كيف يمكنني حماية أموالي من برنامج Medicaid؟

ميديكيد يمكن أن تدفع ثمن الرعاية على المدى الطويل إذا استوفيت قيود اختبار الوسائل. تم تصميم برنامج الولاية الفيدرالية لمساعدة الأشخاص ذوي الموارد المالية المحدودة فقط. ومع ذلك ، يمكن للأشخاص الذين لديهم أصول أكثر أهمية استخدام ثلاث استراتيجيات مختلفة لحماية تلك الأصول من برنامج Medicaid وضمان أهليتهم للحصول على مزايا الرعاية طويلة الأجل. للحصول على مساعدة في التخطيط للرعاية طويلة الأمد ، فكر في التحدث إلى أ المستشار المالي.

ما هي الرعاية طويلة الأمد؟

أولاً ، ما هي الرعاية طويلة الأمد؟ يشمل المصطلح مجموعة من الخدمات الضرورية للأشخاص الذين لا يستطيعون أداء المهام اليومية بسبب الظروف الصحية الموهنة أو الإعاقات. تختلف الرعاية طويلة الأجل عن الرعاية الصحية التقليدية مثل زيارات الطبيب والأدوية ، لذا فهي لا يغطيها التأمين الصحي.

بدلاً من ذلك ، غالبًا ما يغطي هذا النوع من الرعاية خدمات الحراسة مثل مساعدة الأشخاص في الاستحمام ، واستخدام الحمام ، وتناول الطعام والمزيد. قد تشير الرعاية طويلة الأجل إلى أي من المرافق والخدمات التالية:

كيفية الدفع مقابل الرعاية طويلة الأمد

قد يكون الدفع مقابل الرعاية طويلة الأجل تحديًا ماليًا كبيرًا. على سبيل المثال ، متوسط ​​الفاتورة السنوية لغرفة شبه خاصة في غرفة ماهرة التمريض المنزلي كان 94,900 دولار ، وفقا ل مسح تكلفة الرعاية Genworth 2021.

هناك أربع طرق للدفع مقابل الرعاية طويلة الأمد:

1. دفع ثمنها بأصولك الخاصة

2. شراء تأمين رعاية طويل الأجل

3. ميديكير (في بعض الحالات)

4. مساعدة طبية للفقراء

يمكن أن يؤدي الدفع مقابل الرعاية المنزلية الماهرة بأصولك الشخصية إلى استنفاد حتى مساحة كبيرة بسرعة ، لذلك يبحث العديد من المخططين عن طرق أخرى. إذا تم الشراء مقدمًا وتم دفع الأقساط بانتظام ، تأمين الرعاية طويل الأجل يمكن أن تغطي بعض أو كل تكاليف الرعاية طويلة الأجل. طبب، برنامج التأمين الصحي الفيدرالي للشيخوخة ، يمكنه دفع ما يصل إلى 100 يوم من رعاية المسنين أو الرعاية التأهيلية ، ولكن لم يتم إعداد Medicare الأساسية لتغطية الرعاية طويلة الأجل.

القصة مستمرة

أن يترك مساعدة طبية للفقراء، وهو برنامج تابع للولاية الفيدرالية مصمم لمساعدة كبار السن أو المعاقين ذوي الموارد المالية المحدودة على دفع تكاليف الرعاية الصحية والخدمات الأخرى ، بما في ذلك الرعاية طويلة الأجل. في العديد من الولايات ، قد يغطي برنامج Medicaid تكلفة المعيشة في منشأة تمريض ماهرة إلى أجل غير مسمى.

للحصول على الفوائد ، ومع ذلك ، عليك أن تلتقي متطلبات اختبار الوسائل في Medicaid. تختلف هذه من ولاية إلى أخرى ولكنها تتطلب عمومًا ألا يكون لدى المتلقين أكثر من 2,000 دولار من الأصول والدخل الذي لا يزيد عن ضعف مستوى الفقر الفيدرالي. قد لا يتأهل أي شخص لديه أصول جوهرية للحصول على مزايا أو قد يخضع لغرامات وعقوبات أخرى إذا انتهك أيًا من القواعد التي تحكم التأهيل.

ولكن إحدى الطرق التي يمكن للأشخاص الذين لديهم موارد أكثر أن يتأهلوا للحصول على مساعدة Medicaid هي "إنفاق" أصولهم - دفع مقابل الرعاية بأموالهم الخاصة حتى تنخفض أصولهم ودخلهم بما يكفي لتلبية متطلبات البرنامج.

هناك تكتيك آخر يتمثل في منح الأصول لشخص آخر ، مثل أحد أفراد الأسرة ، بحيث يمكن لمريض الرعاية طويلة الأجل اجتياز اختبار الموارد المالية. ومع ذلك ، فإن برنامج Medicaid يحتوي على ملف توفير مراجعة لمدة خمس سنوات تنص على أنه يجب إكمال أي عمليات نقل للأصول قبل خمس سنوات على الأقل من التقدم بطلب للحصول على مساعدة Medicaid.

بالنسبة لعمليات النقل الأحدث ، تطبق Medicaid عقوبة. يتم حساب ذلك بقسمة حجم تحويل الأصول على التكلفة الشهرية المحلية للرعاية المنزلية. سيتطلب تحويل 200,000 دولار في منطقة بتكاليف شهرية قدرها 10,000 دولار أن يدفع المريض من جيبه مقابل رعايته لمدة 20 شهرًا.

كيفية حماية الأصول من برنامج Medicaid

هناك طرق أخرى لحماية الأصول من برنامج Medicaid مع استمرار تلقي مزايا الرعاية طويلة الأجل. يمكن أن تنطوي على تكاليف خاصة بها وجميعها لها بعض القيود التي يجب مراعاتها ، ولكنها قد تكون أفضل من استراتيجية خفض الإنفاق:

1. صندوق حماية أصول Medicaid. من خلال إنشاء ائتمان غير قابل للإلغاء وتحويل أي أصول تتجاوز الحدود المالية لبرنامج Medicaid ، يمكنك حماية هذه الأصول بشكل فعال من غرامات البرنامج والعقوبات الأخرى. تتمثل إحدى المشكلات هنا في أنه لا يمكن نقل الأصول مرة أخرى من الأمانة ، لذا فقد فقدت السيطرة عليها إلى الأبد. أيضًا ، يتم تطبيق فترة المراجعة. وقد يكون إنشاء الصناديق الاستئمانية مكلفًا ، لذا فهي أقل فائدة للعقارات الأصغر.

2. العقارات الحياة. تسمح لك التركة على مدى الحياة بامتلاك العقارات بالاشتراك مع شخص آخر ، مثل زوجك / زوجتك ، وتمريرها لهم عند وفاتك. هذا يمكن أن يستبعد قيمة منزل العائلة من اختبار الوسائل في Medicaid. ممتلكات الحياة ، مثل صناديق التأمين الصحي ، غير قابلة للإلغاء ، لذلك لا يمكنك تغيير رأيك واستعادة السيطرة على العقارات. تنطبق أيضًا قواعد المراجعة الخمسية الخاصة بـ Medicaid ، لذلك من الضروري التخطيط مسبقًا.

3. القسط السنوي Medicaid. يمكن استبعاد المعاش المصمم للامتثال لقواعد Medicaid المحلية من الأصول الخاصة بك لاختبار الوسائل. يمكن للشخص الذي يحتاج إلى رعاية طويلة الأجل بشكل غير متوقع نقل جزء من أصوله إلى أحد الأقارب ، مما سيؤدي على الأرجح إلى فترة المراجعة. يمكنهم بعد ذلك استخدام ما تبقى من أصولهم لشراء المعاش السنوي لبرنامج Medicaid الذي يولد دخلًا شهريًا كافيًا لتغطية تكاليف الرعاية طويلة الأجل حتى انتهاء فترة العقوبة. المعاشات باهظة الثمن ، ولكن بعض الدول تحد من استخدامها لهذا الغرض.

الخط السفلي

من الممكن الحصول على رعاية طويلة الأجل من خلال برنامج Medicaid ، ولكنك ستحتاج إلى استخدام بعض الاستراتيجيات الخاصة لحماية أصولك من أجل اجتياز اختبار وسائل البرنامج. صناديق حماية أصول Medicaid ، وممتلكات الحياة والمعاشات المتوافقة مع Medicaid هي ثلاث طرق يمكن للأشخاص الذين قد لا يكونون مؤهلين للحصول على Medicaid الحصول على مزايا الرعاية طويلة الأجل.

نصائح التخطيط للرعاية طويلة الأمد

• يمكن أن يساعدك المستشار المالي في تصميم إستراتيجية للدفع مقابل الرعاية طويلة الأجل التي تناسب أهدافك المالية. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين في منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• A ائتمان الدخل المؤهل تم تصميمه خصيصًا لمساعدة الأشخاص الذين يكون دخلهم أكبر من أن يتأهلوا لاختبارات وسائل Medicaid المحلية. ينشئ صندوق الدخل المؤهل حسابًا يمكن لأصحاب الدخل المرتفع تحويل ما يكفي من دخلهم الشهري إليه لتلبية قيود دخل برنامج Medicaid.

رصيد الصورة: © iStock.com / supersizer ، © iStock.com / G Trade ، © iStock.com / DGLimages

وظيفة 3 طرق لحماية الأصول من برنامج Medicaid ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.