كيفية الاستثمار خلال سوق هابطة: 6 نصائح

أحدث سوق هابطة حدث في فبراير 2020 ، عندما أرسل جائحة فيروس كورونا صدمة في الاقتصاد والأسواق العالمية. لكن البيع انتهى قبل أن يبدأ تقريبًا. في أواخر مارس ، عندما أصبح واضحًا أن العديد من البنوك المركزية والحكومات ستدعم الشركات والمستهلكين ، بدأت الأسهم في الارتفاع مرة أخرى. و بحلول أغسطس 2020 ، فإن

S&P 500
,
كان المؤشر القياسي لسوق الأسهم الأمريكية يحقق ارتفاعات جديدة.

استمرت الأسواق الهابطة الأخرى ، بما في ذلك السوق الهابطة التي نتجت عن الأزمة المالية 2008-09 ، لفترة أطول من شهر. ولكن حتى في سوق هابطة ، هناك الكثير يمكنك ان تفعل لتهيئة نفسك للصحة المالية على المدى الطويل.

الأهم من ذلك ، البقاء في السوق. كما تقول إميلي رولاند ، كبيرة الاستراتيجيين الاستثماريين المشاركين في John Hancock Investment Management ، فإن الوقت في السوق يفوق "توقيت"السوق ، أو التداول داخل وخارج بناءً على افتراضات حول الاتجاه الذي قد تتجه فيه الأسعار. بين عامي 1928 و 2021 ، كانت عائدات الأسهم المتجددة لمدة 10 سنوات إيجابية بنسبة 94 ٪ من الوقت ، وفقًا لبيانات جون هانكوك. 

يقول روب أرنوت ، مؤسس شركة إدارة الأموال Research Affiliates: "إذا كنت في مرحلة تراكم الثروة في الحياة ، فأنت تريد أسهمًا رخيصة الثمن ، يجب أن تكون متجذرًا في سوق هابطة".

إذن كيف يجب أن تستثمر خلال سوق هابطة؟ فيما يلي ست نصائح أخرى لمساعدتك على التنقل في أي سوق.

1. التسجيل في الأساسيات المالية 101

قبل استثمار الأموال في سوق الأوراق المالية ، يجب على المستثمرين لأول مرة التركيز على تعزيز أساسياتهم المالية ، كما تقول كاثرين فاليجا ، المخططة المالية المعتمدة لدى Green Bee Advisory. أعطِ الأولوية لبناء صندوق ادخار للطوارئ بما لا يقل عن ستة أشهر من نفقات المعيشة ، كما تقول. هذا أكثر أهمية مع تباطؤ الاقتصاد ، وربما يتجه نحو الركود ، مما قد يؤدي إلى تسريح العمال.

قم بإعداد حساب مدخرات التقاعد أيضًا ، إما من خلال خطة تقاعد 401 (k) برعاية العمل أو حساب تقاعد فردي ، أو IRA. بمجرد أن يكون لديك حساب ، اعمل على زيادة مساهماتك السنوية إلى الدرجة التي يسمح بها القانون. تقول فاليجا ، على الأقل ، حاول أن تزيد بمرور الوقت النسبة المئوية من راتبك الذي يتجه نحو حساب التقاعد الخاص بك.

2. سداد الديون عالية الفائدة

يجب أن تكون الأولوية الأخرى للمستثمرين الشباب هي سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة ، كما تقول فيفيان تو ، منشئ محتوى محو الأمية المالية على TikTok. من وجهة نظر تو ، هذا هو أي دين مع معدل فائدة أعلى من 7٪ ، بما في ذلك معظم ديون بطاقات الائتمان. وتقول إنه مع احتمال استمرار ارتفاع أسعار الفائدة ، قد يصبح هذا الدين أكثر تكلفة.

3. استثمر في الأصول المعقولة ونوّع محفظتك

من الطرق الجيدة للاستفادة من الزخم الصعودي طويل الأجل لسوق الأسهم هو الاستثمار في صندوق مشترك أو صندوق تداول في البورصة ، أو ETF ، يتتبع مؤشر S&P 500.

صندوق SPDR S&P 500 ETF

(شريط الأسهم: SPY) مثال. إذا كان لديك حساب مدخرات تقاعدية ، فيمكنك أيضًا اختيار الاستثمار في صندوق تاريخ مستهدف مصمم خصيصًا لتاريخ تقاعدك المتوقع ، مما يغير مزيج الأسهم / السندات مع تقدمك في العمر.

بالنسبة للمستثمرين الذين يرغبون في أن يكونوا أكثر تدريبًا ، توصي Tu بالتركيز على مخزون السلع الاستهلاكية الأساسية وأسهم الشركات الصناعية والمواد وشركات الطاقة ، والتي لا تعتمد على إنفاق المستهلك. لكن استثمر فقط ما تعتقد أنه يمكنك تحمله ، وتجنب وضع الأموال في السوق التي قد تحتاجها في العام المقبل ، كما يقول تو.

التنويع عنصر مهم آخر. لا تستثمر كل أموالك في سهم واحد أو أصل واحد ، كما تقول آن ليستر ، الرئيسة السابقة لحلول التقاعد في

جي بي مورغان

إدارة الأصول. بدلاً من ذلك ، حاول الحصول على مزيج متنوع من السندات والأسهم عالية الجودة ، كما تقول.

4. استخدم حساب متوسط ​​التكلفة بالدولار

بدلاً من استثمار مبلغ مقطوع في السوق ، توصي Valega بتقسيم تلك الأموال إلى أجزاء متساوية واستثمارها بشكل دوري. تسمى هذه الاستراتيجية بمتوسط ​​التكلفة بالدولار. يشتري المستثمرون الذين متوسط ​​التكلفة بالدولار المزيد من الأسهم في الاستثمار عندما يكون السعر منخفضًا ، وعدد أقل من الأسهم عندما يكون السعر مرتفعًا ، والذي يتحول إلى متوسط ​​تكلفة أقل بمرور الوقت. المساهمات المنتظمة في حسابات التقاعد مثل 401 (k) s هي شكل من أشكال حساب متوسط ​​التكلفة بالدولار. 

5. لا تتورط في الاستثمارات "المثيرة"

قد لا تكون أسواق الدببة هي أفضل وقت للاستثمار في الأصول ذات المخاطر العالية ، مثل العملات المشفرة ، والرموز غير القابلة للتلف ، والأسهم عالية المضاربة ، كما يقول فاليجا. إذا تم استثمار مستثمر شاب بكثافة في العملات المشفرة ، على سبيل المثال ، فإنها توصي بإيجاد طرق للتنويع في الأصول التقليدية ، مثل الأسهم والسندات ، لتخفيف التقلبات. تقول فاليجا عن الاستثمارات الرائجة: "أنا لست ضد ذلك ، ولكن افعل ذلك بالمال الذي يمكنك تحمل خسارته".

6. البحث ، البحث ، البحث

قم دائمًا بأداء واجبك المنزلي قبل الاستثمار في أي أصل ، سواء كان ذلك في الأسهم أو السندات أو الصناديق أو العملات المشفرة. قد تكون وسائل التواصل الاجتماعي نقطة انطلاق جيدة ، كما يقول تو ، ولكن من المهم التحقق مما تتعلمه من خلال مصدر أكثر موثوقية ، مثل منشور مالي محترم أو مؤسسة مالية أو مستشار أو خبير في الموضوع. يوصي ليستر بمواقع الويب مثل Investopedia و

Nerdwallet
,
التي تهدف إلى زيادة محو الأمية المالية.

شركات السمسرة عبر الإنترنت ، مثل TD Ameritrade و Fidelity Investments و

Robinhood

(

HOOD

)، و

تشارلز شواب

(

SCHW

) ، تقدم للعملاء عددًا كبيرًا من المعلومات حول الأسهم والأموال الفردية. الموارد الرئيسية هي تقارير محللي الوساطة ، وشاشات الأسهم ، وأدوات لإجراء المزيد من التحليل الفني. أو يمكنك الانتقال مباشرة إلى المصدر ، وقراءة الإيداعات التنظيمية للشركات أو نشرات التمويل.

الأسواق تربك الهواة والخبراء على حد سواء. ولكن إذا قمت بتطوير خطة ادخار وبرنامج استثمار - والتزمت بهما - فستبدأ بداية جيدة.

اكتب إلى Sabrina Escobar على [البريد الإلكتروني محمي]