كيف يمكنني حفظ تأمين الرعاية طويلة الأجل الخاص بي بعد زيادة قسط التأمين؟

تخيل رعبي عندما تلقيت مؤخرًا فاتورة للتجديد لمدة عام واحد مقابل 8,500 دولار! 

عندما اتصلت ، قيل لي إن ولايتي سمحت بزيادات بسبب التكاليف غير المتوقعة للشركة. كيف يفعلون هذا؟ لقد دفعت لهم لمدة 20 عامًا ، لذا سأحصل على تغطية عندما أحتاج إليها والآن لا يمكنني تحمل قسط التأمين. سأخسر كل الأموال التي وضعتها لفترة طويلة ، وسأنتهي بدون تغطية. هل هناك أي شيء أستطيع القيام به؟

جرامي كاثي

هل لديك سؤال حول آليات الاستثمار وكيف تتناسب مع خطتك المالية الشاملة وما هي الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعدك على تحقيق أقصى استفادة من أموالك؟ يمكنك الكتابة لي على [البريد الإلكتروني محمي].  

عزيزي جرامي كاثي ،
لا بد أنه كان بمثابة صدمة كبيرة لرؤية تلك الفاتورة الخاصة بتجديد قسط التأمين الذي يرفع السعر بنسبة 70٪. يعد التفكير في الإنفاق لمدة عام على تأمين الرعاية طويلة الأجل ، والذي يغطيك على القابلات في المنزل أو دور رعاية المسنين ، كثيرًا من المال ، خاصةً عندما لا تكون متأكدًا من متى وما إذا كنت ستحتاج إلى ذلك. تقديم مطالبة. عند مواجهة هذا السيناريو ، يفكر الكثير من الناس في إسقاط تغطيتهم. 

إذا كان مصدر قلقك الرئيسي هو عائد الاستثمار ، ففكر في هذا: تمثل الزيادة في السعر البالغة 3,500 دولار أكثر من أسبوع بقليل من الرعاية في المنزل أو في دار لرعاية المسنين ، في معظم الأماكن - حتى لو كانت كذلك. 

هذا هو ما يدفع معظم الناس إلى إيجاد طريقة للحفاظ على سياساتهم - والتي من المفارقات أنها ترفع الأسعار أكثر. على مر السنين ، قامت الصناعة بتسعير السياسات التي تتوقع تسرب عدد معين من الناس ، ولم يفعلوا ذلك. لذا فهم يواجهون مطالبات في هذه الأيام أكثر مما حددوه في الميزانية ، بالإضافة إلى ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية بشكل كبير - تلك "التكاليف غير المتوقعة" التي ذكرتها ولايتك. 

يقول جيسي سلوم ، المدير التنفيذي لـ الرابطة الأمريكية لتأمين الرعاية طويلة الأجل، مجموعة تجارية صناعية. 

وازن اختياراتك

ليس عليك أن تفقد وثيقتك تمامًا إذا كانت الأقساط باهظة الثمن بالنسبة لك. ستسمح لك معظم الشركات بإعادة التفاوض على ميزات وثيقتك لخفض الأقساط. إنه يعمل بنفس الطريقة التي يعمل بها مع أصحاب المنازل والتأمين على السيارات ، عندما تقوم بتغيير معايير الخصم الخاص بك أو حدود التغطية الخاصة بك ويخفض السعر. 

جينورث، أحد أكبر مزودي خدمات التأمين للرعاية طويلة الأجل ، يقول إنه قد تتمكن من تعديل تغطيتك من خلال "تقليل المبلغ الإجمالي للمزايا المتاحة للدفع مقابل الرعاية ، وتقليل المدة الزمنية للمزايا ، وتعديل أي حماية ضد التضخم قد تكون لديك لديك و / أو زيادة مقدار الوقت قبل بدء الفوائد ". 

يقول Slome إن أفضل فرصة للحصول على تخفيض في السعر هي إذا كان لديك حاليًا سياسة "غير محدودة" ، مما يعني أنه يمكنك المطالبة بالمزايا التي تستمر إلى أجل غير مسمى ، وتحويلها إلى حد من 3 إلى 4 سنوات. طريقة أخرى يقترحها لخفض تعديل التضخم ، إذا كانت سياستك بها واحدة. 

يقول سلوم: "إذا بدأت قبل 20 عامًا بميزة توفر 150 دولارًا يوميًا للرعاية ، ونمت بنسبة 5٪ على مدار 20 عامًا ، فهذه خطة غنية للغاية". 

لديك أيضًا خيار التوقف عن الدفع دون خسارة الأموال التي تضعها - وهو أمر يختلف تمامًا عن أنواع التأمين الأخرى. جينورث ، على سبيل المثال ، يسمح للعملاء المؤهلين لإيقاف حساباتهم مؤقتًا وتقديم مطالبات بالمبلغ الذي دفعوه حتى الآن إذا مرضت. لذلك إذا كنت تدفع لمدة 20 عامًا ، وكان لديك 40,000 ألف دولار أو نحو ذلك من الأقساط المدفوعة ، فسيكون لديك هذا القدر من الرعاية ، ولن تخسر أي أموال في الواقع.  

بالنظر إلى هذه الخيارات ، يختار غالبية الناس دفع الزيادة في الأقساط، كما يقول Slome. يختار حوالي 20-30٪ دفع مبلغ أقل ، و 10-20٪ يختارون خيار عدم المصادرة. ويقول إن حوالي 1٪ فقط يتوقفون عن الدفع ويتوقفون عن الدراسة تمامًا. 

إذا كنت تميل إلى الحفاظ على سياستك كما هي الآن ، فقد ترغب في التفكير في طلب المساعدة من العائلة من أجل تحملها. لاري بوننصح ، وهو محاسب قانوني معتمد ومستشار مالي مقره في ريدوود شورز بولاية كاليفورنيا عائلة واحدة في هذا الموقف وقرروا أن الوقت قد حان لإجراء محادثة حول كيفية قيام الأم والبطريرك بتحمل تكاليف رعايتهم. قرر الأطفال المشاركة والمساعدة الآن لأن ذلك سيعني خفض تكاليفهم في المستقبل. 

أنت تعرف وضعك الخاص والظروف الصحية المحتملة في المستقبل بشكل أفضل ، لذا يمكنك إلقاء نظرة على الميزات الموجودة في سياستك الحالية ومعرفة ما إذا كان هناك أي شيء يمكنك تقليله لضبط التكلفة. يقول سلوم: "لا أحد يحب دفع المزيد ، لكن الأكثر قبولًا هو أحد الخيارات ، لأن البعض دائمًا أفضل من لا شيء".