كيف يمكن أن تساعدك القواعد الجديدة على أموال التقاعد الخاصة بك

قد لا تعرف لماذا يجب أن تهتم ، ولكن اعتبارًا من الصيف الماضي ، واجه المستشارون الماليون وشركاتهم قواعد أكثر صرامة من حيث صلتها بانحراف التقاعد. نسأل جولي ميسنر ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة تري هاوس ثروة المستشارين في والنوت كريك بولاية كاليفورنيا لشرح سبب أهمية هذا التغيير.

ضوء: في العام الماضي ، أدخلت وزارة العمل قواعد جديدة حول كيفية تعامل المستشارين مع أموال التقاعد الخاصة بعملائهم. لماذا هذا مهم بالنسبة لنا أن نعرف عنه؟

مايسنر: بموجب هذه القاعدة ، يجب على المستشارين الماليين مثلنا أن يقدموا لعملائهم كتابةً أسبابًا محددة تجعل تجديد خطة التقاعد في مصلحة المشاركين. فكر في الأمر. قد تكون لديك أنت وزوجك بعض التغييرات المهنية أو تم تبديل الوظائف تاركين مزايا 401 (ك) الخاصة بك. ليس من غير المألوف أنك تفكر على الأرجح في جميع صناديق التقاعد التي تبدو وكأنها ذكرى بعيدة. قد يكون تحويل هذه الأموال أو نقلها إلى أداة استثمار تقاعد مختلفة في مصلحتك أو قد لا يكون كذلك.

ضوء: هل يمكنك شرح عمليات تجديد خطة التقاعد المختلفة؟

مايسنر: للبدء بالأساسيات ، تعرف وزارة العمل التمديد على أنه أخذ التوزيع من خطة 401 (ك) ونقله إلى خطة أخرى 401 (ك) ؛ أخذ التوزيع من خطة 401 (ك) ونقله إلى الجيش الجمهوري الايرلندي ؛ تحويل الأموال من IRA إلى خطة 401 (k) ؛ تحويل الأموال من الجيش الجمهوري الأيرلندي إلى آخر ؛ تحويل الأموال من نوع واحد من الحسابات المؤهلة من الضرائب أو التي تحكمها ERISA إلى نوع آخر.

ضوء: هذه أموال كثيرة تتنقل ، بأموال مهمة لمستقبلك المالي. كيف تؤثر القاعدة الجديدة على هذا السيناريو؟

مايسنر: لهذا السبب ، من بين الالتزامات الأخرى ، يجب على المستشارين الماليين تقديم توصيات أفضل للعميل ، وفرض رسوم معقولة وتجنب البيانات الغامضة أو المضللة عند تقديم المشورة. هذا يعني أنه يجب إخضاعهم لمعايير الرعاية الائتمانية. معيار نلتزم به كل يوم.

الضوء: فلماذا نهتم؟ لماذا هذا مهم؟

مايسنر: دعنا نستخدم 401 (k) لمثال IRA. على وجه التحديد ، يحتاج المستشارون إلى توضيح الاختلافات وإنشاء تحليل يتضمن بدائل التمديد والرسوم والنفقات المرتبطة بخطة صاحب العمل و IRA ، وما إذا كان صاحب العمل يدفع أي حصة من النفقات الإدارية ، ومستويات الخدمات والاستثمارات المختلفة متاح من خلال الخطة والجيش الجمهوري الايرلندي. في الأساس ، يحتاج المستشار المالي إلى مراجعة جميع خياراتك ويوضح لك لماذا سيكون نقل أموالك في مصلحتك الفضلى.

ضوء: هل هناك جزء معين من هذه القاعدة الجديدة يجعلها مهمة؟

مايسنر: نعم ، التحديد هو الكلمة الأساسية التي تفسر لماذا يجب أن تهتم بهذه القاعدة الجديدة. يجب أن يقدم مستشاريك أسبابًا محددة لتحرك أموال التقاعد بناءً على خطتك المالية العامة. هذا يتطلب تقييم جميع الخيارات المتاحة لك ومعرفة خصوصيات وعموميات الصورة المالية الإجمالية الخاصة بك. من الناحية المثالية ، يجب على مستشارك إما أن يكون لديه بالفعل خطة مالية مطبقة بحيث يمكنه ملاءمة هذا التحليل أو جمع معلومات منك حتى يتمكن من مراجعة هذه المعلومات ثم استخدامها لتقديم توصيات مكتوبة.