تظهر البيانات من الاحتياطي الفيدرالي أن متوسط المدخرات في الولايات المتحدة في سن التقاعد 255,200 دولار فقط. لذا إذا وجدت لنفسك أصولاً بقيمة 400,000 ألف دولار في سن التقاعد ، فتهانينا! أنت تفعل أفضل بكثير من المتوسط. لكن إلى متى ستستمر أموالك؟ ستعتمد الإجابة على تخصيص الاستثمار وعادات الإنفاق وتدفقات الدخل الأخرى. فيما يلي بعض الأدوات التي تساعدك على تحديد الأصول المتاحة لديك والنفقات المرغوبة حتى تتمكن من عيش التقاعد الذي تريده على 400,000 دولار.
A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في إنشاء خطة مالية لاحتياجاتك وأهدافك التقاعدية.
كيف تحدد أصولك وتدفقات الدخل المتاحة
معرفة ما هو متاح لك سيكون له تأثير كبير على المدة التي تتوقع أن تدوم فيها أموالك بشكل معقول. كل مصدر دخل يمكن أن تحصل عليه في التقاعد سيقلل المبلغ الذي تحتاجه الانسحاب من محفظتك. يمكن أن تشمل مصادر الدخل المحتمل ما يلي:
بالإضافة إلى 400,000 دولار في حسابات التقاعد ، قد يكون لديك أيضًا أصول يمكن استخدامها لتكملة دخلك في تاريخ لاحق. يمكن أن تشمل الأصول:
الأسهم التي لديك في منزلك ، والتي يمكن إعادة تمويلها لتقليل الرهن العقاري الخاص بك أو بيعها لشراء منزل أصغر في منطقة منخفضة تكلفة المعيشة لتقليل نفقاتك.
العقارات الأخرى التي يمكن بيعها أو تأجيرها ، مثل بيوت العطلات.
سيارة ثانية يمكن بيعها إذا لم تعد أسرتك بحاجة إلى سيارتين بعد التقاعد.
يمكن بيع أو استئجار المعدات الترفيهية مثل مقطورات السفر ومركبات ATV وعربات الثلوج والقوارب في حالة عدم استخدامها.
يمكن أن يساعدك إجراء تقييم شامل لأصولك على تحديد مكان تكمن قيمك واكتشاف الجديد تدفقات الدخل. ربما تريد الاحتفاظ بكابينة الشتاء لعائلتك حتى تخرج أصغر سنا. تحديد ما تريد بيعه ومتى يمكن أن يساعدك في التخطيط لنفقاتك الحالية والمستقبلية.
حدد المصاريف المرغوبة
لقد عملت طوال حياتك ، والآن حان الوقت لجني الثمار. بينما تريد أن تتأكد من أن المستقبل يحظى برعايتك ، فإنك تحتاج أيضًا إلى الاستمتاع بما عملت من أجله.
من الصعب مواجهة حقائق الشيخوخة ، ولكن قد يأتي وقت لا يمكنك فيه تسلق الجندول للتجديف عبر البندقية ، أو الذهاب في رحلة تجديف في المياه البيضاء. وقت إكمال قائمة الأشياء الخاصة بك ليس عندما تكون مقيدًا بالكرسي المتحرك في التسعينيات من العمر ، ولكن عندما يكون لديك أخيرًا الوقت والمال والصحة للاستمتاع بها.
تفاخر قليلاً ، لكن تابع ما تنفقه وتأكد من أنه يتعلق بما يهمك حقًا. لا ينبغي أن تأتي موازنة رغباتك في حياة غنية في الستينيات على حساب عدم القدرة على تحمل تكاليف الرعاية الصحية المنزلية في الثمانينيات من العمر.
تقليديا ، وافق المستشارون الماليون على أن متوسط المتقاعدين سيحتاج إلى استبدال 80 ٪ من دخلهم قبل التقاعد بالمدخرات و استحقاقات الضمان الاجتماعي. لكن بحثًا جديدًا من مركز أبحاث التقاعد والعجز بجامعة ميشيغان يشير إلى أن الإنفاق على التقاعد ينخفض بمرور الوقت عبر جميع المستويات الاجتماعية والاقتصادية.
ما زلت بحاجة إلى الاحتفاظ بالمال جانباً ، لكن قد لا تحتاج إلى توقع إنفاق 80٪ من دخلك قبل التقاعد في كل عام من التقاعد.
معدل السحب الآمن
قد يكون من الصعب تحديد معدل سحب آمن من استثماراتك لاستخدامها على المدى الطويل. تختلف آراء الخبراء ، ولكن يتبع معدل السحب الآمن المقبول على نطاق واسع قاعدة 4٪، والذي تم إنشاؤه بناءً على دراسة Trinity المنشورة في عام 1998.
تنص القاعدة بشكل أساسي على أنه يمكنك سحب 4٪ سنويًا من محفظة تقاعد جيدة التنوع ، وتعديل 4٪ كل عام للتضخم ، وتوقع أن تستمر أموالك لمدة 30 عامًا على الأقل.
باستخدام محفظتنا التي تبلغ 400,000 دولار ومعدل السحب 4٪ ، يمكنك سحب 16,000 دولار سنويًا من حسابات التقاعد الخاصة بك وتتوقع أن تستمر أموالك لمدة 30 عامًا على الأقل. إذا كانت شيكات الضمان الاجتماعي الخاصة بك ، على سبيل المثال ، تبلغ 2,000 دولار شهريًا ، فسيكون لديك دخل سنوي مجمّع عند التقاعد يبلغ 40,000 ألف دولار.
قد لا يكون ذلك كافيًا لنمط حياتك الحالي ، لذلك قد تضطر إلى التفكير في إعادة ضبط أولوياتك ونفقاتك. إذا لم يكن تعديل نفقاتك ممكنًا ، فقد يكون من الضروري تصفية الأصول أو تطوير تدفقات دخل الإيجار أو العثور على عمل بدوام جزئي مفيد.
إذا قمت بسحب الكثير من محفظتك في بداية التقاعد ، فلن تتمكن استثماراتك من النمو وستتأثر أصولك المتاحة في نهاية التقاعد بشكل كبير. بينما يمكنك توقع إنفاق أقل في وقت لاحق ، ستظل بحاجة إلى توخي الحذر. يمكن أن يساعدك العمل مع مستشار مالي في رؤية التأثير الفردي لعمليات سحب المحفظة الكبيرة الآن على صحتك المالية على المدى الطويل.
الحد الأدنى
إذا لم تنفق أموالك مطلقًا ، فستستمر 400,00 دولار إلى أجل غير مسمى. الحيلة ليست في تحديد المدة التي ستستغرقها 400,000 دولار في التقاعد ولكن أفضل طريقة لإنفاق 400,000 دولار. كلما أنفقت أكثر الآن ، قل ما ستحصل عليه لاحقًا. كلما قل إنفاقك الآن ، زادت رغبتك في الاستمتاع بثمار مدخراتك بينما لا تزال لديك الحيوية للقيام بذلك.
لا أحد يستطيع أن يخبرك بالضبط أين تكمن قيمك ، أو بالضبط متى سينفد وقتك. أنت فقط من يستطيع معرفة الندم الذي ستشعر به بشكل أكثر حدة - الندم على عدم الادخار أو الندم على عدم الإنفاق.
نصائح التخطيط للتقاعد
A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في إنشاء خطة مالية لاحتياجاتك وأهدافك التقاعدية. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
إذا كنت تريد أن تعرف مقدار المال الذي ستحصل عليه عند التقاعد ، الآلة الحاسبة المجانية لـ SmartAsset يمكن أن تساعدك في الحصول على تقدير.
رصيد الصورة: © iStock / South_agency ، © iStock / staticnak1983 ، © iStock / Luke Chan
وظيفة كم من الوقت سوف تستمر 400 ألف دولار في التقاعد؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html