كيفية إنشاء محفظة Set-It-And-Forget-It

يمكن أن يكون الاستثمار مسعى معقدًا ومرهقًا. يمكن أن تكون فكرة المراقبة المستمرة وإعادة التوازن وانتقاء الأسهم ساحقة (ناهيك عن كونها مكلفة ، إذا تم القيام بها بشكل غير صحيح) ، خاصة بالنسبة لأولئك الجدد في الاستثمار. ولكن ماذا لو كانت هناك طريقة لتبسيط العملية ولا تزال تحقق نتائج رائعة؟ ادخل عالم المحافظ المدارة بشكل سلبي. فكر في الأمر على أنه نهج `` ضبطه ونسيانه ''.

البحث عن مورنينغستار أظهر أن نهج عدم التدخل في الاستثمار يمكن أن يؤدي إلى نتائج أفضل ، خاصة عندما يتعلق الأمر بخفض التكاليف وتقليل تأثير توقيت السوق وانتقاء الأسهم الفردية.

ضع في اعتبارك التحدث مع أ المستشار المالي إذا كنت تحاول تحديد كيفية اتباع نهج أكثر نشاطًا لإدارة استثماراتك. فيما يلي أربع خطوات لإنشاء محفظة مدارة بشكل سلبي.

اكتشف المبدأ التوجيهي لمحفظة الاستثمار الخاصة بك

تتمثل الخطوة الأولى في إنشاء محفظة مدارة بشكل سلبي في تحديد فلسفتك وأهدافك الاستثمارية. سيكون هذا هو المبدأ التوجيهي لمحفظتك وسيوجه تخصيص الأصول الخاصة بك ، تنويع الاستراتيجية ، وتحمل المخاطر. تتضمن بعض فلسفات الاستثمار الشائعة الاستثمار في القيمة ، والاستثمار في النمو ، واستثمار الدخل. هناك أيضًا بعض الطرق الشائعة لهيكلة محفظتك مثل طريقة 60/40.

فالمستثمرون الذين يقدرون الحفاظ على رأس المال ، على سبيل المثال ، قد يكون لديهم قدر أقل من تحمل المخاطر ويفضلون محفظة تميل بشدة إلى السندات والاستثمارات الأخرى ذات الدخل الثابت. من ناحية أخرى ، قد يكون لدى المستثمرين الذين يمنحون الأولوية للنمو درجة تحمل عالية للمخاطر ويفضلون محفظة تميل بشدة إلى الأسهم واستثمارات الأسهم الأخرى. المفتاح هو تحديد ما هو الأكثر أهمية بالنسبة لك ثم إنشاء محفظة تتوافق مع تلك الأولويات.

تبسيط حساباتك عن طريق إزالة التكرارات

بمجرد أن تضع في اعتبارك فلسفة استثمارية وهدفًا واضحًا ، فقد حان الوقت لتقييم وتعديل محفظتك الحالية. قد يتضمن ذلك توحيد الحسابات وإغلاق الحسابات الزائدة وتبسيط استثماراتك. عن طريق إزالة التكرارات وتقليل التعقيد ، يمكنك تبسيط محفظتك وتسهيل إدارتها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يؤدي تقليل عدد الحسابات أيضًا إلى تقليل الرسوم مع توفير الوقت أيضًا.

القصة مستمرة

قد يجد المستثمرون الذين لديهم حسابات استثمار متعددة صعوبة في تتبع جميع ممتلكاتهم وقد يدفعون رسومًا ورسومًا متعددة. يمكن أن يؤدي دمج هذه الحسابات في حساب واحد أو عدة حسابات رئيسية إلى تبسيط العملية وتقليل التكاليف. إنها أيضًا لعبة ذكية إعادة توازن محفظتك ومراجعة استثماراتك بانتظام. هذا هو الوقت الذي ستقوم فيه بإزالة أي نسخ مكررة ، حيث أن الاحتفاظ باستثمارات متعددة مماثلة يمكن أن يؤدي إلى مخاطر التركيز وإعادة تخصيص أصولك لتناسب إستراتيجيتك الاستثمارية.

اكتشف فرص استثمارية متنوعة وبأسعار معقولة

تتمثل إحدى مزايا المحفظة المدارة بشكل سلبي في القدرة على الوصول إلى لبنات بناء منخفضة التكلفة ومتنوعة جيدًا ، مثل الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) وصناديق المؤشرات. توفر هذه الأنواع من الاستثمارات التعرض لمجموعة واسعة من الأصول والقطاعات ، مما يقلل من مخاطر التركيز ويزيد التنويع.

تميل خيارات الاستثمار هذه أيضًا إلى الحصول على رسوم أقل مقارنة بالأموال المدارة بنشاط ، والتي يمكن أن يكون لها تأثير كبير على العوائد بمرور الوقت ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى ضرائب أرباح رأس المال  التي يتكبدها بيع وشراء الاستثمارات بشكل متكرر.

ضع في اعتبارك عند إنشاء محفظة مدارة بشكل سلبي ، فأنت بحاجة إلى مراعاة كل من فئة الأصول والاستثمار المحدد. على سبيل المثال ، قد يرغب المستثمرون في التفكير في مزيج من الأسهم والسندات والعقارات. من خلال التركيز على الخيارات منخفضة التكلفة والمدارة بشكل سلبي ، يمكن للمستثمرين إنشاء محفظة متنوعة بشكل جيد دون دفع رسوم عالية للإدارة النشطة.

احتفظ بسجل لاستراتيجية إدارة محفظتك

أخيرًا ، احتفظ بسجل لاستراتيجية إدارة محفظتك ، بما في ذلك فلسفتك الاستثمارية وتخصيص الأصول والاستثمارات التي تمتلكها. يمكن أن تساعدك هذه الوثائق على البقاء على المسار الصحيح وضمان استمرار محفظتك في التوافق مع أهدافك. أيضًا ، يمكن أن يوفر لك أيضًا في حالة إجراء تدقيق ضريبي أو مراجعة مالية أخرى.

قد يميل المستثمرون الذين يتبنون نهج عدم التدخل في إدارة المحافظ إلى تجاهل استثماراتهم والسماح لهم بذلك. ومع ذلك ، يجب ألا تترك استثماراتك تخرج عن نطاق السيطرة دون توجيه. ما زلت بحاجة إلى مراجعة محفظتك بانتظام لضمان استمرار توافقها مع أهدافك وإجراء أي تعديلات ضرورية. لذلك من خلال الاحتفاظ بسجل لاستراتيجية إدارة المحافظ الخاصة بك ، يمكنك بسهولة مراقبة تقدمك وإجراء أي تغييرات ضرورية.

الخط السفلي

خلق عدم التدخل محفظة مدارة بشكل سلبي يمكن أن تكون طريقة بسيطة وفعالة للاستثمار على المدى الطويل. من خلال التركيز على العثور على الشمال الحقيقي لمحفظتك ، وتبسيط الحسابات ، والكشف عن فرص الاستثمار المتنوعة والميسورة التكلفة ، والاحتفاظ بسجل لاستراتيجية الإدارة الخاصة بك ، يمكنك تحسين عوائد الاستثمار مع تقليل الضغط والجهود المبذولة من الإدارة النشطة.

نصائح للاستثمار

• كثير المستشارين الماليين استخدام الاستثمار السلبي كاستراتيجية استثمار رئيسية. لا يجب أن يكون العثور على المستشار المالي المناسب الذي يناسب احتياجاتك أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• بالنسبة لأولئك الذين لديهم أموال أقل للاستثمار ، مستشارو الروبوت بديل رائع للمستشارين الماليين الأكثر تكلفة. في الواقع ، يقوم العديد من مستشاري الروبوت بالفعل بدمج الكثير من صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة في محافظهم الاستثمارية. نتيجة لذلك ، يعد الاستثمار السلبي عنصرًا رئيسيًا في مجتمع المستشار الآلي.

رصيد الصورة: © iStock.com / courtneyk ، tumsasedgars

وظيفة كيفية إنشاء محفظة Set-It-And-Forget-It ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.