كيف تعد أموالك لركود آخر: `` نعتقد أن الهبوط الصعب سيكون في النهاية أمرًا لا مفر منه "

بدأ الركود الناجم عن COVID-19 رسميًا فبراير 2020 وانتهى أبريل 2020، لكن صانعي السياسات والأشخاص العاديين ما زالوا يتصارعون مع الآثار اللاحقة.

يحاول بنك الاحتياطي الفيدرالي كبح جماح التضخم ، الذي وصل الآن إلى أعلى مستوياته في أربعة عقود. القلق هو أن ارتفاع أسعار الفائدة الرئيسية من حوالي 0٪ وتشديد السياسات النقدية يمكن أن يعوق طلب المستهلكين إلى درجة أن الاقتصاد يحتمل - التركيز على يحتمل - يأخذ جلطة شديدة إلى ركود آخر.

قال رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، جيروم باول ، يوم الخميس ، إنه كذلك "مناسب من وجهة نظري للتحرك بسرعة أكبر قليلاً" عندما يتعلق الأمر بسرعة ومدى الزيادات في السعر المعياري الرئيسي. الأسواق انتهت بانخفاض حاد الخميس ، مع مؤشر داو جونز الصناعي
مؤشر داو جونز الصناعي،
-2.11٪
خصم 1.1٪ ، ستاندرد آند بورز 500
SPX،
-2.14٪
متراجعا 1.5٪ ومؤشر ناسداك المركب
COMP،
-2.03٪
أسفل 2.1٪.

هناك فرصة بنسبة 15٪ بحدوث ركود في الأشهر الـ 12 المقبلة ، يا جولدمان ساكس
GS،
-3.08٪
وقالت الأرصاد الجوية هذا الأسبوع قبل أيام من تصريحات باول. ترتفع الفرص إلى 35٪ في الـ 24 شهرًا القادمة ، لقد كتبوا.

في مذكرة بحثية هذا الأسبوع ، دويتشه بنك
DB،
-3.41٪
قال ، "نعتقد أن الهبوط الصعب في نهاية المطاف سيكون أمرًا لا مفر منه بحلول أواخر '23 / أوائل '24 بعد سلسلة شديدة من زيادات الاحتياطي الفيدرالي على مدى الأشهر الثمانية عشر المقبلة." وهذا حتى مع الشكل المالي الجيد الذي يعيشه العديد من المستهلكين الآن ، المذكرة المضافة.

قال جويل كونديك من Savant Wealth Management في ماكلين بولاية فيرجينيا ، إنه إذا كان هناك درس واحد حول الموارد المالية والاستثمار خلال العامين الماضيين ، فهو أن أحداث السوق "يمكن أن تكون دائمًا على الأبواب". القضايا - العالمية والمحلية - التي يمكن أن تؤدي إلى الركود ، يمكن أن تكون العوامل المحركة للسوق الحقيقية هي المفاجآت التي لا يعرفها أحد اليوم ".

فيما يلي نقطة بيانات واحدة حول السرعة التي يمكن أن تسير بها الأمور بشكل جانبي: الأشخاص الذين كانوا يكسبون ما يصل إلى 40,000 ألف دولار سنويًا واجهوا فجأة فرصة بنسبة 40٪ لفقدان وظائفهم في أبريل ومايو 2020 ، باول لوحظ في يوليو 2020 خلال ذروة الموجة الأولى من جائحة COVID-19.

خلال عام 2020 ، كان 15 ٪ من جميع البالغين الأمريكيين يعانون من نوبة واحدة على الأقل من البطالة ، وهي مركز بيو للأبحاث يوم الأربعاء. قال باحثون في مركز بيو إن متوسط ​​دخل الأسر ذات الدخل المنخفض انخفض بنسبة 3 في المائة من 2019 إلى 2020 ، بسبب التضخم. وأشاروا إلى أن أصحاب الدخل المتوسط ​​، الذين يتراوح دخلهم بين 52,000 ألف دولار و 156,000 ألف دولار ، شهدوا تقلص متوسط ​​دخلهم بنسبة 2.1 في المائة. لاحظ الباحثون أن الأشخاص الذين حققوا أكثر من ذلك شهدوا انخفاض متوسط ​​دخلهم بنسبة 0.5٪ ، وهو ما لم يتغير بشكل أساسي.

لكن بالنسبة لكثير من الناس ، كان ذلك بمثابة صدمة مالية سريعة.

ربما خففت فاني ماي من الضربة هذه المرة قائلة إن الاقتصاد الأمريكي يواجه "ركود متواضعفي عام 2023 ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى تشديد السياسة النقدية لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، وحرب روسيا في أوكرانيا ، وارتفاع أسعار الفائدة.

مع تعافي محافظ الأمريكيين ، تحدثت MarketWatch مع خبراء ماليين للحصول على وجهة نظرهم حول ما يمكن أن تفعله العائلات الآن استعدادًا للركود:

سداد الديون وبناء وسادة نقدية

في حالة انكماش السوق ، لن ترغب في صرف الأسهم أو غيرها من الاستثمارات بالضرورة لتمويل نفقات الحياة العديدة. ويعني الخطر المتزايد لفقدان الوظائف أن العديد من العائلات ستواجه حقيقة الحاجة إلى التكاتف معًا للتغلب عليها.

سمعت MarketWatch من 10 خبراء ماليين مختلفين ، وكانت إحدى النصائح التي كانت عالمية هي توجيه أموالك مسبقًا إلى الجانب الصحيح. قطع الديون ، وخاصة الديون عالية الفائدة مثل الأموال المستحقة على بطاقة الائتمان، سيقلل من عدد الدفعات الشهرية التي تتحمل مسؤوليتها ويحرر الأموال النقدية بشكل مستمر.

حتى بدون حدوث ركود ، من الجيد التفكير في الديون عالية الفائدة. على سبيل المثال ، لاحظ الخبراء تستعد معدلات الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان للارتفاع مع المزيد من ارتفاعات أسعار الفائدة الفيدرالية في الأفق. سيجعل ذلك الأمر أكثر تكلفة لتحمل رصيد شهريًا.

وبالمثل ، من المهم دائمًا الاحتفاظ بصندوق للطوارئ في يوم ممطر ، ولكن يمكن تأجيل مثل هذه المهمة العادية بسهولة. في الظروف العادية ، يوصي الخبراء بالحصول على مدخرات كافية لتغطية نفقات ثلاثة أشهر. لكن الركود مختلف.

قال سمر ريد ، مدير التعليم في جمعية الاستشارات المالية وتخطيط التعليم: "في فترات الركود ، قد يكون من الصعب العثور على وظيفة إذا كنت عاطلاً عن العمل ، لذا فإن زيادة المدخرات الطارئة إلى ما يعادل ستة إلى 12 شهرًا من المدخرات يمكن أن توفر أمانًا إضافيًا".

أعد التفكير في عمليات الشراء الرئيسية القادمة

إن التحكم في إنفاقك هو دائمًا خطوة مالية حكيمة. لكن من المهم بشكل خاص إلقاء نظرة فاحصة على عمليات الشراء الرئيسية ، لا سيما عندما يكون السوق متقلبًا.

قالت كيت ميليتز ، مديرة المجموعات الخاصة في جمعية الاستشارات المالية وتعليم التخطيط: "تجنب الشراء بأم عينيك وتجنب الشراء لأن الجميع يقول إنه يجب عليك القيام بذلك الآن". "سوق الإسكان ومبيعات السيارات - هذه أمثلة رائعة على العناصر باهظة الثمن التي تجعلنا نشعر بالرضا في البداية ، ولكن لدينا علامات أسعار كبيرة جدًا نحملها معنا لسنوات عديدة."

تخلص من المشاعر من الاستثمار

من نواح كثيرة ، فإن الركود هو اختبار لقوة الإرادة. بالنسبة للكثيرين ، من الطبيعي الاستجابة لتراجع السوق عن طريق تغيير إستراتيجية الاستثمار - إما بدافع الخوف من خسارة الأموال ، أو بدافع الرغبة في الاستفادة مما يبدو أنه فرصة.

حوالي الثلثين من المستثمرين (61٪) يتوقعون مزيدًا من التقلبات في السوق في الأشهر الـ 12 المقبلة ، وفقًا لاستطلاع Nationwide للأشخاص الذين لديهم أصول قابلة للاستثمار بقيمة 100,000 دولار على الأقل. قال سبعة من كل 10 إنهم قلقون بشأن الركود خلال فترة الـ 12 شهرًا هذه.

لكن الاستسلام لهذا النهج العاطفي أمر محفوف بالمخاطر ، لا سيما فيما يتعلق بمدخرات التقاعد. قالت ليزا أيه كيه كيرشنباور ، مؤسسة ورئيس أوميغا ويلث مانجمنت ، وهي شركة للتخطيط المالي مقرها أرلينغتون بولاية فيرجينيا ، إن اتباع "استراتيجية منضبطة ومنهجية" للاستثمار سوف يزيل المشاعر من المعادلة.

إذا كنت تقوم بالادخار من أجل عملية شراء كبيرة تخطط للقيام بها في السنوات القليلة المقبلة ، ففكر بشكل استباقي في نقل هذه الأموال إلى أصول الملاذ الآمن أو حساب توفير - حتى لو كان ذلك يعني التخلي عن عائد أكبر في غضون ذلك.

بالنسبة لمدخرات التقاعد ، يجب أن تنحصر الاختيارات التي تتخذها في المكان الذي أنت فيه في الحياة ، ومتى تخطط للتقاعد. قال كونديك: "لا تأتي مصاريف التقاعد دفعة واحدة ولكن أكثر من 20 أو حتى 30 عامًا ، لذلك من المهم توخي الحذر بشأن الحفاظ على درجة معينة من تخصيص الأهداف على المدى الطويل حتى في العام الأول من التقاعد".

أتمتة أموالك

بالنسبة للأشخاص الذين لا يثقون في أنفسهم ليكونوا قادرين على إدارة أموالهم دون ترك العواطف في الطريق ، يمكن أن تكون أتمتة أموالك مفيدة. يتضمن ذلك كل شيء من إعداد مدفوعات الفواتير التلقائية إلى إنشاء ودائع مباشرة في حسابات التوفير أو الاستثمار.

أفضل نصيحة ، وفقًا للعديد من الخبراء الماليين ، هي تجاهل الأسواق قدر الإمكان عندما يتعلق الأمر بالمدخرات طويلة الأجل. ستجعل أتمتة أموالك تحقيق ذلك أسهل.

ركز على حياتك المهنية

ترافق الركود القصير الذي حدث في بداية جائحة COVID-19 مع زيادة هائلة في البطالة في جميع أنحاء البلاد. في أبريل 2020 ، ارتفع معدل البطالة إلى 14.8٪ - وهو أعلى مستوى مسجل منذ بدء تتبع هذه البيانات في عام 1948.

مع الركود المرتبط بـ COVID ، انتعش سوق العمل بسرعة. اعتبارًا من مارس 2022 معدل البطالة بلغ في 3.6٪ ولا يزال أصحاب العمل متعطشين للعمل. معدل 3.6 ٪ خجول تمامًا من معدل ما قبل الجائحة البالغ 3.5 ٪ ، وهو أدنى مستوى منذ 50 عامًا. هذا بالتأكيد ارتداد لطيف ، لكن هذا ليس دائمًا أمر مفروغ منه. تم تعريف الركود الكبير الذي بدأ في حوالي عام 2008 بمستويات عالية من البطالة طويلة الأمد.

يسير ارتفاع معدلات البطالة والركود جنبًا إلى جنب. عندما يكون الاقتصاد في حالة ركود ، يتعين على الشركات إجراء تخفيضات للبقاء واقفة على قدميها. في حالة ركود COVID ، كان الشباب هم الأكثر تضررًا من فقدان الوظائف المرتبط بالوباء ، وفقًا لتقرير صادر عن معهد السياسة الاقتصادية، وهي مؤسسة فكرية ذات ميول يسارية.

بالنسبة للأشخاص الذين يعملون حاليًا ، فإن قضاء بعض الوقت في الاستعداد لاحتمال تسريحهم من العمل هو خطوة ذكية يجب القيام بها الآن.

قال جريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين في Bankrate.com: "إن تعزيز شهاداتك ومهاراتك وخبراتك لجعل نفسك ذا قيمة لأصحاب العمل الحاليين أو المحتملين كلها خطوات حكيمة يجب اتخاذها الآن للحماية من الركود المحتمل".