كيف تستثمر دفعة مقطوعة للمعاشات التقاعدية

خطة التقاعد تعد بدفع أ منافع محددة عن مدة تقاعد الموظف. اعتمادًا على ظروفك المالية ، قد تفكر في أخذ مبلغ مقطوع بدلاً من دفعة شهرية مدى الحياة. دعنا نلقي نظرة فاحصة على كيفية استثمار مدفوعات المعاش التقاعدي لتتماشى مع أهدافك المالية.

A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في إنشاء خطة مالية لاحتياجاتك وأهدافك التقاعدية.

لماذا يتم دفع تعويضات التقاعد الإجمالية؟

غالبًا ما يفكر الموظفون في أخذ دفع معاش تقاعدي مقطوع لثلاثة أسباب شائعة:

• المرونة: لديك حق الوصول إلى الأموال النقدية التي قد تحتاجها لإجراء عمليات شراء كبيرة في التقاعد.

• مخاطر أقل للزوجين: إذا مات أحد الزوجين ، فقد يتوقف المعاش. لسوء الحظ ، من شأن ذلك أن يضع الزوج الباقي على قيد الحياة في موقف سيئ إذا كانت الأسرة تعتمد على هذا الدخل.

• استراتيجية الاستثمار: لديك سيطرة أكبر على الاستثمارات عندما تأخذ المبلغ الإجمالي. وهذا ما سنتحدث عنه بعد ذلك.

كيف تستثمر دفعة مقطوعة للمعاشات التقاعدية

إذا كنت قد حصلت على معاش تقاعدي مقطوع ، فإليك خيارين شائعين للاستثمار يجب مراعاتهما:

المعاشات الفورية

عندما تحصل على معاش تقاعدي مقطوع ، فإن أحد خيارات الاستثمار هو تحويل الأموال إلى حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي. بمجرد دخولك إلى IRA ، يمكنك استخدام بعض الأموال لشراء ملف المعاش الفوري، وهي أداة استثمارية تقدم مدفوعات منتظمة للمستثمرين لفترة زمنية محددة. في بعض الحالات ، تقدم المعاشات مدفوعات منتظمة طوال عمر المستثمر.

يعد هذا خيارًا شائعًا لأولئك الذين يتطلعون إلى استثمار مدفوعات معاشات تقاعدية لأن المعاشات يمكن أن تقدم دفعات منتظمة ثابتة. تيار الدخل. ويمكن أن تقدم المعاشات الفورية أيضًا مدفوعات على الفور.

ومع ذلك ، عند التفكير في هذا الخيار ، تأكد من التخطيط لكل من النفقات الثابتة مثل مدفوعات الإسكان والمرافق ، بالإضافة إلى النفقات المتغيرة مثل شراء سيارة جديدة. على الرغم من أن المعاش السنوي يمكن أن يوفر مصدرًا إضافيًا للدخل ، إلا أنك ستظل بحاجة إلى الموازنة بين احتياجات الإنفاق قصير الأجل وخيارات التدفقات النقدية طويلة الأجل.

القصة مستمرة

لا تفوّت الأخبار التي قد تؤثر على أموالك. احصل على الأخبار والنصائح لاتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً باستخدام البريد الإلكتروني نصف الأسبوعي الخاص بـ SmartAsset. إنه مجاني 100٪ ويمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت. اشترك اليوم.

بناء محفظة استثمارية

إن أحد البدائل لشراء راتب سنوي مع دفع مبلغ مقطوع للمعاش التقاعدي هو إنشاء حساب محفظة الاستثمار التي تدر دخلاً لك. بشكل أساسي ، المحفظة الاستثمارية عبارة عن مجموعة من الأوراق المالية المصممة لدعم أهدافك المالية. إذا كنت متقاعدًا ، فمن المحتمل أن يكون الهدف من محفظتك الاستثمارية هو إنتاج دخل كافٍ لسداد احتياجات التقاعد الخاصة بك.

فيما يلي ثلاث خطوات يجب مراعاتها عند إنشاء محفظة استثمارية لتقاعدك:

• تحويل مدفوعات معاش التقاعد بمبلغ مقطوع إلى حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي. بمجرد دخولك إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي ، يمكنك استثمار الأموال على النحو الذي تراه مناسبًا. باستخدام هذا الخيار ، لا يزال بإمكانك شراء راتب سنوي. ولكن يمكنك أيضًا اختيار استثمارات أخرى.

• حدد تخصيص الأصول المثالي. يختلف التخصيص الصحيح للأصول بشكل كبير بناءً على تحملك للمخاطر. على الرغم من كونك متقاعدًا ، فمن المحتمل أن يكون لديك تحمّل أقل للمخاطر. لنا حاسبة تخصيص الأصول يمكن أن تساعدك في تحديد مكانك.

• شراء الأصول. مع وجود خطة في مكانها الصحيح ، فإن الشيء الوحيد المتبقي هو شراء الأصول التي تعتقد أنها تناسب محفظتك.

الحد الأدنى

إذا كنت تحصل على معاش تقاعدي مقطوع ، فهناك العديد من الطرق لاستثمار الأموال. على الرغم من أن العديد من المتقاعدين سيختارون شراء راتب سنوي فوري ، إلا أن هذه ليست الخطوة الصحيحة للجميع. بينما تستكشف خياراتك حول كيفية استثمار مدفوعات معاش تقاعدي ، فكر في العمل مع مستشار مالي للتأكد من أن خطتك ستعمل من أجل مستقبلك المالي.

نصائح الاستثمار

• A المستشار المالي يمكن أن تساعدك على اتخاذ خيارات ذكية مع بيض العش الخاص بك. لا يجب أن يكون العثور على التمويل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• إذا كان لديك المزيد من الأسئلة حول التقاعد ، دليل SmartAsset يقدم لك آلات حاسبة مختلفة لتحديد مقدار الأموال التي ستحتاجها في التقاعد ، بالإضافة إلى مقالات ثاقبة وخرائط تفاعلية.

رصيد الصورة: © iStock.com / SrdjanPav ، © iStock.com / SrdjanPav ، © iStock.com / PeopleImages

وظيفة كيف تستثمر دفعة مقطوعة للمعاشات التقاعدية ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.