كيف يتجنب الأغنياء الضرائب

يمكن أن يساعدك استثمار الأموال في بناء ثروة ، لكن الضرائب يمكن أن تأخذ جزءًا كبيرًا من أرباحك. يعد اتباع استراتيجية الشراء والاقتراض والموت إحدى الطرق لتقليل مسؤوليتك الضريبية والحفاظ على المزيد من ثروتك. تم تطوير مفهوم "اشتر ، استعير ، مت" من قبل الأستاذ إد ماكافري في التسعينيات كطريقة لشرح كيف يصبح الناس أثرياء والبقاء على هذا النحو. بعد ما يقرب من 1990 عامًا ، ظهر المصطلح مرة أخرى وسط مناقشات حول عدم المساواة الضريبية وما يمكن للأشخاص العاديين فعله لتقليل العبء الضريبي ، وهو ما نناقشه أدناه. إذا كنت تبحث عن مساعدة بشأن إستراتيجيتك الاستثمارية ، ففكر في العمل مع المستشار المالي.

ما هو الشراء ، الاقتراض ، الموت؟

الشراء والاقتراض والموت هو مفهوم يحاول شرح كيف يستطيع الأثرياء الاحتفاظ بثروتهم عن طريق تقليل ما يدفعونه من الضرائب. تقول النظرية أن الأغنياء لا يتلاعبون بالنظام الضريبي الثغرات أو ممارسات احتيالية. بدلاً من ذلك ، فإنهم يحدون مما يتعين عليهم دفعه في الضرائب من خلال الاستثمار والتخطيط الاستراتيجي.

يطلق عليه شراء ، استعارة ، تموت لأن هذه هي المكونات الثلاثة لكيفية عمل الاستراتيجية. طور ماكافري المفهوم للمساعدة في شرح كيف يضع الأثرياء أنفسهم لدفع ضرائب أقل بشكل متناسب مقارنة بالمتوسط ​​الأمريكي.

كيف تعمل إستراتيجية الشراء ، الاقتراض ، الموت؟

الشراء والاقتراض والموت هي في الواقع استراتيجية واضحة ومباشرة بمجرد أن تفهم ما تمثله كل خطوة من الخطوات الثلاث. دعنا نلقي نظرة على كل خطوة ، أو جزء من الإستراتيجية ، واحدة تلو الأخرى لفهم ما يحدث على طول الطريق بشكل أفضل.

الخطوة 1: الشراء

جزء "الشراء" هو ما يبدو عليه الأمر. أنت تستخدم جزءًا من ثروتك لشراء الأصول المقدرة. تشمل الأصول المقدرة أشياء مثل:

والغرض من القيام بذلك هو الاستفادة من الزيادة في القيمة التي تحققها تلك الأصول بمرور الوقت. العقارات ، على سبيل المثال ، تميل إلى الارتفاع في القيمة على مدار عام على عكس المركبات والأشكال الأخرى للممتلكات العقارية. يمكن أن يكون امتلاك العقارات أيضًا وسيلة للتحوط من ارتفاع التضخم أو زيادة التقلبات في سوق الأسهم.

القصة مستمرة

علاوة على ذلك ، يمكن أن يؤدي شراء العقارات إلى إعفاءات ضريبية إذا كنت قادرًا على شطب الاستهلاك. يمكنك أيضًا توليد الدخل الحالي إذا كنت تملك عقاراً مستأجراً التي تستأجرها بشكل موسمي أو على أساس التفرغ.

من الناحية المثالية ، تشتري الأصول التي ستنمو قيمتها على أساس الضرائب المؤجلة وتدر دخلاً سلبياً. الدخل السلبي هو المال الذي لا يتعين عليك العمل لكسبه. أرباح المكتسبة من الأسهم ، على سبيل المثال ، هي شكل آخر من أشكال الدخل السلبي.

الجزء 2: استعارة

بمجرد شراء الأصول المقدرة ، فإن الخطوة التالية هي الاقتراض بضمانها. بمعنى آخر ، يمكنك استخدام هذه الأصول كضمان للقروض.

لماذا تفعل ذلك؟ وفقًا لاستراتيجية الشراء والاقتراض والموت ، فإن الاستفادة من الأصول كضمان يسمح لك باقتراض الأموال مع الحفاظ على قيمة الأصول الأساسية. بدلا من البيع الاستثمارات بالنسبة للنقد وتكبد ضريبة الأرباح الرأسمالية ، يمكنك الاقتراض مقابل أصولك بدلاً من ذلك.

هناك ميزة ضريبية مزدوجة هنا لأنك لست في مأزق لضريبة أرباح رأس المال ولا يتم احتساب عائدات القرض كدخل خاضع للضريبة.

بالطبع ، من المهم استخدام الأصول الصحيحة كرافعة للحصول على قرض. مرة أخرى ، هذا هو المكان الذي يمكن أن يكون فيه امتلاك العقارات مفيدًا حيث يمكنك استخدامه كضمان لتأمين القروض. من ناحية أخرى ، يمكن أن يؤدي الحصول على قرض من حساب التقاعد الخاص بك إلى استنزاف ثروتك وربما يؤدي إلى ضريبة ضريبية.

عندما تقوم بإخراج ملف 401 (ك) قرض، على سبيل المثال ، أنت تقترض من نفسك ولكن أي أموال تحصل عليها لا تنمو على أساس الضرائب المؤجلة. يمكن أن يؤدي ذلك إلى اختزال إستراتيجية بناء الثروة الخاصة بك على المدى الطويل. هناك خطر إضافي يتمثل في أنه إذا كنت غير قادر على سداد القرض ، فإن مصلحة الضرائب تتعامل مع المبلغ بالكامل كتوزيع خاضع للضريبة.

الجزء 3: مت

التفكير في الموت ليس لطيفًا ، لكن الأثرياء يفهمون أهمية التخطيط العقاري وما يحدث للأصول عند وفاتك. غالبًا ما يكون تقليل الضرائب العقارية أولوية قصوى ، لأن القيام بذلك يمكن أن يساعدك على ترك المزيد من ثروتك لأحبائك.

في استراتيجية الشراء والاقتراض والموت ، يمكن للأفراد الذين يرثون ممتلكاتك استخدام بعض الأصول التي مررتها لسداد القروض المستحقة. وهذا يسمح لهم بتجنب الاضطرار إلى تسوية تلك الديون من جيوبهم الخاصة.

بالإضافة إلى ذلك ، يستفيد ورثتك من أ تصعيد في أساس التكلفة من تلك الأصول بمجرد استلامها. تسمح لهم هذه الزيادة بتجنب أي ضريبة على أرباح رأس المال مستحقة على بيع الأصول التي يرثونها. الخيار الآخر لهم هو الاحتفاظ بالأصول وعدم بيعها. إذا قرروا السير في هذا الطريق ، فيمكنهم الاستمرار في تنفيذ استراتيجية الشراء والاقتراض والموت لأنفسهم وللجيل القادم من الورثة.

هل الشراء ، الاستعارة ، الموت حقًا مفيد؟

يمكن أن تكون استراتيجية الشراء والاقتراض والموت طريقة فعالة لتقليل الضرائب إلى الحد الأدنى للأشخاص الذين لديهم القدرة على اتباعها. يتيح لك شراء الأصول المقدرة الاستفادة من نموها طويل الأجل في القيمة مع التمتع ببعض الدخل الحالي. يمكنك بعد ذلك استخدام تلك الأصول لتأمين القروض غير الخاضعة للضريبة.

العيب الرئيسي في الشراء والاقتراض والموت هو أنه يتطلب مبلغًا معينًا من المال للاستفادة من هذا النهج. شخص ما صافي القيمة يقع في نطاق من أربعة أو خمسة أرقام ، على سبيل المثال ، قد لا يكون لديه الوسائل الكافية لشراء الأصول المرتفعة القيمة. قد لا يمثل ذلك مشكلة بالنسبة لشخص تبلغ ثروته الصافية مليون دولار أو أكثر.

بعبارة أخرى ، يتطلب الأمر ثروة لتكوين ثروة باستخدام استراتيجية الشراء والاقتراض والشراء ، وهو أمر غير واقعي بالنسبة لمعظم الناس. إذا كنت تمتلك منزلًا ، فقد يكون لديك بالفعل أصل تقديري لتبدأ به. لكن خياراتك الوحيدة للاقتراض مقابل ذلك قد تكون مقصورة على قرض لشراء منزل أو حد ائتمان.

استخدام قرض ملكية المنزل أو هيلوك قد يكون الوصول إلى النقد مشكلة إذا لم تكن قادرًا على مواكبة المدفوعات. إذا تخلفت عن سداد القرض ، يمكن للمقرض أن يشرع في إجراءات حبس الرهن ضدك. في أسوأ السيناريوهات ، قد ينتهي بك الأمر بفقدان أحد الأصول المقدرة.

الخط السفلي

الشراء ، الاقتراض ، الموت هي طريقة مشروعة لتقليل ما تدفعه من الضرائب أثناء عملك على بناء الثروة. قد يكون تنفيذ هذه الاستراتيجية أمرًا صعبًا ، إذا لم يكن لديك الكثير من الموارد المالية المتاحة حتى الآن. في غضون ذلك ، يمكنك العمل على زيادة الثروة من خلال المزيد من الوسائل التقليدية. على سبيل المثال ، يمكنك الوصول إلى الحد الأقصى 401 (ك) أو فتح ملف حساب التقاعد الفردي (IRA) يمكن أن تكون طريقة ممتازة لبدء تكوين ثروة على أساس الضرائب.

نصائح التخطيط العقاري

• ضع في اعتبارك التحدث مع مستشارك المالي حول كيف يمكنك تضمين الشراء والاقتراض والموت في خطتك المالية. قد يكون مستشارك أيضًا قادرًا على تقديم أفكار أخرى حول طرق تقليل العبء الضريبي الخاص بك من خلال الاستثمارات ذات الكفاءة الضريبية. إذا لم يكن لديك مستشار مالي حتى الآن ، فلن يكون العثور على مستشار مالي أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية, نبدأ الآن.

• التخطيط الضريبي هو مجرد اعتبار واحد عند إنشاء خطة العقارات. من المهم أيضًا التفكير في كيفية نقل أصولك إلى ورثتك. يعد إنشاء وصية خطوة أساسية في التخطيط العقاري ولكن قد ترغب أيضًا في استكشاف فوائد إنشاء الثقة. تشمل العناصر الأخرى التي يجب مراعاتها احتياجات التأمين على الحياة وخلق تدفقات إضافية للدخل. ان دخل سنوي، على سبيل المثال ، يمكن أن يوفر لك مصدر دخل ثابتًا عند التقاعد حتى لا تضطر إلى إنفاق أصول أخرى.

رصيد الصورة: © iStock.com / courtneyk ، © iStock.com / Matt Gush ، © iStock.com / William_Potter

وظيفة الشراء ، الاقتراض ، الموت: كيف يتجنب الأغنياء الضرائب ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.