ما هو ائتمان المدخرات ؟ وكيف أنت مؤهل لهذا الائتمان الضريبي الخاص؟
التقى روبرت باول من صحيفة التقاعد اليومية مع جيفري ليفين ، محاسب قانوني معتمد ومحترف ضرائب من شركة باكنغهام ستراتيجيك ويلث بارتنرز ، للإجابة على هذا السؤال والمزيد.
يبحث خبراء TurboTax Live عنك. يساعدك الخبراء في طريقك: احصل على المساعدة كما تذهب ، أو سلم الضرائب الخاصة بك. يمكنك التحدث مباشرة إلى خبراء الضرائب عبر الإنترنت للحصول على إجابات ونصائح غير محدودة أو أن يكون لديك خبير ضرائب مخصص يقوم بضرائبك نيابة عنك ، حتى تكون واثقًا من إقرارك الضريبي. يتمتع خصم يصل إلى 20 دولارًا إضافيًا عند بدء استخدام TurboTax Live .
اقتباسات | رصيد المدخرين: ما هو ، من يتأهل؟ جيفري ليفين ، كبير مسؤولي التخطيط ، ثروة باكنغهام الإستراتيجية جيفري ليفين ، كبير مسؤولي التخطيط ، ثروة باكنغهام الإستراتيجية الموصى بها قراءة: ما هو نموذج 8880 لمصلحة الضرائب؟
نسخة فيديو | جيفري ليفين ، محاسب قانوني معتمد وخبير ضرائب ، الثروة الإستراتيجية في باكنغهام روبرت باول: ما الذي يحتاج دافعو الضرائب إلى معرفته عن ائتمان المدخرات؟ حسنًا ، هنا للتحدث معنا حول هذا هو جيفري ليفين من الثروة الإستراتيجية في باكنجهام. جيفري ، أهلا وسهلا.
جيفري ليفين: من الجيد أن أكون معك يا بوب. نعم ، رصيد المدخرات هو أحد تلك الأشياء المدهشة حقًا في قانون الضرائب عندما يتأهل الناس للحصول عليه ، لأنه طريقة لجعل العم سام يدفع لك فعليًا عن طريق ائتمان ضريبي لتوفيره لنفسك في حساب التقاعد. إذا كنت مؤهلاً ، يمكن تلبية المساهمات في IRAs ، 401 (k) ، حتى Roth IRAs ، إذا صح التعبير ، بائتمان ضريبة الدخل الفيدرالي. التحدي ، رغم ذلك ، ليس كل شخص مؤهل على وجه التحديد. هناك حدود للدخل على القدرة على التأهل للحصول على هذا الائتمان. وحدود الدخل هذه متواضعة إلى حد ما. لذا فإن هذا بحد ذاته يؤدي إلى خروج الكثير من الأشخاص من السباق للحصول على الائتمان.
علاوة على ذلك ، فإن أحد القيود الأخرى هو أنه لا يمكنك أن تكون طالبًا أو تطالب بإقرار ضريبي لشخص آخر. لنفترض أن طلاب الجامعات الذين عادة ما يكونون إذا عملوا في وظيفة بدوام جزئي ، دعنا نقول إذا ادخروا للتقاعد ، فقد يكونون أقل من حدود الدخل ، لكنهم ممنوعون من أخذ هذا لأنهم طالب.
يمكنك أيضًا أن تواجه مشكلة حيث يوجد ما يسمونه بفترة الاختبار. والهدف من ذلك هو منع إساءة استخدام شخص ما من حساب تقاعده كتوزيع ومن ثم إعادة تدويره مرة أخرى كمساهمة جديدة. لكن ما يفعله فعليًا هو أنه يحد من قدرة أولئك الذين يأخذون التوزيعات من حسابات التقاعد الخاصة بهم على التأهل لهذا الائتمان على الإطلاق ، مما يعني أنه بمجرد أن تصل إلى 72 ، كما تعلم ، في تلك المرحلة ، بمجرد أن تأخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة ، ربما لا يمكنك التأهل لهذا أيضًا.
إذن على مستوى عالٍ ، ماذا تريد أن تعرف؟ حسنًا ، إذا كنت تضع أموالًا من أجل تقاعدك الخاص ، فتحقق لمعرفة ما إذا كنت تستوفي شروط ائتمان المدخرات. لأنه إذا قمت بذلك ، فسيكون ذلك بمثابة ائتمان ضريبة دخل قيمًا حيث سيدفع لك العم سام لتوفر لنفسك.
روبرت باول: وإذا قرأت المقالات بشكل صحيح ، فإن العديد من الأشخاص المؤهلين للحصول على الائتمان فشلوا في المطالبة به لأسباب مختلفة. هل هذا صحيح؟
جيفري ليفين: هذا صحيح. لا يدرك الكثير من الناس أن هذا الائتمان موجود لأنه يبدو جيدًا جدًا لدرجة يصعب تصديقه. أنت تخبرني أنه يمكنني وضع أموالي الخاصة في حساب التقاعد الخاص بي ومن ثم سيدفع لي العم سام لأدخر لنفسي. مثل ، يبدو وكأنه شيء مختلق. لكن نعم ، إنه رصيد حقيقي. إنه ينطبق حقًا. وبالأخص إذا كنت تقوم بتقديم الإقرار الخاص بك ، فأنت تريد التحقق من أنك قد أكملت جميع النماذج الضرورية والمدخلات ، ومع ذلك ، إذا كنت مؤهلاً ، فستتلقى كل خصم وائتمان يحق لك الحصول عليه. نظرًا لأنك مطالب بدفع الحد الأدنى من الضريبة المستحقة عليك للعم سام كل عام ، ولكن إذا دفعت أكثر ، فهذا هو اختيارك.
ملاحظة المحرر: تمت مراجعة المحتوى للتأكد من دقته الضريبية بواسطة خبير TurboTax CPA.
ساهم زاك فولدز في كتابة هذا المقال وأنتج الفيديو و / أو الرسومات المرتبطة به.
المصدر: https://www.thestreet.com/personal-finance/savers-credit-everything-to-know؟puc=yahoo&cm_ven=YAHOO&yptr=yahoo