كيف تشتري أكثر من 10,000 دولار في سندات I من خلال هذه الثغرة

في عالم لا يمكن فيه التنبؤ بسوق الأوراق المالية وترتفع فيه معدلات الفائدة ، يبحث العديد من المستثمرين عن مكان لوضع أموالهم في أقرب مكان يكون فيه أموالهم خالية من المخاطر قدر الإمكان - حتى لو كان ذلك يعني التخلي عن فرصة الحصول على مكافأة أكبر. اختيار واحد على نحو متزايد شعبية أنا السندات، مدخرات قيود صادر عن حكومة الولايات المتحدة. هذه السندات خالية من المخاطر تقريبًا ولها معدل فائدة ثابت قوي. يوجد بشكل عام حد 10,000 دولار سنويًا لشراء I Bonds ، ولكن هناك عدة طرق للالتفاف على هذا الحد.

لمزيد من المساعدة في العمل ، أقوم بربط استراتيجيتك المالية ، ضع في اعتبارك العمل مع مستشار مالي.

أساسيات السندات

يتم إصدار السندات من قبل الحكومة الفيدرالية وتحمل سعر فائدة بدون قسيمة - بالإضافة إلى أنه يتم تعديلها كل عام للتضخم. سيظل العائد المتغير 9.62٪ حتى أكتوبر 2022.

على عكس الأوراق المالية الأمريكية الأخرى ، تُباع هذه السندات بسعر قيمة الوجه - أي إذا قمت بشراء سند بقيمة 100 دولار ، فسيكون السعر 100 دولار. تمتد مدة السند من سنة واحدة إلى 30 سنة.

يتم دفع الفائدة على أساس شهري وتتراوح كل ستة أشهر. تنطبق المواعيد النهائية التالية على I Bonds:

• في غضون عام واحد من الشراء: لا يمكنك صرف السند.

• في غضون سنة واحدة وخمس سنوات من الشراء: يمكنك صرف السند مع مصادرة مدفوعات الفائدة للأشهر الثلاثة السابقة. يُعرف هذا باسم "الفداء المبكر".

• بعد خمس سنوات من الشراء: يمكنك صرف السند بدون عقوبة.

• بعد 30 عامًا من الشراء: يتوقف السند عن دفع الفائدة.

لا يتعين عليك صرف السندات بعد 30 عامًا ، لكنها ستبدأ في فقدان قيمتها مقابل التضخم.

كيفية تجاوز حد السندات البالغ 10,000 دولار

هذه السندات شائعة ، ولكن هناك حدًا قدره 10,000 دولار سنويًا يمكن للفرد شراؤه. ومع ذلك ، هناك بعض الثغرات التي يمكنك استغلالها إذا كنت ترغب في استثمار المزيد من الأموال في هذه السندات للاستيلاء على هذا العائد الصحي بنسبة 9.62٪:

استرداد الضريبة

إذا كنت تتوقع استرداد الضريبة ، فيمكنك شراء مبلغ إضافي قدره 5,000 دولار في I Bonds. ومع ذلك ، هناك مشكلة واحدة - يجب أن تكون ورقية I Bonds ، وليست شركة I Bonds الرقمية الأكثر شيوعًا. في حين أن هذا يضيف قليلاً من رجمارول ، يمكنك في النهاية تحويل هذه السندات الورقية إلى رقمية.

القصة مستمرة

الروابط الأسرية

الحد الأقصى هو لكل شخص - لذلك إذا كنت متزوجًا ، يُسمح لكل زوج بشراء 10,000 دولار من سندات I (بالإضافة إلى السندات الورقية إذا كان لديهم إقرار ضريبي).

يمكنك أيضًا شراء ما يصل إلى 10,000 دولار في I Bonds لأطفالك ، ولكن يجب استخدامها للطفل ، ربما للادخار للكلية.

الشركات والصناديق الاستئمانية

يمكن للكيانات مثل الشركات والصناديق الاستئمانية أيضًا شراء ما يصل إلى 10,000 دولار في I Bonds. هذا يعني أنه إذا كنت تمتلك نشاطًا تجاريًا ولديك ملف العيش بثقة، يمكنك شراء ما يصل إلى 30,000،XNUMX دولار في I Bonds كل عام.

الخط السفلي

تعتبر I Bonds استثمارًا خاليًا من المخاطر تقريبًا ، مما يجعلها شائعة جدًا في أوقات عدم اليقين في السوق مثل الوقت الحالي ، حيث يؤدي التضخم إلى انخفاض قيمة أموالك. ومع ذلك ، هناك حد 10,000 دولار كل عام لشرائها. هناك عدد من الطرق للتغلب على هذا الحد ، بما في ذلك استخدام استرداد الضرائب ، وجعل زوجك يشتري السندات أيضًا ، واستخدام كيان قانوني منفصل مثل صندوق الائتمان.

نصائح الاستثمار

• للمساعدة في استخدام I Bonds كجزء من استراتيجيتك ، فكر في العمل مع مستشار مالي. العثور على المستشار المالي لا يجب أن يكون صعبًا. سمارت اسيت أداة مجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• بناء محفظة الأسهم الموزعة هي طريقة أخرى لاستخدام الاستثمارات لتوليد الدخل.

رصيد الصورة: © iStock.com / jetcityimage ، © iStock.com / FreshSplash ، © iStock.com / Jitalia17

وظيفة كيف تشتري أكثر من 10,000 دولار في سندات I من خلال هذه الثغرة ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.