فقط لأن شخصًا ما قد جمع الكثير من الأصول لا يعني أن لديه الوقت أو الرغبة أو المهارات اللازمة لإدارتها. لتحقيق أقصى استفادة من أموالهم ، غالبًا ما يلجأ الأفراد أصحاب الثروات الكبيرة إلى مديري الثروات الخاصة الاستثمار التوجيه والتخطيط المالي الاستراتيجي.
بدلاً من مجرد التعامل مع تداولاتك في بورصة نيويورك أو بورصة أخرى ، خاصة مدير الثروة يوفر برنامجًا ماليًا شاملاً بناءً على وضعك الفريد ، مع الأخذ في الاعتبار ما تكسبه والأصول التي تمتلكها وأهدافك وأهداف عائلتك - المالية و الشخصية.
كيف يعمل مديرو الثروة
يتم تقديم خدمات إدارة الثروات الخاصة من قبل العديد من المؤسسات المالية ، بما في ذلك شركات السمسرة الاستثمارية والبنوك الكبرى. عندما يتم تقديم هذه الخدمات داخل المؤسسات ، يتم إعدادها غالبًا كمجموعات صغيرة تحت إشراف مدير رئيسي حتى يتمكنوا من تقديم خدمة أكثر تخصيصًا لعملائهم. هناك أيضًا العديد من مستشاري الثروات المستقلين ومديري المحافظ الذين يتبعون نفس النموذج.
تتمثل مهمة مدير الثروة الخاص في ضمان عدم تعارض أهدافك قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى. بيع بعض الأسهم الخاصة بك، قد تبدو السندات أو صناديق الاستثمار المتداولة طريقة سهلة لتحرير بعض السيولة ، على سبيل المثال. ولكن قد يؤدي ذلك أيضًا إلى الإضرار بالصحة العامة لمحفظتك ، والتي تهدف في أبسطها إلى سداد الاحتياجات المالية العريضة لعائلتك والتأكد من قدرتك على ذلك. التقاعد بشكل مريح.
فكر في الأمر بهذه الطريقة: قد لا يفهم المستثمرون عديمي الخبرة ، أو أولئك الذين ينشغلون جدًا في جني الأموال لإدارتها ، الآثار المترتبة على قراراتهم وينتهي بهم الأمر بربط مصالحهم المالية المختلفة في عقدة. إنها مهمة مدير ثروة خاص لفك تلك العقدة وتجديل اهتمامات الأسرة المختلفة معًا بطريقة تقوي الكل.
لن يقدم أي مدير ثروة خاص حسن السمعة للمستثمرين حلاً واحدًا يناسب الجميع. بدلاً من ذلك ، يقدمون رؤى شخصية حول العديد من أدوات الاستثمار المتاحة في السوق - العقارات والسندات والأسهم والأشكال التي لا تعد ولا تحصى التي يتخذها كل واحد. وسيتناولون الآثار الضريبية لكل منها وكيف يمكنهم دعم أو الحد من نمو أموالك بمرور الوقت.
مديرو الثروات الخاصون لا يأتون بثمن بخس. يفرض معظم العملاء رسومًا على العملاء بناءً على نسبة مئوية من قيمة الأصول الموضوعة تحت إدارتهم. بينما لا يزال عدد قليل منهم يعمل على العمولات التي تدفعها الأموال التي يقدمونها نيابة عن العميل ، إلا أن هذا يتغير بسبب مخاوف المستثمرين من أن المدير قد يوصي بصندوق أو منتج مالي آخر بسبب العمولة المرتبطة به.
يقوم معظم مديري الثروات الخاصة أيضًا بإنشاء ترتيبات تابعة مع قانون الأسرة والتخطيط العقاري ومحامي تعاقب الأعمال ، بالإضافة إلى المحاسبين وخبراء الضرائب ومقدمي التأمين. يساعدهم هذا على ضمان حصول كل عميل على الخبرة اللازمة لضمان قدرتهم على موازنة القرارات المالية لكل من جيلهم والأجيال القادمة.
هذا مهم ، لأن الخطة المالية القوية تحتوي على مكونات متعددة - التخطيط العقاري ، وتخطيط التقاعد (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule) وإدارة الأصول والتخطيط الضريبي - كل منها لديها مجموعتها الخاصة من الأجزاء المتحركة الصغيرة. من السهل على المستثمر المثقل أن يعتقد أنه سيحتاج إلى ثمانية أذرع للأخطبوط وتسعة أدمغة لفهم كل ذلك. مدير الثروة الخاص هو ذلك الأخطبوط.
المزيد من MoneyWise
تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html