتها عمليات الإغلاق COVID ووفرة الأموال المجانية التي قدمتها الحكومة الفيدرالية.

العملات المشفرة ، الرموز غير القابلة للتلف ، أسهم التكنولوجيا عالية الارتفاع ، أسهم الميم المفلسة: لم تكن هناك فكرة غبية جدًا بحيث لا يمكن أن ترتفع في الفقاعة. والآن عادت هذه الأشياء إلى الانهيار. الحبر الأحمر والبؤس في كل مكان. لدى غياس ديون قدرها 51,000 ألف دولار و 6.99 دولارات متبقية في حسابه الجاري. إنه يعمل في مطعم ديلي في لاس فيغاس.

إذا كان هذا يبدو مثلك ، فإليك بعض الأخبار الجيدة.

يمكنك أن تنظر إلى خسائرك على أنها خسائر.

أو يمكنك مشاهدتها على أنها رسوم دراسية.

سيكلفك برنامج ماجستير إدارة الأعمال في Ivy League الأفضل 200,000 دولار ويتغير.

لقد ذهبت إلى وول ستريت. لقد دفعت الفاتورة. والآن تخرجت بالتعليم.

يمكنك النظر إلى هذه الرسوم الدراسية على أنها ضائعة - أو يمكنك استخدام معرفتك الجديدة بشكل جيد.

لقد مررت بهذا عدة مرات من قبل ورأيت أمثلة حزينة لأشخاص تخلوا عن كل الرسوم التي دفعوها إلى وول ستريت. لقد تم القضاء عليهم في انهيار الدوت كوم 2000-2003 ، أو الأزمة المالية في 2007-2009 ، أو بعض حالات إفلاس المضاربة الأخرى. لقد خسروا الكثير من المال. وبعد ذلك أقسموا على الأسواق واستثمروا إلى الأبد. 

قالوا لي "لن أتطرق إلى سوق الأسهم مرة أخرى". بدلاً من ذلك ، يحتفظون بأموالهم في حسابات مصرفية ، حيث تكون "آمنة".

وأدركت بسرعة كبيرة أن محاولة تغيير رأيهم ستكون مضيعة لوقتي. مرة واحدة للعض ، خجولة إلى الأبد.

إنها مأساة ، لأنهم خسروا مرتين. لقد فقدوا الأموال التي فقدوها. ثم فقدوا كل الأموال التي كان بإمكانهم جنيها ببساطة من خلال تطبيق الدروس التي تعلموها.

مثل: المضاربة ليست استثمارًا.

مثل: يمكن أن ينخفض ​​سوق الأسهم في أي عام معين ، أو حتى لمدة عامين ، أو ثلاثة أعوام. لكن بمرور الوقت ترتفع ، وتصل إلى أعلى.

مثل: إلى حد كبير ، فاز كل من قام بتنويع استثماراته ، عبر العديد من الأسهم المختلفة ، وبمرور الوقت. لحظة عظيمة.

لا تصدقني؟ تخيل شخصين بدآ في الادخار منذ 40 عامًا في منتصف العشرينات من العمر ويستعدان للتو للتقاعد في منتصف الستينيات من العمر.

تخيل أنهم كسبوا نفس المبلغ بالضبط من المال كل عام: لنفترض أنهما كسبا متوسط ​​دخل الأسرة في الولايات المتحدة. وتخيل أنهم وفروا نفس المبلغ بالضبط كل عام: لنفترض أنهم وفروا 5٪ من دخلهم الإجمالي.

احتفظ أحدهم بكل أمواله في أذون الخزانة أو البنك ، وحقق فائدة ثابتة وموثوقة وآمنة. والآخر احتفظ بأمواله في سوق الأسهم ، في مؤشر S&P 500 الممل
SPX،
-1.15٪
الأموال.

أين هم اليوم؟

الشخص الذي احتفظ بأمواله "آمنة" في الفواتير أو البنك لديه الآن 125,000 دولار. يعتمد ذلك على العوائد التاريخية الفعلية من منتصف الثمانينيات حتى الوقت الحاضر.

ومن المحتمل أنهم يشعرون بالعجرفة بعد تفادي ركود سوق الأسهم العام الماضي. لقد شعروا أيضًا بأنهم متعجرفون جدًا في عامي 2008 و 2009 ، وفي أوائل القرن الحادي والعشرين ، وخلال الانهيار المذهل لعام 2000.

الشخص الذي احتفظ بأمواله في البورصة بدلاً من ذلك؟ اليوم سيتقاعدون بمبلغ 710,000 آلاف دولار. لا حقا. ما يقرب من ستة أضعاف ذلك.

هل سيتكرر هذا النوع من الأداء؟ لا أحد يعرف على وجه اليقين. يمكنك أن تجادل ، على سبيل المثال ، بأن السنوات الأربعين الماضية كانت في الغالب جيدة جدًا لسوق الأسهم الأمريكية. على الرغم من الانهيارات والركود ، شهدنا ازدهارًا في الثمانينيات والتسعينيات والعقد الأول من القرن الحادي والعشرين.

لكني نظرت إلى البيانات التي تعود إلى ما قبل الكساد العظيم. وعندما تقارن معدلات العائد على الأسهم والمدخرات قصيرة الأجل (باستخدام أسعار الفائدة على سندات الخزانة) ، فإن السنوات الأربعين الماضية كانت نموذجية إلى حد كبير.

على مدار 40 عامًا في المتوسط ​​منذ عشرينيات القرن الماضي ، انتهى الأمر بشخص استثمر بانتظام في البورصة بأكثر من 1920 أضعاف المال في التقاعد مثل الشخص الذي استثمر تلك الأموال في الفواتير.

حتى لو قمت بحفظ أموالك في سندات الخزانة لمدة 10 سنوات ، والتي تقدم عوائد أفضل بكثير مما ستحصل عليه في حسابات التوفير ، فإنك لم تفعل ذلك بشكل أفضل على المدى الطويل. الشخص الذي احتفظ بأمواله في البورصة انتهى به الأمر بأكثر من 4 أضعاف ما حصلت عليه.

الحد الأدنى؟ إذا خسرت الكثير من المال في العام الماضي ، يمكنك جعل الأمور أسوأ من خلال تعلم الدروس الخاطئة ، والتخلص من دبلوم وول ستريت الخاص بك والاستغناء عن سوق الأسهم للأربعين عامًا القادمة. أو يمكنك استخدام تجربتك المؤلمة والمكلفة للاستخدام المنتج.