كيفية تجنب عقوبة ضريبة الزواج

الزواج هو ما يجمعنا ، ولكن إلى جانب الواجبات الزوجية تأتي المسؤوليات القانونية والمالية. يتضمن ذلك الضرائب ، وبشكل أكثر تحديدًا ، إمكانية فرض عقوبة ضريبية على الزواج. هذا يعني أنه كزوجين ينتهي بك الأمر بدفع ضرائب أكثر مما كنت ستدفعه إذا تقدمت بشكل منفصل. أدناه ، نراجع ماهية عقوبة ضريبة الزواج ، وما قد تعنيه لك وكيف يمكنك تجنبها.

يمكنك أيضًا العمل مع ملف المستشار المالي من قد يكون قادرًا على إعداد أموالك لأي تكاليف غير متوقعة محتملة أو ربما خفض فاتورتك الضريبية المحتملة.

ما هي عقوبة ضريبة الزواج؟

تحدث عقوبة ضريبة الزواج عندما يفرض الزوجان معدل ضرائب أعلى عند التقديم بشكل مشترك عما لو كانا يتقدمان بشكل منفصل. سبب هذه العقوبة هو تلك الدولة و أقواس الضرائب الفيدرالية لا تضاعف دائمًا معدلات الدخل الفردي للمتزوجين الذين يتقدمون معًا. يحدث هذا بشكل خاص مع متوسط ​​إلىأصحاب الدخل المرتفع الذين يكسبون مبالغ مماثلة من المال.

• 2017 قانون التخفيضات الضريبية والوظائف غير الأقواس لتقليل العقوبة. ولكن ، لا يزال بإمكانك دفع غرامة ضريبة الزواج إذا كنت أنت وشريكك تكسبان أكثر من 647,850،2022 دولارًا أمريكيًا على ضرائب عام XNUMX.

حيث تكون هذه العقوبة أكثر انتشارًا هي ضرائب الدولة ولا تبدو جميعها متشابهة. 15 ولاية لديها شكل من أشكال عقوبة الزواج مدمج في هيكل شريحة ضريبة الدخل الخاصة بها ، مع وجود أقواس معينة فقط هي التي تتحمل العقوبة. اعتبارًا من عام 2022 ، هذه الدول هي:

• كاليفورنيا

• جورجيا

• ميريلاند

• مينيسوتا

• نيو جيرسي

• نيو مكسيكو

• نيويورك

• داكوتا الشمالية

• أوهايو

• أوكلاهوما

• رود ايلاند

• كارولينا الجنوبية

• فيرمونت

• فرجينيا

• ويسكونسن

علاوة على ذلك ، تفرض ولاية واشنطن ضريبة أرباح رأس المال بحد أدنى قدره 250,000 ألف دولار. يتم تحصيل هذه الضريبة على الدخل الذي يزيد عن 250,000 ألف دولار أمريكي بغض النظر عما إذا كنت تقدم التسجيل بشكل فردي أو مشترك.

ما هي مكافأة ضريبة الزواج؟

A مكافأة ضريبة الزواج يحدث في الغالب في الأسر التي يحصل فيها شخص واحد على معظم الدخل ، إن لم يكن كله. بواسطة الايداع بشكل مشترك، فهم مؤهلون لفئة ضريبية أقل مما لو كانوا من أصحاب الإيداع الفرديين. هذه المكافأة هي السيناريو المعاكس لعقوبة ضريبة الزواج.

القصة مستمرة

على سبيل المثال ، لنفترض أنك وزوجتك تقدمتا معًا للحصول على دخل قدره 110,000،2021 دولار لعام 22 ، مما يضعك في شريحة ضريبية تبلغ 90,000٪. 90,000 دولار من هذا كان دخلك. إذا كنت صاحب ملف واحد بمبلغ 24 ألف دولار ، فستكون في الشريحة الضريبية التالية الأعلى ، بنسبة XNUMX٪.

ماذا يمكن أن تعنيه عقوبة ضريبة الزواج بالنسبة لك

دعنا نعمل من خلال مثال محدد لنوضح لك كم يمكن أن تكلفك عقوبة ضريبة الزواج. لإبقاء الأمور أكثر شمولية ، سنستخدم أقواس الضرائب الفيدرالية ، حتى لو كانت تنطبق فقط على شريحة الدخل الأعلى. في هذا المثال ، لنفترض أنك أنت وزوجك تحصلان على دخل مشترك قدره 1,000,000،2021،XNUMX دولار في عام XNUMX.

استخدام لدينا مفيد حاسبة ضريبة الدخل الفيدرالية، يمكنك أن ترى أن 1,000,000،297,236،500,000 دولار ينتج عنها ما يقدر بـ 500,000،290,304 دولارًا من الضرائب الفيدرالية (دون احتساب الخصومات). لنفترض أن 7,000 دولار من هذا هو دخلك و XNUMX دولار من هذا دخل زوجك. إذا لم تكن متزوجًا وتقدمت بمفردك ، فسيكون إجمالي العبء الضريبي المقدر XNUMX،XNUMX دولارًا ، أي ما يقرب من XNUMX دولار.

في حالة مثل نيويورك، قد يتم تحصيل رسوم منك بمعدل 6.85٪ مع إيداع مشترك بقيمة 323,201،215,400 دولارًا أمريكيًا أو أكثر. سقف الإيداع الفردي لهذه الفئة هو 200,000،XNUMX دولار. إذا كنت أنت وزوجك ستجني XNUMX ألف دولار لكل منهما ، فيمكنك توقع أن تصطدم بقوس عند الزواج.

كيفية تجنب عقوبة ضريبة الزواج

كما يقول المثل القديم ، هناك نوعان من اليقين في الحياة: الموت والضرائب (ولكن ليس دائمًا ضريبة الموت). على عكس الموت ، يمكن في كثير من الأحيان تجنب الضرائب أو تعويضها. كما هو مذكور أعلاه ، هناك 15 ولاية فقط لديها مثل هذه العقوبة في ضرائب الولاية الخاصة بها دون أي وسيلة لتجنبها إلى جانب الانتقال.

سبع ولايات أخرى ، إلى جانب واشنطن العاصمة ، لديها عقوبة زواج مدرجة في أقواسها الضريبية ، لكنها تسمح للأزواج بتقديم ملف منفصل في نفس الإقرار. وتشمل هذه:

• أركنساس

• ولاية ديلاوير

• ولاية ايوا

• ميسيسيبي

• ميسوري

• مونتانا

• فيرجينيا الغربية

لا يمكنك تجنب عقوبة الزواج تقديم عوائد منفصلة. عادة ما يكلفك هذا المزيد من الضرائب. لذلك إذا كنت في دولة تتعرض فيها لعقوبة زواج ولا يمكنك تجنبها ، فإن أفضل شيء يمكنك القيام به هو تعويضها. قد ترغب في البدء بالنظر في الاقتطاعات مفردات. يمكنك عادةً خصم أشياء مثل فوائد الرهن العقاري ونفقات الزحام الجانبي لخفض فاتورتك الضريبية. إذا كان لديك أي أسئلة ، يجب عليك اتصل بمستشار مالي.

الآثار الضريبية الأخرى للزواج

علاوة على عقوبة ضريبة الزواج ، يجب على الأزواج النظر في الآثار الضريبية الأخرى للزواج ، خاصة إذا كانوا يحققون دخلًا مماثلًا. أي شريحة ضريبية أو خصم أو استرداد لا يضاعف حدود الدخل عند الانتقال من ملف فردي إلى ملف مشترك يمكن أن يخضع لذلك. على سبيل المثال ، ملف ضريبة الرعاية الطبية زيادات للملفات الفردية بمبلغ 200,001 دولار وللملفات المشتركة بمبلغ 250,000 دولار. سيتحمل الزوجان هذه الضريبة الإضافية بشكل أسرع. من المهم العمل مع خبير ضرائب إذا كنت قلقًا بشأن المبلغ الإضافي الذي قد تدفعه على الضرائب كل عام.

الخط السفلي

ألغى قانون التخفيضات الضريبية والوظائف لعام 2017 عقوبة ضريبة الزواج على ضرائب الدخل الفيدرالية للجميع باستثناء أصحاب الدخول الأعلى. ومع ذلك ، فإن عقوبة شريحة الدخل موجودة على مستوى الولاية في 15 ولاية. إذا كنت تعيش في إحدى هذه الولايات وتريد تجنبها ، فأنت بحاجة إما إلى الانتقال ، الأمر الذي قد يكلف أكثر من الضريبة أو تعويضها الخصومات. في كلتا الحالتين ، ستنتهي بدفع حصتك من الضرائب ولكن قد تتمكن من تقليل هذه الفاتورة بالإعداد الصحيح.

نصائح للتخطيط الضريبي

• قلل مسؤوليتك الضريبية من خلال العمل مع مستشار مالي. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية, نبدأ الآن.

• المصنع تقديم الضرائب الخاصة بك بسيطة وسهلة باستخدام خدمة حفظ الملفات الإلكترونية. تثربوتإكس هي واحدة من أكثر خدمات الإيداع الضريبي شيوعًا لسبب ما: فهي تستمر في الحصول على تقييمات عالية ويعود العملاء إليها عامًا بعد عام.

• أفضل شيء في موسم الضرائب هو استرداد الأموال. معرفة ما إذا كنت ستحصل على شيك أو ستضطر إلى الدفع باستخدام SmartAsset حاسبة الإقرار الضريبي.

رصيد الصورة: © iStock.com / FG Trade ، © iStock.com / katleho Seisa ، © iStock.com / whitebalance.oatt

وظيفة ما هي عقوبة ضريبة الزواج وكيفية تجنبها ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.