كيف تقارن 401 (ك) بالمتوسط؟

عندما يتعلق الأمر بحسابات التقاعد الخاصة بك ، فإن مقارنة المبلغ الذي وفرته مقارنة بالمتوسط ​​الوطني يمكن أن يساعدك في قياس مدخراتك.

بالنسبة لمعظم الموظفين ، يحتفظ 401 (ك) بجزء كبير من الأموال لتغطية نفقات سنوات التقاعد الخاصة بهم. إن معرفة كيف تتراكم 401 (ك) مقابل متوسطات الصناعة قد تلهمك لتعديل معدل مدخراتك أو ربما تختار استثمارات مختلفة. يمكنك مقارنة حسابك الخاص بمتوسط ​​أحجام الحسابات لفئتك العمرية.

ما هو 401 (ك)؟

A 401 (ك) هي خطة تقاعد برعاية صاحب العمل توفر وفورات ضريبية للموظف. هناك نوعان من 401 (k) s - تقليدي و Roth - وهما يقدمان مزايا ضريبية بطرق مختلفة. يتم تقديم مساهمات 401 (ك) التقليدية بأموال ما قبل الضريبة ، مما يؤدي إلى خفض الدخل الخاضع للضريبة لذلك العام. تتم مساهمات Roth 401 (k) بأموال بعد خصم الضرائب ، لذلك لا تحصل على مزايا ضريبية فورية. بعد ذلك ، أثناء التقاعد ، يمكنك سحب أموال Roth 401 (k) الخاصة بك ، بما في ذلك أي أرباح معفاة من الضرائب.

يختار الموظفون المبلغ الذي يريدون المساهمة به من رواتبهم في كل دورة. في بعض الشركات ، يمكن مطابقة هذه النسبة المئوية كليًا أو جزئيًا من قبل صاحب العمل. يمكن للموظف أن يقرر كيفية استثمار الأموال. عادة يمكنهم الاختيار من بين مختلف الصناديق المشتركة التي تقدمها الخطة.

يمكن أن يكون 401 (ك) ، خاصةً مع صاحب العمل المطابق ، طريقة مثالية لتنمية بيضة عش التقاعد الخاصة بك بسبب مزاياها الضريبية وتطابق صاحب العمل المحتمل.

ما هو متوسط ​​الرصيد لـ 401 (ك)؟

تضع مصلحة الضرائب حدودًا سنوية لمقدار الموظفين الذين يمكنهم ذلك المساهمة إلى 401 (ك) كل عام. لعام 2022 ، قد يساهم العمال الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا بمبلغ 20,500 دولارًا سنويًا. من هم فوق الخمسين مايو المساهمة بمبلغ إضافي قدره 6,500 دولار.

وفقًا لتقرير صدر مؤخرًا عن Vanguard ، تزداد معدلات الادخار بشكل طفيف ، ويرجع ذلك على الأرجح إلى خطط المساهمة التلقائية. بلغ متوسط ​​نسبة مساهمة الموظفين لعام 2021 7.3٪ ، و 11.2٪ بمطابقات صاحب العمل.

المتوسط ​​الإجمالي في حساب 401 (ك) هو 141,542،XNUMX دولارًا ، لكن هذا الرقم يشمل أرصدة العمال عبر جميع مستويات الخبرة والمدة. عند التقسيم حسب العمر ، يختلف متوسط ​​مبالغ الحساب بشكل كبير.

• أقل من 25 - 6,264 دولارًا
• 25 - 34 - 37,211 دولارًا أمريكيًا
• 35 - 44 - 97,020 دولارًا أمريكيًا
• 45 - 54 - 179,200 دولارًا أمريكيًا
• 56 - 64 - 256,244 دولارًا أمريكيًا
• 65 وما فوق - 279,997 دولارًا أمريكيًا

هذه الأرقام ليست سوى جزء من صورة مدخرات التقاعد. كثير من الناس يستثمرون أيضًا في حسابات التقاعد الفردية (IRAs) or روث الجيش الجمهوري الايرلندي وحسابات الوساطة الخاضعة للضريبة.

ماذا تفعل إذا كنت متخلفًا

تختلف الاحتياجات المالية لكل شخص في فترة التقاعد بناءً على تكلفة معيشتهم وأهدافهم ، ولكن غالبًا ما يوصي المستشار المالي بتوفير ما يكفي لتعويض 80٪ من راتبك الحالي.

إذا كان رصيدك أقل مما تريد ولم تكن تساهم بالحد الأقصى لحسابك ، فيمكنك اتخاذ خطوات اللحاق بالركب. أولاً ، تأكد من أنك تساهم على الأقل بقدر ما سيطابق صاحب العمل. هذه المساهمة المطابقة هي في الأساس أموال مجانية.

إذا كان التدفق النقدي لديك ضيقًا ، فحاول زيادة نسبة مساهمتك بشكل تدريجي مع زيادة راتبك. إذا كنت على وشك التقاعد ، فتذكر أنه يمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره 6,500 دولار إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا كمساهمة تعويض.

يمكنك أيضًا الحفظ خارج 401 (ك). يمكنك فتح حساب تقليدي أو Roth IRA بمفردك مع بنك أو اتحاد ائتماني. لا يمكنك المساهمة بأكبر قدر ممكن كل عام مع 401 (ك) ، ولكن يمكنك الحصول على نفس المزايا الضريبية. لعام 2022 ، يمكنك المساهمة بمبلغ 6,000 دولار ، أو 7,000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر.

أخيرًا ، يمكنك استثمار أموال إضافية في حساب الوساطة التقليدي. بينما قد لا تحصل على المزايا الضريبية ، يمكنك الاستثمار في الأصول التي يمكن أن تساعدك على تنمية أموال التقاعد الخاصة بك.

الخط السفلي

إذا كنت متأخرًا في مدخرات التقاعد مقارنة بالمتوسط ​​في فئتك العمرية ، ففكر في زيادة مساهماتك في أسرع وقت ممكن. فكر في 401 (k) كأداة واحدة في صندوق أدوات التقاعد الخاص بك. يقترن مع IRAs ، والسمسرة الخاضعة للضريبة ، و الضمان الاجتماعي الدخل ، يمكن أن تكون أداة قوية لتمويل سنوات التقاعد الخاصة بك.