منذ أن رفع الاحتياطي الفيدرالي معدل الفائدة الفعلي لأمواله الفيدرالية إلى أعلى مستوى منذ ديسمبر 2007كما ارتفعت أسعار الفائدة على أنواع مختلفة من القروض. هذه أخبار سيئة لأي شخص يحاول الحصول على قروض جديدة مثل الرهون العقارية أو حدود الائتمان ، ولكن الخبر السار للأشخاص الذين يتطلعون إلى جني المزيد من الأموال من مدخراتهم غير المستثمرة عن طريق إقراض الأموال. تدفع لك شهادات الإيداع (CDs) سعرًا متفقًا عليه مقابل إقراض أموالك إلى أحد البنوك لفترة زمنية محددة. لكن معدلات الفائدة المرتفعة التي تدفعها الأقراص المدمجة ليست سوى جزء من المعادلة. الجزء الآخر هو الضرائب المستحقة على أسعار الفائدة تلك. دعونا نوضح كيف يتم فرض الضرائب على الأقراص المدمجة. أ المستشار المالي يمكن أن تساعدك على تحسين خطتك المالية لتقليل مسؤوليتك الضريبية.
كيف تعمل الأقراص المدمجة
القرص المضغوط هو منتج مالي يسمح لك بإيداع مبلغ معين من المال مقابل مبلغ ثابت وكسب معدل فائدة ثابت. من الناحية الوظيفية ، القرص المضغوط هو قرض تقدمه للمؤسسة المالية التي تصدر القرص المضغوط. إنه حساب إيداع مؤمن من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع بمبلغ يصل إلى 250,000 دولار.
بينما يمكنك سحب المال مبكرًا قبل نهاية مدة القرص المضغوط الخاص بك ، سيتعين عليك دفع غرامة متفاوتة حسب المؤسسة المالية وشروط الاتفاقية ومدة الوقت الذي تركت فيه المال في القرص المضغوط. الاستثناء من هذه القاعدة هو قرص مضغوط بدون عقوبة.
كيف يتم فرض ضرائب على الأقراص المدمجة؟
يُطلق على سعر الفائدة الذي يدفعه القرص المضغوط اسم العائد. يتم فرض ضريبة على عائد القرص المضغوط الخاص بك كإيرادات فوائد من قِبل مصلحة الضرائب الأمريكية ويتم فرض ضرائب عليه وفقًا لمعدل ضريبة الدخل العادي الخاص بك ، والذي عادة ما يكون أعلى بكثير من الضرائب المفروضة على أشكال أخرى من نمو الاستثمار مثل مكاسب رأس المال. يمكن أن تكون معدلات ضريبة أرباح رأس المال طويلة الأجل من 0٪ إلى 20٪ على المستوى الفيدرالي ، بينما يمكن أن ترتفع معدلات ضريبة الدخل العادية إلى 37٪.
بالإضافة إلى الضرائب الفيدرالية ، سيتم فرض ضرائب على عائدات القرص المضغوط على مستوى الولاية وحتى المستوى المحلي حسب المكان الذي تعيش فيه.
كيفية الإبلاغ عن دخل القرص المضغوط على إقرارك الضريبي
ستزودك المؤسسة التي تحتفظ بالقرص المضغوط الخاص بك ببيان 1099-INT في بداية العام والذي سيوضح بالتفصيل عائد القرص المضغوط الخاص بك عن العام السابق. ستحصل على هذا حتى لو لم تقم بصرف الأموال الموجودة على القرص المضغوط الخاص بك وبدلاً من ذلك استثمرته في قرص مضغوط جديد. إذا كان العائد على القرص المضغوط الخاص بك يزيد عن 10 دولارات ، فستحصل على 1099. سيتم تضمين 1099s الخاصة بك من جميع المصادر في الإقرار الضريبي الخاص بك تحت الخط 3 على 1040 قياسي باسم "دخل آخر".
قد تحتاج إلى تضمين جدول "ب" لـ "الفوائد والأرباح العادية" إذا كنت تفي بأي من متطلبات مصلحة الضرائب ، بما في ذلك الحصول على أكثر من 1,500 دولار من الفوائد الخاضعة للضريبة أو توزيعات الأرباح العادية في السنة الضريبية السابقة.
هل هناك طرق لتجنب دفع الضرائب على الأقراص المدمجة؟
يمكنك تجنب دفع الضرائب على عائدات الأقراص المضغوطة الخاصة بك عن طريق وضع الأقراص المضغوطة في حسابات ذات امتيازات ضريبية. يمكن أن يكون لديك أقراص مضغوطة في حسابات التقاعد الفردية ، وخطة 529 ، وحسابات التوفير الصحية ، و 401 (k) s ، وما إلى ذلك. قد لا يكون من الحكمة الاحتفاظ بالأقراص المدمجة في حسابات التقاعد الخاصة بك لأنها تتمتع بحد أدنى من النمو مقارنة بالاستثمارات الأخرى ولكن تحدث إلى مستشار مالي لمعرفة ما هو مناسب لك.
يمكنك تقليل العبء الضريبي الإجمالي عن طريق القيام بالتخطيط الضريبي المناسب. الاستفادة من الخصومات المتاحة ، وتعظيم حسابات ما قبل الضرائب لخفض الدخل الخاضع للضريبة وزيادة المساهمات الخيرية ، كلها طرق لتقليل أو إلغاء الضرائب التي ستدفعها على الأقراص المدمجة.
هل وضع المال في قرص مضغوط فكرة جيدة؟
يشار إلى القرص المضغوط أحيانًا على سبيل المزاح على أنه شهادة إهلاك. في حين أن أسعار الفائدة على شهادات الإيداع مرتفعة نسبيًا حاليًا ، فإن التضخم كذلك. يضمن قفل الأموال في قرص مضغوط معدل عائد ، ولكن قد تحصل على سعر مماثل أو أفضل مع حساب توفير عالي العائد أو سندات ادخار من السلسلة الأولى. بينما أقوم بحبس أموالك لمدة عام على الأقل للحصول على عائد على استثمارك ، فإن حساب التوفير عالي العائد يبقي أموالك متاحة في حالة الطوارئ أثناء ذهابه للعمل من أجلك. يمكن أن يؤدي التنقل بشكل استراتيجي حول مبالغ كبيرة من المال إلى حسابات مختلفة للحصول على مكافآت تسجيل العملاء الجدد إلى تحقيق عائد أعلى من القرص المضغوط مع الحفاظ على إمكانية الوصول إلى أموالك بشكل أكبر.
إذا كنت تفكر في وضع أموالك في قرص مضغوط لحمايتها من تقلبات السوق ومخاوف الركود ، ضع في اعتبارك أنك قد لا ترغب في الانسحاب من الاستثمار بالكامل. لا يمكن أن يضمن الأداء السابق تحقيق نتائج مستقبلية ، لكن فترات تراجع السوق تاريخياً كانت أفضل الأوقات للناس لاستثمار أموالهم لتحقيق نمو طويل الأجل. يمكن للاستثمارات المتنوعة جيدًا أن تتغلب أحيانًا على معدلات التضخم المرتفعة ، لكن الأقراص المدمجة لا تستطيع ذلك أبدًا.
الحد الأدنى
يتم فرض ضريبة على معدل الفائدة الذي يكسبه القرص المضغوط الخاص بك ، والذي يُطلق عليه العائد ، وفقًا لمعدلات ضريبة الدخل العادية. في حين أن معدلات القرص المضغوط مرتفعة الآن ، ففكر في الخيارات البديلة مثل حسابات التوفير عالية العائد للحفاظ على الوصول إلى أموالك أو سندات التوفير من السلسلة الأولى ، والتي قد تدفع عوائد أعلى من القرص المضغوط.
نصائح حول الضرائب
A المستشار المالي يمكن أن يقدم نظرة ثاقبة وإرشادات أثناء عملك للتعامل مع الأوراق المالية الخاصة بك بطريقة فعالة من الناحية الضريبية. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
استخدم بلا تكلفة حاسبة ضريبة الدخل للحصول على تقدير سريع لما ستدين به للحكومة الفيدرالية.
رصيد الصورة: © iStock.com / PrathanChorruangsak ، © iStock.com / whitebalance.oatt ، © iStock.com / FG Trade
وظيفة كيف يتم فرض الضرائب على الأقراص المدمجة: دليل التخطيط الضريبي ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html