كيف تعد أموالك لمواجهة العاصفة

الوجبات الرئيسية

• يجلب الركود العديد من المخاطر ، بما في ذلك فقدان الوظائف وارتفاع الأسعار وأسعار الفائدة الباهظة.
• في حين أن هذه المشاكل يمكن أن تكون مؤلمة من الناحية المالية ، إلا أن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتقليل مسؤوليتك أثناء الانكماش الاقتصادي.
• إذا كنت قادرًا ، فاستمر في المساهمة في استثماراتك واستفد من الأسهم "المعروضة للبيع".

تشير التقارير الإخبارية إلى احتمال حدوث ركود اقتصادي. بغض النظر عما إذا كان المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية (NBER) قد أعلن رسميًا عن حدوث ركود ، فإن الأوقات الاقتصادية الصعبة هنا بالفعل في شكل عمليات تسريح جماعي للعمال ، وزيادة الإيجارات ، ورفع أسعار الفائدة ، وارتفاع الأسعار.

ما الذي يمكنك فعله لإعداد أموالك عندما تبدو جميع البطاقات مكدسة ضدك؟ دعنا نتعمق في بعض الخطوات القابلة للتنفيذ التي يمكنك اتخاذها اليوم مساعدة في وضعك المالي خلال الأوقات الصعبة.

الأخطار التي يمثلها الركود على أموالك

قبل أن نناقش الحلول ، يجب أن نفهم المشاكل التي تسببها فترات الركود. هناك العديد من المخاطر الكامنة في الركود وتهدد استقرارك المالي.

في حين أن هذه ليست قائمة شاملة لكل ما يمكن أن يحدث بشكل خاطئ بالنسبة لك في فترة الركود ، فهذه بعض من أكثر المخاوف شيوعًا.

فقدان الوظيفة

تعد البطالة من المؤشرات الرئيسية للركود. لقد تردد الاقتصاديون في إعلان الركود رسميًا بسبب معدلات البطالة المنخفضة.

على الرغم من أن البطالة ظلت منخفضة ، إلا أن قطاعات معينة أكثر استقرارًا من غيرها فيما يتعلق بالأمن الوظيفي. مؤخرا البيانات الصادرة عن مكتب إحصاءات العملوتكبدت الخدمات المهنية / التجارية ووظائف الترفيه / الضيافة خسائر فادحة. وظلت القطاعات الأخرى ، مثل الحكومة والتعليم والتأجير العقاري ، قوية.

إذا درسنا الإنفاق الاستهلاكي والاتجاهات الاقتصادية ، فمن السهل أن نرى سبب تعرض قطاعات معينة لمزيد من عمليات التسريح. عديدة وظفت شركات التكنولوجيا عددًا كبيرًا جدًا من الموظفين خلال الوباء ونشهد انخفاض قيم مخزونهم ، لذا فهم يقطعون الوظائف. بالإضافة إلى ذلك ، يخشى الناس مما سيفعله التضخم وعدم اليقين بميزانياتهم ، لذا فهم ينفقون أقل على السفر.

ومع ذلك ، لا يزال المستهلكون بحاجة إلى إرسال أطفالهم إلى المدرسة واستئجار منزل خلال فترة الركود ، وبالتالي فإن تأجير العقارات والقطاعات التعليمية لا تزال سليمة نسبيًا.

عدم القدرة على الحصول على قرض عقاري أو تحمله

رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة لمكافحة التضخم ، وهو أمر فعال حتى الآن. بينما ال بلغ معدل التضخم السنوي اعتبارًا من نوفمبر 2022 7.1٪، ارتفع مؤشر أسعار المستهلك (وهو مؤشر لتضخم الأسعار ، والمعروف أيضًا باسم CPI) بنسبة 0.1٪ فقط في نوفمبر.

التأثير الجانبي المؤسف هو أن هذا يزيد من معدلات الرهن العقاري. هذا يجعل العديد من مشتري المساكن خارج السوق. أولئك الذين لديهم دخل كاف للتأهل للحصول على دفعة أقل لم يعد يفعلوا ذلك بمجرد أخذ معدل الفائدة الأعلى في الاعتبار في التكلفة.

بالإضافة إلى ذلك ، يشعر العديد من الناس بالقلق من الالتزام برهن عقاري أثناء الركود لأنهم قد يفقدون وظائفهم أو يضطرون إلى إنفاق المزيد على الضروريات اليومية مع ارتفاع الأسعار.

ارتفاع الأسعار

يشعر معظم الأمريكيين بضغوط ارتفاع الأسعار كلما قاموا بتسجيل الخروج في متجر البقالة أو مضخة الغاز. تظهر بيانات CPI أن تكلفة الطاقة والغذاء كانت مصدر معظم الزيادات في الأسعار. زاد الغذاء بنسبة 10.6٪ والطاقة بنسبة 13.1٪.

للأسف ، الطعام والطاقة مشتريات لا يمكن للناس التخلص منها من ميزانياتهم.

خسائر المحفظة

كان عام 2022 قاسياً على ميزانيات الأمريكيين ، لكنه كان بمثابة معاقبة على مدخرات تقاعدهم. انخفض متوسط ​​رصيد 401 ألف دولار من 126,100،97,200 دولار إلى 22.9،XNUMX دولار ، بانخفاض XNUMX ٪.

إن مشاهدة أموالك التي كسبتها بشق الأنفس في انخفاض حساب التقاعد أمر مزعج ، حتى عندما تعمل ولا يزال لديك وقت لاسترداد خسائرك. ومع ذلك ، يمكن أن تدمر أولئك الذين يعتمدون على مدخراتهم التقاعدية للحصول على الدخل.

في باقة مسح المتقاعدين عام 2022، أفاد 13٪ أن الجيش الجمهوري الأيرلندي كان مصدرًا مهمًا لدخلهم ، وقال 33٪ إنه مصدر ثانوي. كانت خطط التقاعد برعاية العمل (مثل 401k) مصدرًا رئيسيًا لـ 12٪ من المتقاعدين ومصدر ثانوي لـ 24٪.

في حين أن الضمان الاجتماعي والمعاشات يمثلان أهم مصادر الدخل ، بالنسبة لأولئك الذين لديهم دخل ثابت ، فإن الاضطرار إلى بيع الأسهم لسداد احتياجاتهم اليومية أثناء انخفاضهم هو حبة يصعب ابتلاعها.

كيف تستعد لأموالك لمواجهة الركود

في حين أن العديد من العناوين تتنبأ بالكآبة والكآبة لعام 2023 ، فإن الخبر السار هو أن هناك طرقًا يمكنك القيام بها النجاة من الركود.

عزز مجموعة المهارات الخاصة بك

إذا كنت قلقًا بشأن استقرار وظيفتك ، فإن عصر يديك لن يساعدك. بدلاً من ذلك ، اعمل على أن تصبح لا غنى عنه لشركتك.

توسيع أو تعميق المهارات التي تقدمها. فكر خارج الصندوق في طرق لتوفير أموال مؤسستك أو جني المزيد منها.

يقترح مايكل جيبس ​​، الرئيس التنفيذي لشركة Go Cloud Careers ، الانتقال إلى دور المبيعات لتحقيق أقصى قدر من الاستقرار الوظيفي. ويذكر ، "أولئك الذين يشغلون مناصب تساعد على زيادة الإيرادات الإجمالية للشركة هم أولئك الذين من المرجح أن يظلوا موظفين بأمان في ظل اقتصاد متدهور."

اعمل شبكتك

إذا بدأت في سماع شائعات عن تسريح العمال في العمل أو كنت قلقًا بشأن استقرار وظيفتك ، فتواصل مع شبكتك مبكرًا. لتحقيق أقصى قدر من النجاح ، ابدأ التواصل قبل أن تحتاج إلى ذلك. قم بتنظيف ملفك الشخصي على LinkedIn المليء بالغبار ، وأعد الاتصال بجهات الاتصال القديمة وقم بإجراء اختبار ping للأصدقاء المنسيين على وسائل التواصل الاجتماعي.

ومن المفارقات أن الشبكات تكون أكثر فاعلية عندما تقدم مساعدة حقيقية للآخرين. انسَ جدول أعمالك الشخصي واسأل نفسك بدلاً من ذلك كيف يمكنك مساعدة الآخرين. بمجرد أن تقدم معروفًا لشخص آخر أو تقدمه ، سيرغب الشخص الآخر بشكل طبيعي في الرد بالمثل.

بالإضافة إلى ذلك ، تذكر المتابعة وشكرهم على أي مساعدة أو نصيحة أو اتصالات تتلقاها.

سداد الديون عالية الفائدة

مع ارتفاع أسعار الفائدة ، يمكن أن تنتقل أرصدة الديون ذات المعدلات المتغيرة (مثل بطاقات الائتمان) من سيء إلى أسوأ. اجعل من أولوياتك سداد الديون بمعدلات عالية في أسرع وقت ممكن. كحد أدنى ، يجب أن تتجنب إضافة أي شيء إلى رصيد دينك له معدل فائدة مرتفع.

قد يبدو دفع المزيد من الديون عند ارتفاع الأسعار أمرًا صعبًا ، ولكن جهودك ستتضاعف لأن مدفوعاتك المخفضة ستوفر لك المال لمشتريات أخرى. قد يكون من المفيد أن تلتقط صخبًا جانبيًا مؤقتًا أو تبيع بعض العناصر الشخصية لسداد ديونك.

التوفير لحوم البقر

حسابات توفير الطوارئ تم تصميمها لمواجهة الكوارث الناجمة عن فترات الركود ، مثل فقدان الوظائف المفاجئ. حتى لو كان دخلك آمنًا ، فمن المفيد أن تضيف إلى مدخراتك إذا كنت تستطيع ذلك.

قد يكون الادخار ليوم ممطر أمرًا صعبًا. فقط 37٪ من الأمريكيين وفروا نفقات أكثر من شهر واحد. متوسط ​​البحث عن عمل حوالي خمسة أشهر، لذا فإن نفاد الأموال في حالة التسريح يمثل مخاطرة كبيرة.

لحسن الحظ ، من خلال إضافة مبلغ صغير إلى حساب التوفير الخاص بك كل شهر ، يمكنك التخفيف من هذه المخاطر ومنح نفسك الوقت الكافي لانتظار وظيفة مناسبة بدلاً من قبول الوظيفة الأولى التي تأتي معك.

تقليم الإنفاق غير الضروري

يعد خفض الدهون من ميزانيتك أسرع طريقة لتحرير الأموال من أجل الضروريات أو المدخرات أو تخفيض الديون. أفضل طريقة للقيام بذلك هي من خلال تتبع إنفاقك.

استخدم جدول بيانات أو تطبيقًا لتتبع إنفاقك اليومي حتى تعرف إلى أين تذهب أموالك. بعد ذلك ، يمكنك تحديد ما يمكن إعادة توجيهه إلى ديونك أو مدخراتك.

في حين أن هذا قد يبدو مؤلمًا ، فإن خفض الإنفاق لا يعني بالضرورة التخلص من كل الملذات. من أكثر الطرق فعالية للادخار التحقق من تسريب الأموال في شكل اشتراكات لا تستخدمها أو تتسوق لمقدمي خدمات التأمين والهاتف الخلوي.

باستخدام هذه الاستراتيجيات ، يمكنك تقليل إنفاقك والاحتفاظ بنخب الأفوكادو.

الحفاظ على الهدوء وحمل على

لا يصدر NBER زر "لا داعي للذعر" أحمر مع إعلان الركود ، لكن من المحتمل أن يفعلوا ذلك. الحقيقة هي أن معظم الناس لن يفقدوا وظائفهم ، ومن المرجح أن تتعافى المحافظ ولن يستمر الركود إلى الأبد.

إذا كنت تقوم بالفعل باختيارات مالية سليمة ، فاستمر في المسار ، خاصة مع استثماراتك. على حد تعبير وارن بافيت ، "كن خائفًا عندما يكون الآخرون جشعين وجشعين عندما يكون الآخرون خائفين."

مخزون من جميع الأشكال والأحجام معروض للبيع. خلال فترة الركود ، سيكون التمسك بخطة استثمارية بمتوسط ​​تكلفة الدولار هو أفضل صديق لك على المدى الطويل.

في الختام

إذا كنت محظوظًا بما يكفي لتكون قادرًا على الاستثمار أثناء الركود ، فضع أموالك في أفضل مكان يمكنك حمايته به مجموعات Q.ai's Investment Kits. يمكنك تشغيل حماية المحفظة في أي وقت لتقليل خسائرك.

لا يتعين عليك أيضًا البحث في العناوين الرئيسية لمعرفة إلى أين تتجه كل صناعة. مدعومًا بتقنية الذكاء الاصطناعي (AI) ، يقوم Q.ai بهذا العمل نيابةً عنك. إنه يجمع الاستثمارات من مختلف القطاعات حتى تتمكن من وضع أموالك تلقائيًا في مجموعة متنوعة من الأصول.

قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي.