كيفية تحسين العائد على أموالك 10 أضعاف

إذا كان معدل الأموال الفيدرالية سيكون 4٪ ، فلا تقبل 0.4٪ على أموالك غير المستثمرة.

واحدة من أسوأ الصفقات في سوق المال: تدفع شركة شواب المجنونة 0.4٪ على الأرصدة النقدية غير المراقبة.

واحدة من أفضل الصفقات: 4٪ - فائض يمكن أن تتوقع الحصول عليه من صندوق خزانة قصير الأجل يقدمه تشارلز شواب وشركاه.

هل لديك نقود غير مستثمرة؟ استيقظ. مع قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع سعر الفائدة لليلة واحدة هذا الأسبوع ، إلى نطاق من 3.75٪ إلى 4٪ ، يمكن لأموالك أن تكسب عائدًا جيدًا. ولكن فقط إذا بذلت جهدًا للحصول عليه. تصبح البنوك والوسطاء أثرياء العملاء الذين لا يبذلون جهدًا.

يمكن إدانة شواب بسبب معاملتها المتهالكة للعملاء بأموال فائضة ، ولكن بعد ذلك ، لديها الكثير من الشركات. عادة ما يدفع السماسرة أسعارًا هزيلة على النقد الخامل. تقدم معظم البنوك عائدًا مخيفًا مماثلًا على مدخراتها وحساباتها الجارية.

لسنوات ، لم ينتج عن انخفاض العائدات للعملاء أي ثروة للممولين. كان قمع سعر الفائدة من قبل الحكومة الفيدرالية يعني أن المؤسسات المالية لا تستطيع فعل الكثير بالنقد الذي يتركه العملاء عند الودائع. لم تكن المعدلات التي يمكن أن يكسبوها في سوق المؤسسات أفضل بكثير من نسبة 0٪ التي كانوا يدفعونها للصغار.

انتهى هذا الوضع الغريب لسوق المال بشكل مفاجئ هذا العام حيث يتحرك الاحتياطي الفيدرالي لمحاربة التضخم. النتيجة: يكون منحنى عائد الخزانة أعلى من 4٪ عند كل تاريخ استحقاق تقريبًا ، والاستثناء الوحيد هو أذون الخزانة المستحقة من الآن وحتى نهاية ديسمبر.

هناك عدة طرق لزيادة عائدك النقدي. يمكنك الدخول والخروج من صناديق سوق المال ، على سبيل المثال ، أو يمكنك استخدام حساب الوساطة الخاص بك لشراء شهادات الإيداع المصرفية.

سأركز هنا على طريقة ثالثة: الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة. تعد الصناديق المتداولة في البورصة والتي تحتوي على محافظ من السندات قصيرة الأجل طريقة ممتازة للحصول على عوائد مناسبة. إنهم يدفعون أفضل من صناديق أسواق المال ومن السهل بيعهم وشرائهم.

فيما يلي قائمة مختارة بأفضل شراء لصناديق السندات قصيرة الأجل. قم بفرز القائمة بالنقر فوق رأس العمود. ركز على نسبة المصروفات إذا كنت تريد أفضل الصفقات ، لمدة منخفضة إذا كنت تريد أقل مخاطرة من زيادة أخرى في أسعار الفائدة ، على الأصول إذا كنت تريد الأموال الأكثر سيولة.

جميع صناديق الاستثمار المتداولة هذه مدتها أقل من عامين ، مما يعني أن مخاطر أسعار الفائدة ليست أسوأ مما كنت ستحصل عليه على السندات ذات القسيمة الصفرية المستحقة في نوفمبر 2024. كلها مشتريات جيدة: 0.15٪ أو أقل حلقها سنويًا للنفقات العامة . إذا كان تقليل مخاطر الائتمان أمرًا مهمًا بالنسبة لك ، فابحث عن الأموال التي تحمل اسم "الخزينة".

هناك بعض الإزعاج في استخدام صندوق السندات لإدارة النقد ، لكن الأمر يستحق العناء. أولاً ، تأكد من أن وسيطك يقدم تداولًا بدون عمولة ؛ الكثير يفعل. ثم اربط حساب الوساطة بحسابك المصرفي.

لنفترض أن لديك 10,000 دولار قد خصصت الآن لدفع الضريبة المقدرة في 15 كانون الثاني (يناير). انقل الأموال النقدية إلى الوسيط ، واشتر 10,000 دولار من صندوق السندات قصيرة الأجل ، ثم قم ببيع الصندوق قبل يومين على الأقل من كتابة الشيك. من المحتمل أن تكسب 60 دولارًا أو نحو ذلك في الفائدة لمدة شهرين.

يستغرق بيع ETF يومين حتى يتحول إلى نقد. قد يكون الحصول على هذا المبلغ النقدي في الحساب الجاري فوريًا (إذا كان البنك يدير سمسرة الخصم) أو قد يستغرق يومًا أو يومين.

العائد الذي يمكن أن تتوقعه أفضل إلى حد ما من عوائد لجنة الأوراق المالية والبورصات الموضحة في الجدول ؛ هذه الأرقام التي تمليها هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) لم تتماشى تمامًا مع الارتفاع الأخير في الأسعار.

ضع في اعتبارك ، على سبيل المثال ، صندوق iShares لسندات الخزينة القصيرة، شريط SHV. تحمل الأوراق الحكومية التي تستحق النضج في متوسط ​​ثلاثة أشهر. تُظهر هذه النقطة على المنحنى الآن عائدًا قدره 4.22٪ لكل تقرير عائد الخزانة الخاصة. قم بطرح رسوم 0.15٪ رسوم BlackRock للصندوق وستحصل على عائد متوقع يزيد قليلاً عن 4٪.

هناك بعض مخاطر أسعار الفائدة في صندوق السندات ، لكنها مقبولة بالنسبة لجميع صناديق الاستثمار المتداولة هذه وهي دقيقة بالنسبة للصناديق ذات الفترات المنخفضة للغاية. في هذا العام الذي شهد ارتفاع معدلات الأسعار وانهيار أسعار السندات ، نجحت SHV في تحقيق عائد إيجابي.

ستجد صندوق شواب قصير الأجل للخزانة الأمريكية (SCHO) في الطرف الآخر من طيفنا من 0 إلى 2 سنة. العائد المتوقع ، بالنظر إلى عائد 4.61٪ على سندات الخزانة لمدة عامين والصفقة 0.03٪ الرسوم التي تفرضها Schwab ، هو 4.58٪.

هناك مخاطر ملموسة هنا ، لأن هذا الصندوق سيخسر المال على المدى القصير إذا استمرت الأسعار في الارتفاع. لكن هذا رهان عادل. من المحتمل أيضًا أن تنخفض الأسعار ، مما يوفر لك مكاسبًا صغيرة غير متوقعة ، وزيادة في السعر فوق عائد الفائدة.

للتأهل للقائمة ، يجب أن يكون لدى صندوق السندات ما لا يقل عن 50 مليون دولار من الأصول وما لا يقل عن مليون دولار في اليوم في متوسط ​​حجم التداول.

بافتراض أنك تستخدم وسيطًا بدون عمولة ، فإن تكلفة تداولك ذهابًا وإيابًا تساوي سبريد العرض / الطلب. بالنسبة إلى أكثر هذه الصناديق سيولة ، هذا مجرد فلس واحد على حصة صندوق بقيمة 100 دولار. لذا فإن تجارتك التي تبلغ 10,000 دولار تكلفك 1 دولار. بالتأكيد يستحق ذلك للحصول على 60 دولارًا من الفائدة.

نصيحة أخرى: إذا قمت باستثمارات متعددة ، فضع كل منها في صندوق مختلف. بهذه الطريقة يمكنك أن تكون صعب الإرضاء عند صرف الأموال. يمكنك تحديد مركز خاسر للبيع والمطالبة بخسارة رأس المال دون تجاوز قاعدة بيع الغسيل. بدلاً من ذلك ، إذا لم تكن بحاجة إلى كل الأموال المستردة على الفور ، فيمكنك ترك أي صفقات ذات قيمة عالية حتى تتأهل لمعدلات مكاسب رأس المال طويلة الأجل.