توقعات سوق الإسكان للأعوام الخمسة القادمة. ما العائد الذي يمكن أن تتوقعه؟

الوجبات السريعة الرئيسية

• يعتبر سوق الإسكان موضوعًا ساخنًا في الوقت الحالي ، وبعد أن شهد نموًا سريعًا على مدار سنوات الوباء ، يبدو أنه يتباطأ الآن.
• يتوقع الخبراء أن تنخفض قيمة العقارات خلال الـ 12 إلى 18 شهرًا القادمة ، قبل أن تستقر ثم تتعافى في النهاية.
• من المتوقع أن تتراوح العوائد الإجمالية على مدى السنوات الخمس المقبلة بين 5 و 15٪ ، لكنها ستكون متكتلة.
• بالنسبة للمستثمرين الذين يدخرون مقابل دفعة أولى ، فإن المستقبل القريب غير المؤكد يعني أن تنفيذ استراتيجيات التحوط الخاصة بحماية المحفظة المدعومة بالذكاء الاصطناعي لتقليل التقلبات أمر يستحق النظر فيه.

لا أحد لديه كرة بلورية ولا يمكننا أن نكون متأكدين مما يحمله المستقبل لأي أصل استثماري. حتى مع ساعات من البحث وأفضل الخوارزميات والمحللين الأكثر مهارة ، هناك دائمًا احتمال لشيء غير متوقع تمامًا.

مثل جائحة عالمي.

بدت السنوات القليلة الماضية مختلفة تمامًا عما كان متوقعًا قبل اندلاع Covid-19 ، وهناك دائمًا احتمال ظهور شيء جديد ومجهول المصير.

ومع ذلك ، فمن المنطقي التطلع إلى المستقبل لتقديم بعض الإرشادات على الأقل فيما يتعلق بالتأثير على مواردنا المالية. قد لا يكون الأمر مثاليًا ، لكنه أفضل ما لدينا.

هذا صحيح بشكل خاص لسوق الإسكان. بالنسبة للعديد من الأشخاص ، يعد شراء منزل هو أكبر عملية شراء يقوموا بها على الإطلاق. من المنطقي أن ترغب حقًا في القيام بذلك بشكل صحيح. يستغرق الأمر أيضًا سنوات عديدة من الادخار والتخطيط ، وهذا هو السبب في أن النظر إلى أبعد مكان ممكن في المستقبل يعد فكرة جيدة.

بالتأكيد ، قد ينجح الأمر بشكل مختلف عما كنت تتوقعه ، لكن وجود خطة في مكانها على الأقل يعني أنك تتخذ خطوات في الاتجاه الصحيح ، بغض النظر عن النتيجة الفعلية.

إذن ما هو شكل سوق العقارات الذي سيفعله خلال السنوات القليلة المقبلة؟

قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي.

سنة

من المحتمل ألا يكون بمثابة صدمة حيث من المتوقع أن يضعف سوق العقارات خلال العام المقبل. بعد فترة من معدلات الفائدة المنخفضة القياسية ، شهدنا زيادة كبيرة في متوسط ​​الرهن العقاري بعد أربع زيادات لاحقة بنسبة 0.75 نقطة مئوية من بنك الاحتياطي الفيدرالي أثناء تعاملهم مع ارتفاع شديد تضخم مالي.

وفقًا البيانات من Freddie Macيبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا حاليًا 7.08٪. منذ عام واحد فقط ، كان هذا المعدل نفسه أقل من 3٪. هذا فرق هائل وسيكون له تأثير كبير على مشتري المنازل لأول مرة أو المحتملين.

على سبيل المثال ، قد يؤدي رهن عقاري لمدة 30 عامًا بقيمة 300,000 دولار أمريكي بمعدل 2.98٪ إلى سداد شهري قدره 1,262،7.08 دولارًا. نفس الرهن العقاري بمتوسط ​​معدل حالي يبلغ 750٪ سيعني زيادة قدرها 2,012 دولارًا شهريًا إلى XNUMX دولارًا.

هذا مبلغ إضافي قدره 750 دولارًا شهريًا في وقت تكون فيه الميزانيات ممتلئة بالفعل ويصعب تحقيق زيادات في الأجور.

مع كل ذلك كخلفية ، فليس من المستغرب أن يقوم بنك جولدمان ساكس بتوقع أسعار العقارات عليه تنخفض من 5 إلى 10٪ خلال الـ 12 شهرًا القادمة في الولايات المتحدة.

3 سنوات

نفس البحث الذي أجراه بنك جولدمان ساكس يتوقع أن يصل سوق العقارات إلى أدنى مستوياته في أواخر عام 2023. ولا يُتوقع حدوث تحول سريع ، حيث تُظهر التوقعات استقرار الأسعار واستقرارها نسبيًا حتى منتصف عام 2024.

يتماشى هذا مع خطاب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باولز بعد أحدث رفع لسعر الفائدة. اقترح باول أن دورة سعر الفائدة من المرجح أن تستمر لفترة أطول مما كان متوقعا في الأصل ، لتبلغ ذروتها أقل بقليل من 5٪ في نهاية عام 2023.

يتماشى هذا أيضًا مع الكثير من الإرشادات التي تقدمها الشركات العامة. أصبحت عمليات تسريح العمال في قطاع التكنولوجيا على وجه الخصوص منتشرة على نطاق واسع ، ولكن من المتوقع أن يؤدي ذلك إلى تحسين صافي أرباحهم ووضعهم بشكل جيد للنمو المستقبلي.

يمكننا أن نتوقع أن نرى هذا التغيير يتغير خلال الأشهر القليلة المقبلة ، ولكن من المنطقي أنه سيستقر في منتصف العام المقبل.

يمكننا أن نتوقع أن يسير سوق الإسكان في اتجاه مماثل. بينما تستمر معدلات المخاطرة في المخاطرة ، سيكون هناك ضغط على أسعار المساكن حيث تصبح الرهون العقارية أكثر تكلفة بمرور الوقت. مع استمرار ذلك ويبدو أننا نقترب من نهاية دورة التضييق ، فمن المرجح أن يوقف مشترو المنازل مشترياتهم ، مما يؤدي إلى مزيد من التباطؤ في السوق.

إذا كانت الرهون العقارية تبدو باهظة الثمن ، ولكن من المتوقع أن تتراجع خلال 6 إلى 12 شهرًا القادمة ، فهل ستنتظر؟ ربما سيفعل الكثير.

في عامي 2024 و 2025 ، دار الأبحاث تتوقع كابيتال إيكونوميكس انتعاش تدريجي في أسعار المساكن. من غير المحتمل أن نرى نمو "عصا الهوكي" الذي حدث خلال سنوات الوباء ، ولكن من المرجح أن تتسلل القيم في نهاية الفترة.

5 سنوات

التطلع إلى خمس سنوات يمثل تحديًا. إنه بعيد بما فيه الكفاية أن هناك مليون حدث مختلف غير متوقع يمكن أن يحدث ، مما يعرقل توقعاتنا بشأن ما من المرجح أن يفعله الاقتصاد وسوق الإسكان.

مع ذلك ، هناك دائمًا خبراء يسعدون بعمل توقعات طويلة الأجل. بشكل عام ، فإن التوقعات طويلة الأجل إيجابية.

يعتقد كبير الاقتصاديين في الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين ، لورانس يون ، أنه من المحتمل أن نرى ذلك إجمالي نمو الأسعار في جميع أنحاء البلاد بين 15٪ - 25٪ خلال السنوات الخمس القادمة. كما ذكرنا سابقًا ، من المحتمل أن يكون هذا في شكل انخفاض خلال العام المقبل ، واستقراره في عام 2024 ثم فترة لاحقة من النمو القوي نسبيًا.

يوافق جريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين في بنكريت ، على هذا الرأي. وهو يعتقد أن سوق العقارات في الولايات المتحدة من المرجح أن يوفر متوسط ​​عائد سنوي من رقم واحد متوسط ​​إلى منخفض على مدى السنوات الخمس المقبلة.

على المدى الطويل ، نعلم أن الملكية توفر عمومًا عوائد طويلة الأجل ثابتة أعلى من معدل التضخم. إنه ليس خطًا مستقيمًا أبدًا ، ولكن كلما كان الإطار الزمني أطول كلما زادت ثقتنا في الاتجاه العام للسفر ، ومع العقارات ، كان هذا الأمر تاريخيًا.

يسقط من قاعدة عالية

من المهم أن تضع في اعتبارك أن السقوط المتوقع خلال العام أو العامين القادمين ينطلق من قاعدة عالية. تُظهر توقعات Goldman Sachs قاع سوق الإسكان في مارس 1 ، مع عودة السوق إلى المستوى الذي شوهد آخر مرة في ديسمبر 2.

لذلك بشكل عام ، من المرجح أن يظل النمو خلال فترة الخمس أو العشر سنوات جيدًا جدًا. لن تكون المشكلة الرئيسية التي تؤثر على القدرة على تحمل تكاليف السكن هي التغييرات في قيمة العقارات ، بل ستكون التكلفة المتزايدة للرهون العقارية المطلوبة لشرائها.

ما يمكن أن يفعله مشترو المنازل في المستقبل للاستعداد

لذلك من المحتمل أن نرى تباطؤ سوق الإسكان الساخن قليلاً ، لكن الرهون العقارية ستصبح أكثر تكلفة في نفس الوقت. وهذا يترك مشتري المنازل المحتملين عالقين. قد يجد الآن أولئك الذين كانوا يدخرون على النحو الواجب لدفع الدفعة الأولى أن العقار الذي كان يدور في أذهانهم بعيد المنال ، حيث أضاف الرهن العقاري للتو 500 دولار + إلى صافي أرباحهم.

قد يعني ذلك أن الخطوط الزمنية بحاجة إلى التمدد وأن رقم الدفعة الأولى يجب أن يرتفع.

حقًا ، هناك طريقتان فقط لتحسين هذا الوضع. وفر المزيد من المال أو احصل على عوائد استثمار أفضل. من الواضح الآن أنه من نافلة القول أنه إذا كنت تفكر في استثمار الأموال للدفعة المقدمة ، فيجب أن يكون لديك إطار زمني طويل بما يكفي ليكون ذلك منطقيًا.

إذا كنت تخطط للشراء خلال الاثني عشر شهرًا القادمة ، فالنقد هو الأفضل. إذا كان لديك من 12 إلى 3 سنوات أو أكثر ، فقد يكون الاستثمار أمرًا يستحق المشاهدة.

ومع ذلك ، فأنت لا تريد أن تخاطر بجنون. إنه لمنزل بعد كل شيء. للمستثمرين مثلك ، أنشأنا نظامنا المدعوم بالذكاء الاصطناعي حماية المحفظة. إنها بمثابة بوليصة تأمين لاستثماراتك.

يقوم الذكاء الاصطناعي لدينا كل أسبوع بتحليل محفظتك وتقييم مدى حساسيتها لأنواع مختلفة من المخاطر مثل مخاطر أسعار الفائدة ومخاطر السوق وحتى مخاطر النفط. ثم يقوم تلقائيًا بتنفيذ استراتيجيات تحوط متطورة تهدف إلى حماية الجانب السلبي عندما تصبح الأسواق متقلبة.

يشبه الأمر امتلاك صندوق تحوط شخصي في جيبك ، وقد جعلناه متاحًا للجميع.

قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي.