ما مقدار المال الذي تحتاجه حقًا لتحقيق الرفاهية المالية؟

قد يكون مفتاح العافية المالية نصف مليون رائع. على الرغم من أن العوامل التي تحدد الاستقرار المالي قد تكون مختلفة لكل مستثمر و مدخر التقاعد، وتمكين التقاعد ورأس المال الشخصي مسح وجدت أن معظم الأمريكيين يعتقدون أن الأمر يتطلب أكثر من 500,000 دولار في مدخرات لتصبح صحيًا ماليًا. الاستطلاع ، الذي أجراه استطلاع هاريس ، أجرى مقابلات مع 2,005،XNUMX أشخاص من مختلف الفئات العمرية والخلفيات العرقية والإثنية ومراحل الحياة وقطاعات التوظيف للحصول على آرائهم حول العافية المالية.

A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في وضع خطة للوصول إلى أهدافك المالية ، سواء كان ذلك توفير 500,000 دولار أو الادخار للكلية أو شراء منزل. أداة مطابقة SmartAsset يمكنك إقرانك بما يصل إلى ثلاثة مستشارين محليين في أقل من خمس دقائق. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار ، فابدأ الآن.

516 ألف دولار: الرقم السحري للرفاهية المالية؟

وجد الاستطلاع أن آراء الأمريكيين بشأن العافية المالية تتطور مع تقدمهم في مراحل مختلفة من الحياة أو يواجهون "أحداثًا تغير المنظور". ومع ذلك ، يشعر الأمريكيون أن متوسط ​​المبلغ المطلوب لتحقيق الرفاه المالي هو 516,433،XNUMX دولارًا ، وفقًا للمسح.

وجد الاستطلاع أن الأمريكيين لا يشعرون بأنفسهم بصحة جيدة ماديًا حتى سن 47. والأكثر من ذلك ، قالوا إن سن 49 هو عندما يعتقدون أن الآخرين يشعرون بصحة جيدة من الناحية المالية.

"بينما يعتقد العديد من الأمريكيين أن الرفاهية المالية يمكن تحقيقها ، فإن أقل من نصفهم يقولون إنهم يتمتعون بصحة جيدة من الناحية المالية اليوم ،" كما جاء في الاستطلاع.

من Broke College Grad إلى نصف مليون في سن 47

إذن كيف يمكن لشخص ما أن يوفر 500,000 دولار بالفعل بعد أن يبدأ بـ لا شيء تقريبًا؟ خذ بعين الاعتبار خريجة جامعية تبلغ من العمر 22 عامًا تدعى نيكول. على الرغم من تخرجها بأقل ديون ، إلا أنها بدأت بمبلغ 100 دولار فقط للاستثمار. باستخدام SmartAsset حاسبة الاستثمار، يمكنها تحديد المبلغ الذي ستحتاج إلى استثماره كل عام بالضبط للوصول إلى هدفها المتمثل في توفير أكثر من 500,000 دولار بحلول سن 47.

بافتراض معدل عائد سنوي بنسبة 8 ٪ ، ستحتاج نيكول إلى استثمار 7,050 دولارًا سنويًا للحصول على أكثر من 516,000 دولار في غضون 25 عامًا. هذا يعني أنه سيتعين عليها كل شهر تخصيص 587 دولارًا للاستثمار. تعتمد قدرة نيكول على الادخار بهذا المعدل ، بالطبع ، على عدد من العوامل ، بما في ذلك دخلها ونفقاتها ومصاريفها. الميزانية و تكلفة المعيشة في منطقتها.

القصة مستمرة

توفير 500 ألف دولار على الرغم من البدء لاحقًا

بالطبع ، لا يمكن للجميع البدء في الاستثمار مباشرة بعد تخرجهم من الكلية. عشرات الملايين من الأمريكيين مثقلون قرض قروض الطلاب وتدين بإجمالي 1.73 تريليون دولار ، وفقًا لموقع EducationData.org. حتى لو كان خريج الكلية لا يستطيع ذلك ابدأ الاستثمار حتى يقوم بسداد قروضه ، لا يزال بإمكان الشخص تحقيق المستوى المتصور للرفاهية المالية في سن 47 من خلال التركيز بشكل أكبر على معدل ادخاره.

ديريك ، خريج الكلية البالغ من العمر 30 عامًا والذي انتهى لتوه من سداد قروض الطلاب ، لديه وقت أقل للاستثمار من نيكول ، لذلك سيحتاج إلى استثمار المزيد من الأموال كل عام. بدءًا من 100 دولار فقط ومتوسط ​​معدل عائد 8٪ ، سيحتاج ديريك إلى استثمار 15,300 دولارًا أمريكيًا كل عام أو 1,275،516,000 دولارًا أمريكيًا شهريًا للحصول على 47 دولارًا مدخرًا بحلول سن XNUMX. مرة أخرى ، قد يكون قول هذا أسهل من فعله ، اعتمادًا على نفقات ديريك ومكاسبه محتمل.

حواجز على طريق تحقيق الرفاه المالي

بالنسبة للعديد من الأمريكيين ، قد يكون توفير آلاف الدولارات واستثمارها سنويًا أمرًا شاقًا. وجد استطلاع إمباور للتقاعد ورأس المال الشخصي أن ما يقرب من 7 من كل 10 أمريكيين يواجهون عقبة واحدة على الأقل في حياتهم المالية ، بينما يواجه الشخص العادي اثنين على الأقل.

قال حوالي 27٪ من المشاركين في الاستطلاع إن عدم الحصول على رواتب كافية هو العقبة الأساسية التي يواجهونها ، في حين قال 23٪ آخرون أن وجود الكثير من النفقات هو العقبة الرئيسية التي يواجهونها. أخيرًا ، قال 19٪ من الأشخاص إنهم "ليسوا في مكان يمكنني أن أنقذ فيه."

لكن الأمريكيين على استعداد لتقديم يد العون. قال ما يقرب من 80٪ من المستجيبين أنهم بحاجة إلى المساعدة لتحسين رفاههم المالي ، مما يبرز الحاجة إلى ذلك المستشارين الماليين يملأ. من بين هؤلاء ، قال 32٪ أنه يمكنهم استخدام المساعدة في سداد الديون ، بينما قال 30٪ إنهم يريدون المساعدة في بناء صندوق الطوارئ. وجد الاستطلاع أن 28٪ من المستجيبين قالوا إنهم بحاجة إلى المساعدة في حل مشاكلهم استراتيجية الاستثمار.

الحد الأدنى

من المحتمل أن يختلف معنى العافية المالية بالنسبة لك عن الشخص التالي. لكن الأمريكيين يعتقدون في المتوسط ​​أن الأمر يتطلب أكثر من 516,000 دولار ليصبحوا أصحاء من الناحية المالية. من خلال الاستثمار في وقت مبكر وفي كثير من الأحيان ، يمكن تحقيق هدف الادخار هذا. في حين أن عددًا من حواجز الطرق يمكن أن تمنع الأمريكيين العاديين من الوصول إلى العافية المالية ، فإن وضع خطة والالتزام بها يمكن أن يساعدهم على تحقيق النجاح في الاستثمار. خبير نصيحة مالية يمكن أيضًا أن تساعد المستثمرين في إنشاء خطة لعبة فائزة.

نصائح العافية المالية

• احصل على مشورة مالية متخصصة. قال حوالي 78٪ من الأمريكيين إنهم بحاجة إلى المساعدة في تحسين رفاههم المالي ، وفقًا لاستطلاع تمكين التقاعد ورأس المال الشخصي. أ المستشار المالي يمكن أن تساعدك في وضع خطة للوصول إلى أهدافك المالية ، سواء كان ذلك توفير 500,000 دولار أو الادخار للكلية أو شراء منزل. أداة مطابقة SmartAsset يمكنك إقرانك بما يصل إلى ثلاثة مستشارين محليين في أقل من خمس دقائق. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار ، فابدأ الآن.

• ابدأ بطرح الأسئلة الأساسية على نفسك. هل تتمسك بالميزانية؟ إذا لم يكن كذلك ، فقم بإنشاء واحد باستخدام SmartAsset حاسبة الميزانية. هل لديك صندوق طوارئ كاف. يوصي الخبراء بتوفير ما بين ثلاثة وستة أشهر من النفقات. هل أنت على الطريق الصحيح للتقاعد عندما تريد؟ إذا لم تكن متأكدًا ، فتحقق من حاسبة التقاعد لمراقبة تقدمك.

رصيد الصورة: © iStock / roberthyrons ، © iStock / kate_sept2004 ، © iStock / Petar Chernaev

وظيفة يقول الأمريكيون إن هناك حاجة إلى 516 ألف دولار لتحقيق الرفاهية المالية ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.