ما مقدار المال الذي أحتاجه للعيش بالكامل من أرباح الأسهم؟ إليك كيفية اكتشاف أقل مبلغ تحتاجه لإنجاحه

مثلما يعني التقاعد بشكل مريح أشياء مختلفة لأشخاص مختلفين ، فإنه يقدم أيضًا سيناريوهات مالية غير محدودة تقريبًا: الاستبعاد رهن عقاري عكسي، بيع الممتلكات ، والانتقال إلى مكان تكون فيه تكلفة المعيشة رخيصة. (إذا كنت تعتمد على Powerball ، حسنًا ، حظًا سعيدًا في ذلك). أضف إلى تلك القائمة خيارًا يتم تجاهله أحيانًا: العيش على أرباح الاستثمار.

السؤال هو ، هل يمكن فعل ذلك حقًا إذا لم تكن من الطبقة العليا من الأثرياء؟

من المؤكد أن الجدل الدائر حول "كم من المال ما يكفي"لا حصر له وواسع.

ويعتمد الكثير على نوع الحياة التي تخطط لقيادتها في التقاعد. ومع ذلك ، هناك بعض الإرشادات التي يمكن أن تساعدك في التركيز على رصيد ادخار مثالي لك. ضع في اعتبارك اتخاذ هذه الخطوات الثلاث أثناء إجراء طعنة نشطة في الدخل السلبي.

لا تفوتك

الخطوة 1: حدد ما تعنيه الثروة بالنسبة لك

لا يوجد رقم مثالي ، أليس كذلك؟ قد يشعر الشخص الذي سدد رهنه العقاري المتواضع وزرع الخضار الخاصة به في بلدة صغيرة براحة أكبر بكثير من ساكن المدينة الذي لا يزال لديه مجموعة كبيرة من النفقات الشهرية المرتفعة التي نسيت قراءة مذكرة التقاعد.

مع أسلوب حياتك الذي تريده ، فإن التفكير فيما إذا كانت الأرباح السلبية ستؤدي الغرض هو بالفعل الأرقام. تستخدم البنوك والمؤسسات الكبرى مثل Knight Frank سبعة أرقام لتحديد عملائها المثاليين.

وفقًا لتقرير الثروة لعام 2022 ، فإن الشخص الذي يملك مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار مؤهل كثروة صافية عالية ، في حين أن الشخص الذي لديه 1 مليون دولار أو أكثر يعتبر من أصحاب الثروات الفائقة.

ما هو أكثر من ذلك ، إذا كنت تكسب أكثر من 570,000،11.1 دولار في السنة أو لديك أكثر من XNUMX مليون دولار من الأصول ، فأنت "أغنى" من 99٪ من الأمريكيين. ولكن هذا هو المكان الذي يأتي فيه "الموقع ، والموقع ، والموقع". مليون دولار في وسط مانهاتن ليس مثل مليون دولار في مومباي.

القصة مستمرة

لماذا هذا مهم؟ إذا كنت تفكر في ثروة قريبة ، فستحتاج إلى توليد المزيد من الأموال في الدخل السلبي ، أو ما يكفي فقط ، مقارنة بالآخرين في فئتك العمرية. يعتمد ذلك على منطقتك الجغرافية أو متغيرات أخرى - أحد العوامل الرئيسية هو ما إذا كان منزلك قد تم سداده أم لا.

إذا كنت تعتبر الثروة مطلقة ، فاضغط على ورقة Excel أو برنامج QuickBooks لتحديد المبلغ الذي ستنفقه - المصروفات الثابتة والمرنة - مقابل أرباحك قبل التقاعد.

مهما كان الاختلاف ، بمجرد أن تبدأ في العيش من المدخرات ، فإن الضمان الاجتماعي هو رقمك السحري لحل معادلة الأرباح.

الخطوة 2. احسب معدل العائد الخاص بك

لنفترض أنك وصلت إلى هدف 100,000 دولار في الدخل السنوي. من خلال التنبؤ بحجم دخل الأرباح الذي يمكنك توقعه بأمان ، توفر الأرقام التاريخية مقياسًا موثوقًا به.

يقدم S&P 500 عائد توزيعات أرباح حالي بنسبة 1.69٪ وقد حقق متوسط ​​2.34٪. هذا يعني أنك إذا كنت ترغب في توليد 100,000 دولار من الدخل السنوي السلبي من صندوق مؤشر الفانيليا ، فستحتاج إلى 4,273,504،100,000،2.34 دولارًا في الأصول (XNUMX دولار مقسومة على XNUMX ٪).

سد الفجوة مع أي دخل تقاعد لديك بالفعل وإذا كان الرقم أقل من ذلك 100,000 دولار - لنقل 10,000 دولار فقط - ستكون في وضع أفضل لتجربة الحرية المشتقة من الأرباح. للوصول إلى علامة 10,000 دولار ، ستحتاج إلى ما يقرب من 427,000 دولار بعائد 2.34 ٪.

يمكنك الحصول على عائد أعلى من صندوق يركز على توزيعات الأرباح مثل Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEARCA: VYM). منذ عام 2018 ، بلغ متوسط ​​عائد توزيعات الأرباح للصندوق 2.97٪. هذا يعني أنك ستحتاج فقط إلى 3,367,003،100,000،XNUMX دولارًا لتوليد XNUMX دولار من الدخل السلبي سنويًا.

المزيد: فيما يلي 4 بدائل سهلة لتنمية أموالك التي اكتسبتها بشق الأنفس بدون سوق الأسهم المهتز

الخطوه 3. قم بتسمية هامش الأمان الخاص بك

تذكر تلك الفواتير المفاجئة التي جاءت في سنوات عملك؟ حسنًا ، إنهم ليسوا على وشك التوقف الآن. ولكن إذا كنت تستخدم استراتيجية تستند إلى ما يسمى بمعدل التقاعد الآمن ، فيمكنك توقع مقدار الأموال التي ستحصل عليها خلال 30 عامًا. وفقًا لـ Morningstar ، يمثل هذا 3.8٪ من محفظة التقاعد سنويًا.

يفترض ذلك تقسيمًا بنسبة 50-50 للأسهم والسندات ، وعدد الأسهم التي تمنح أرباحًا. كما ترى ، غالبًا ما يكون الأمر معقدًا ، لأن مقدار تقدير قيمة الأسهم الخاصة بك ومقدار الأرباح التي تحصل عليها ليسا نفس الشيء.

علاوة على ذلك ، قد يكون أداء الأسهم الموزعة دون المستوى في السنوات المقبلة ، وسيزيد التضخم من تكلفة التقاعد في عام 2033 مقابل 2023 ؛ تتوقع Morningstar معدل تضخم سنوي طويل الأجل بنسبة 2.8 ٪.

لهذا السبب من الذكاء ابحث عن مستشار مالي مع جميع أسئلتك المالية ، بما في ذلك سؤال العائد العظيم.

وضع كل ذلك معًا: البساطة هي نقطة انطلاق ذكية

وبخلاف ذلك ، يجد الأشخاص الأذكياء مهمة جمع أرقامهم معًا أمرًا ساحقًا لدرجة أنهم يتخذون خيارًا محيرًا بترك التقاعد للصدفة.

لكن ما قد ينجح في الشباب المغامر لا يتوافق مع الحكمة والحصافة التي تأتي مع تقدم العمر.

البدء البسيط سيجلب تركيزك على عدسة التقاعد عندما تكتشف رؤيتك الفريدة للثروة والحرية المالية ، وهما الركيزتان التوأمين لاستراتيجية استثمار سليمة.

بغض النظر عن مخاوفك أو تحدياتك ، ابدأ من حيث أنت. لا تترك الأشياء في الهواء - وإذا كنت تريد تجاهل الأرقام ، فإن Powerball لديها الكثير مما يستحق تخطيه.

ماذا تقرأ بعد ذلك

تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.