كم تحتاج للادخار للتقاعد؟

يحلم معظم الناس بتقاعد مريح. ربما يقضي المرء رياضة الجولف مع الأصدقاء أو السفر حول العالم أو مجرد العيش بشكل مريح دون الحاجة إلى العمل أو الاهتمام بمهام أخرى غير مرغوب فيها.

ولكن ما هي تكلفة تحقيق تلك الأهداف؟ بحسب ال استبيان تأملات المتقاعدين 2022 من معهد أبحاث مزايا الموظفين ، تمنى 70٪ من المتقاعدين لو ادخروا أكثر أو بدأوا الاستثمار في وقت مبكر. إذا كنت تريد التأكد من أنك لا تشارك مشاعر الندم المماثلة عند التقاعد ، فهناك بعض الخطوات البسيطة التي يمكنك اتخاذها.

هناك العديد من الأدوات المتاحة عبر الإنترنت التي يمكن أن تساعدك في إنشاء ميزانية وإدارة الإنفاق والتعامل مع مدخرات التقاعد الخاصة بك. يعتبر التحقق من بعض هذه الموارد المالية في وقت مبكر.

حسِّن خطة التقاعد الخاصة بك مع Blooom

إذا كنت تركز بشكل أساسي على التخطيط للتقاعد ، فهناك بعض المعلومات الأساسية التي يجب أن تعرفها.

كم تحتاج للادخار للتقاعد؟

معظم ويقول خبراء يمكنك أن تتوقع إنفاق ما يصل إلى 80٪ من راتبك المعتاد كل عام في التقاعد. لذلك ، إذا كنت تربح حاليًا 75,000 دولار ، فيمكنك تقدير أنك ستحتاج إلى 60,000 ألف دولار على الأقل سنويًا لتعيش عليها بمجرد ترك القوى العاملة.

ومع ذلك ، فهو ليس علمًا دقيقًا. أفضل طريقة لحساب مدخرات التقاعد الخاصة بك هي تقييم نفقاتك والعمل للخلف. بمعنى آخر ، تأكد من وجود خطة تقاعد.

يقول Peter Casciotta ، مالك Asset Management & Advisory Services في Lee County ، "هناك نوعان من النفقات - ملتزم به وتقديري". "النفقات الملتزم بها هي تكاليف ليس لديك سيطرة تذكر عليها ، مثل الرهن العقاري أو الضرائب العقارية أو الكهرباء. النفقات التقديرية هي النفقات التي يمكنك التحكم فيها بشكل أكبر مثل تناول الطعام والترفيه وتقديم الهدايا ".

بمجرد أن تكون لديك فكرة عن هؤلاء ، أي تلك التي تتوقع استمرارها حتى سن التقاعد ، يمكنك عندئذٍ تقدير ما ستحتاج إليه بشكل أكثر دقة. أ يمكن أن يساعدك المستشار المالي أيضًا على البقاء منظمًا - إذا كنت تريد أن تسلك هذا الطريق.

القصة مستمرة

تواصل مع مستشار مالي اليوم

ضع في اعتبارك: لن تسحب كل أموالك من حسابات التوفير أو التقاعد مثل Roth IRA أو خطة 401k. من المرجح أيضًا أن تتلقى مدفوعات الضمان الاجتماعي وقد يكون لديك معاش تقاعدي أو مصدر دخل آخر أيضًا. بحسب مصلحة الضرائب، يتلقى المتقاعد المتوسط ​​ما يقل قليلاً عن 1,200 دولار شهريًا في مزايا الضمان الاجتماعي. انظر الى هذا أداة IRS لتكوين فكرة عما قد تكسبه في الضمان الاجتماعي بعد التقاعد.

مدخرات التقاعد الموصى بها حسب العمر

يختلف المبلغ المحدد الذي ستحتاج إلى ادخاره بناءً على أرباحك ونفقاتك المتوقعة في التقاعد. توصي Fidelity Investments - شركة رائدة في مجال الاستثمار والخدمات المالية - بالالتزام بـ بعد الأهداف العامة:

سن 30: راتبك السنوي 35: 2x راتبك السنوي 40: 3x راتبك السنوي 50: 6x راتبك السنوي 55: 7x راتبك السنوي 60: 8x راتبك السنوي 67: 10x راتبك السنوي

إذا كنت تربح 75,000 دولار سنويًا ، فهذا يعني أنك بحاجة إلى 225,000 دولار يتم توفيرها بحلول سن الأربعين ، و 40 دولارًا أمريكيًا في سن الخمسين ، و 450,000 دولار أمريكي بحلول سن الستين.

خطوات للتقاعد الآن (في أي عمر)

إذا لم تكن قد بدأت في الادخار للتقاعد ، فقد حان الوقت الآن. كما توضح جيل فوبيانو ، الرئيس التنفيذي لشركة O'Brien Wealth Partners ، "أفضل وقت لبدء الادخار هو في أقرب وقت ممكن لتعظيم تأثير المضاعفات."

يشير المضاعف إلى الفائدة التي تكسبها مع نمو استثماراتك ومدخراتك. نظرًا لإضافة الفائدة إلى رصيدك ، فإنه يزيد أيضًا من مقدار الفائدة التي تربحها سنويًا ، لذلك كلما تمكنت من البدء مبكرًا ، كان ذلك أفضل.

فيما يلي بعض الخطوات البسيطة التي يمكنك اتخاذها الآن:

افتح حساب تقاعد إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل: هناك العديد من الخيارات للاختيار من بينها. قد يقدم صاحب العمل 401 (ك) مع مساهمة مطابقة ، أو يمكنك فتح Roth أو IRA التقليدي. في كثير من الحالات ، قد ترغب في كليهما. أتمتة مساهماتك: حدد مقدار ما يمكنك تخزينه بشكل مريح كل شهر وقم بإعداد مساهمات تلقائية بهذا المبلغ. أعد تقييم هذه المساهمات سنويًا للتأكد من أنك تساهم بأكبر قدر ممكن. استفد من مطابقة أي صاحب عمل: إذا كان صاحب العمل يقدم مساهمات مطابقة لحسابك 401 (ك) ، فحاول زيادة تلك المساهمات إلى أقصى حد. هذا في الأساس أموال مجانية ويمكن أن يساعد في مضاعفة الفائدة. استشر مستشارًا ماليًا أو مخططًا للاستثمار: يوضح استطلاع EBRI أن المتقاعدين كانوا أقل عرضة للشعور بالندم المالي إذا عملوا مع محترف. في الواقع ، قال تسعة من كل عشرة متقاعدين عملوا مع مستشار مالي إن القيمة تفوق التكلفة. يقدم العديد من أرباب العمل أيضًا نصائح حول التخطيط المالي (أو يفعل مسؤولو الخطط لديهم) ، لذا تحقق من مكتب المزايا قبل الدفع مقابل الخدمات الخارجية. قم ببناء محفظة التقاعد المثالية الخاصة بك مع Rocket Dollar

يوصي المستشارون الماليون عمومًا بتوفير حوالي 15٪ من دخلك كل عام. إذا لم تتمكن من المساهمة في هذا على الفور ، فابدأ بكمية أقل وزدها تدريجيًا بمرور الوقت.

مهما فعلت ، تجنب الاقتراض من أجل 401 (ك) أو حسابات التقاعد الأخرى ما لم يكن ذلك ضروريًا للغاية. القيام بذلك لن يؤدي فقط إلى استنفاد مدخرات التقاعد الخاصة بك ، ولكنه قد يأتي أيضًا مع وقت مبكر جدًا عقوبة الانسحاب.