كم احتاج حقا للتقاعد؟ يريدك Fidelity أن تدخر 10 أضعاف دخلك في سن 67. ولكن إليك 3 أسباب تجعل هذا الأمر خاطئًا

الجميع يتوق إلى معيار. يعطوننا إرشادات ، هدفًا ، معيارًا يسهل فهمه. لذلك لا عجب أن أحد أكثر عمليات البحث المالية شيوعًا على Google هو نوع من التباين في هذا السؤال: كم من المال سأحتاجه في التقاعد؟

بالنسبة للعديد من الأشخاص ، يعتبر التقاعد في الوقت نفسه بمثابة متعة كبيرة من وقت الفراغ ، مليء بالسفر والهوايات والأنشطة الشغوفة.

ولكن بمجرد ترك هذه الوظيفة بدوام كامل خلفك - جنبًا إلى جنب مع 401 (ك) صاحب العمل مباراةوالتأمين الصحي والمزايا الأخرى - وهنا تأتي العقبات الواقعية: الرعاية الطبية. ارتفاع تكاليف كل شيء. وتآكلت بيضة العش بسبب الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات والضرائب وحتى هبوط السوق.

ومع ذلك ، ما قد يكون مفاجئًا هو أن الإجابة الشائعة مؤخرًا على سؤال مبلغ التقاعد - Fidelity Investments مستشار قانوني لاستنزاف 10 أضعاف دخلك السنوي الحالي بعمر 67 - قد تكون واحدة من أكثر النصائح مضللة على شبكة التقاعد.

دعنا نستكشف لماذا قد لا تكون قاعدة العشر مرات قاعدة جيدة على الإطلاق.

لا تفوتك

عندما 10 مرات قد لا تكون كافية

Fidelity هي شركة استثمارية تحظى باحترام كبير ، ونصائحها متجذرة في الخبرة العميقة في التخطيط للتقاعد للعملاء. لكن بعض الخبراء الماليين يعتقدون أن توجيهات فيديليتي العشرة أضعاف التكلفة الحقيقية للتقاعد.

كتب المستشار المالي جرانت كاردون مؤخرًا في منشور على LinkedIn أن التضخم وخطر الإنفاق الطارئ غير المخطط له - مثل حدث صحي كارثي أو حالة ناشئة - يمكن أن يعني أن الهدف يقصر. لن يتركك ذلك مكشوفًا فحسب ، بل قد يقوض الشعور بالاستقلال المالي الذي نريده جميعًا في التقاعد.

القصة مستمرة

قال كاردون إن التضخم وتكاليف الرعاية الصحية من بين النفقات التي تصدم المتقاعدين الذين لا يدخرون ما يكفي ببساطة.

كتب: "أعرف أن فكرة أن" مليون دولار لا تكفي للتقاعد "يصعب ابتلاعها". "لكن رأيك لا يغير الواقع: مليون دولار ببساطة ليس كما كان عليه من قبل."

يجب أن يكون للمصروفات الصحية وحدها العديد من الأشخاص الذين يكتبون خططهم بالقلم الرصاص وليس بالقلم الرصاص. ضع في اعتبارك توجيهات Fidelity الخاصة لعام 2022 بأن الزوجين الأمريكيين المتقاعدين البالغان من العمر 65 عامًا يمكن أن يتوقعوا إنفاق 315,000 دولار على النفقات الطبية والصحية في التقاعد ، وهي قفزة بنسبة 5 ٪ مقارنة بعام 2021.

المزيد: إليك مقدار ما يحتفظ به المواطن الأمريكي البالغ من العمر 60 عامًا في مدخرات التقاعد - كيف تقارن بيضة عشك؟

متى قد تكون 10 مرات ... أكثر من اللازم؟

متغيرين رئيسيين يقدمان عدادات مثيرة للاهتمام لكاردون. أولاً: ما المبلغ الذي ترغب في ادخاره على حساب الاستمتاع بسنوات تنقلك أكثر؟

أولاً ، ضع في اعتبارك أن الغالبية العظمى من نصائح التقاعد تتوقف على ما تفعله اليوم للتخطيط والتمويل غدًا. بالطبع هذه نظرة مستقبلية سليمة. لكن هل هناك الكثير من الأشياء الجيدة؟

ضع في اعتبارك نصيحة كاردون لتتجاوز - ربما أبعد من ذلك - إرشادات فيديليتي.

باستخدام حاسبة التقاعد، البالغ من العمر 53 عامًا الذي يكسب 100,000 دولار في السنة ، مع 500,000 دولار في 401 (ك) والذي يخطط للتقاعد في سن 67 ، يجب عليه توفير ما لا يقل عن 3,300 دولار شهريًا - أو ما يقرب من 40 ٪ من دخله - للوصول إلى عش بيضة بحوالي 1.6 مليون دولار.

يتجاوز هذا المبلغ إرشادات فيديليتي ، وقد يتمكن بعض الأشخاص من التخلص من هذا القدر أو أكثر. ولكن بالنسبة للكثيرين ، يمكن أن يؤثر هذا المستوى من الاستثمار على نوعية حياتهم في مرحلة ما قبل التقاعد ولا يترك سوى القليل من الأشياء الثمينة بعد الوفاء بالفواتير والالتزامات الأخرى.

كل شخص فريد

متغير آخر هو فكرة كيف ستكون أولوياتك تؤثر على إنفاقك المتوقع.

هل ستقضي تلك السنوات القليلة الأولى من التقاعد في السفر حول العالم؟ ثم نعم ، قد يكون رقم Fidelity منخفضًا عندما تحسب تكلفة ذلك السفر بالإضافة إلى جميع نفقات الحياة المتوقعة مع تقدمك في العمر.

من الممكن أيضًا أن تتضاءل احتياجاتك وتكاليفك عند التقاعد.

قد تجد أنه يتعين عليك اختيار العمل التطوعي على السفر بدون توقف ، أو الطهي في المنزل على تناول الطعام بالخارج ، أو الهوايات الرياضية أو الفنية على السيارات باهظة الثمن. ولكن مع هذه الخطوات ، ستجد فجأة أن هناك فرصة أفضل من مدخراتك 5 أو حتى 3 أضعاف.

ماذا تقرأ بعد ذلك

تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.