كيف تحمي عافيتك المالية من تقلبات السوق

التقلب في الهواء. بعد فترة طويلة من الأسواق المستقرة للغاية والتي يمكن التنبؤ بها على ما يبدو ، أحدث الوباء وتداعياته الاقتصادية تقلبات كبيرة. بصفتي مدربًا في Financial Finesse ، يشرفني الحصول على تعليقات في الوقت الفعلي حول كيفية تأثير أخبار السوق على قرارات الجمهور الاستثماري نظرًا لأن خدمتنا تقدم تدريبًا ماليًا للموظفين في جميع أنحاء البلاد.

نحن نعلم أنه عندما يكون هناك أي تحول في السوق ، ستضيء هواتفنا بأسئلة حول ما يجب القيام به. الإجابة على الكثير من هذه الأسئلة بسيطة. لا تعني أخبار السوق وتغيرات السوق بالضرورة الحاجة إلى تغيير استراتيجية الاستثمار الخاصة بك.

في مثل هذه الأوقات ، من المغري محاولة تخمين مكان السوق في الأشهر الستة المقبلة ، أو السنة أو حتى 6 سنوات. تتمثل إحدى المشكلات في أنه يمكنك العثور على الكثير من خبراء السوق والاقتصاديين على كلا الجانبين. ولكن ماذا لو كانت لديك فكرة جيدة حقًا عما تعتقد أنه سيحدث في السوق؟ لا يزال لديك عقبة أكثر صعوبة لتجاوزها ، وهي مسألة التوقيت.

قصة تحذيرية حول توقعات السوق

في منتصف العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، كان هناك عدد قليل من صانعي السوق المعروفين الذين توقعوا حدوث ركود كبير. قام أحد مديري السندات بالتنبؤ الذي سينتهي به الأمر باعتباره تنبؤًا مفاجئًا بحدوث ركود كبير في عام 2000. وكانت المشكلة أنه بدأ في دق ناقوس الخطر مبكرًا جدًا في عامي 2008 و 2005. وقد ترك هذا للمستثمرين خيارًا. متى وكيف يجب أن تتفاعل مع توقعات السوق؟

لا يمكنك الاعتماد على توقعات السوق

الآن أول شيء يجب مراعاته بشأن تنبؤات السوق هذه هو أنها كانت فريدة من نوعها لأنها كانت صحيحة. الجانب الآخر هو أنه كان من الممكن أن يكون تنبؤًا خاطئًا. في الواقع ، توقع مدير الصندوق هذا حدوث ركود مماثل عدة مرات منذ عام 2011. ضع في اعتبارك الفرص التي كان من الممكن أن يخسرها المستثمر في هذه الأثناء.

لا تقل أهمية "ماذا" عن "متى" تقريبًا

لاحظ أنني ذكرت أن تنبؤات السوق النبوية صدرت في عامي 2005 و 2006. إذا سحب المستثمر أمواله من سوق الأسهم بسبب هذا التوقع ، لكان قد فاته عدة سنوات إيجابية في السوق. يمكن أن تتضاعف مشكلة التوقع. ماذا لو خرجت على عجل من السوق بناءً على تنبؤات السوق فقط لتلاحظ أنك تفقد عوائد جيدة في السوق بعد بضع سنوات؟

ماذا لو قفزت مرة أخرى إلى السوق بعد هذا الإحباط؟ ماذا لو قفزت مرة أخرى في أوائل عام 2008؟ كنت قد فاتتك الصعود وسرت مباشرة في الانكماش.

هذه الدروس عالمية. ماذا لو خرجت بكفالة في السوق عندما دخل الجميع في الحجر الصحي؟ انتهى الأمر بسوق الأسهم الأوسع إلى جني الأموال في عامي 2020 و 2021. ماذا لو تخلصت من السوق اليوم؟

ما هي خطتك؟

يمكنك أن ترى مدى صعوبة توقيت السوق ، حتى لو كان لديك حدس جيد حول ما سيحدث. أسهل طريقة للتعامل مع السوق المزبد هو أن يكون لديك إستراتيجية تتنبأ بعدم القدرة على التنبؤ بحدوث صعود وهبوط. فيما يلي بعض الطرق التي تساعد:

إعادة التوازن

بمرور الوقت ، تتفوق بعض فئات الأصول في الأداء على فئات أخرى. إذا كنت مستثمرًا "عمليًا" ، فستحتاج إلى إجراء بعض التعديلات شخصيًا على الأقل سنويًا للعودة إلى تخصيص الأصول المستهدف. سوف ترغب في بيع بعض أصحاب الأداء العالي بشكل دوري وشراء ذوي الأداء المنخفض. تجبرك هذه العملية على البيع بسعر مرتفع والشراء بسعر منخفض. يقدم العديد من أصحاب العمل أيضًا إعادة التوازن التلقائي وإدارة الحسابات المهنية لخطط التقاعد الخاصة بهم.

استخدام صندوق تخصيص الأصول

يمكن أن يساعدك صندوق تخصيص الأصول في الحفاظ على مزيج استثماري مناسب لتحمل المخاطر لديك. يمكن أن يساعدك صندوق التخصيص الثابت في التمسك بالمحفظة المرغوبة بمرور الوقت بينما تضعك صناديق التاريخ المستهدف في استراتيجية تصبح أكثر تحفظًا مع اقترابك من السنة المستهدفة. هذه الأموال مفيدة للمستثمرين الذين لا يفضلون إنشاء محافظهم الاستثمارية الخاصة. كما أنه يزيل مسؤولية إعادة التوازن منك لأنه سيتم القيام بذلك تلقائيًا.

العمل مع مدرب مالي

يمكن أن يكون العمل مع مدرب أو مخطط مفيدًا للغاية فيما يتعلق بتقييم تحملك للمخاطر وتطوير استراتيجية الاستثمار المناسبة لك. تحقق مع صاحب العمل لمعرفة ما إذا كان يقدم برنامجًا ماليًا للعافية. قد تكون قادرًا على الحصول على خدمات مخطط تغطيتها. (قبل الجودة المالية ، دفعت 2,500 دولار إلى 5,000 دولار سنويًا مقابل خدماتي.) إذا لم يكن الأمر كذلك ، فيمكنك أيضًا طلب إحالات المخطط في مجتمعك المحلي و مقابلة معهم للعثور على الشكل المناسب.