ارتفع معدل الفائدة على قروض الإسكان الأكثر شعبية في أمريكا إلى 7٪ لأول مرة منذ 20 عامًا حيث يواجه سوق الإسكان تباطؤًا طويلاً محتملاً.
أثرت معدلات الرهن العقاري المرتفعة بسرعة على شراء المنازل ، وتشير التوقعات إلى استمرار الضعف في عام 2023.
وصلت مبيعات المنازل والقوائم الجديدة إلى مستويات منخفضة قياسية منذ الأيام الأولى للوباء ، وقام أكثر من 20٪ من البائعين بتخفيض السعر المطلوب في سبتمبر ، وفقًا لشركة Redfin العقارية.
قال جلين كيلمان ، الرئيس التنفيذي لشركة Redfin: "لقد جاء الناس إلى جيسوس بشأن سوق الإسكان" مقابلة على CNBC هذا الأسبوع.
"لذا فإن الأشخاص الذين ما زالوا في السوق متجهين إلى عيد الشكر حريصون على البيع ، لكن معظم الناس يسحبون قوائمهم."
لا تفوتك
30 - رهون عقارية بسعر فائدة ثابت
بلغ متوسط الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا 7.08٪ هذا الأسبوع ، ارتفاعًا من 6.94٪ الأسبوع الماضي ، عملاق التمويل العقاري ذكرت فريدي ماك يوم الخميس.
في العام الماضي في هذا الوقت ، كان معدل 30 عامًا يبلغ 3.14٪ في المتوسط.
مع معدلات أعلى من 7 ٪ ، يستقر العديد من المتسوقين في المنازل لانتظار طويل على الهامش حيث أن تكاليف الاقتراض المرتفعة جعلت أسعارهم خارج السوق تمامًا.
قال إدوارد سيلر ، نائب الرئيس المساعد لاقتصاديات الإسكان لجمعية سماسرة الرهن العقاري (MBA): "لقد تلقت القدرة على تحمل تكاليف مشتري المساكن ضربة هائلة في سبتمبر".
وقال "مع استمرار ارتفاع معدلات الرهن العقاري ، تتقلص القوة الشرائية للمقترضين". "كان متوسط مبلغ القرض في سبتمبر 305,550 دولارًا أمريكيًا - وهو أقل بكثير من ذروة فبراير البالغة 340,000 دولار أمريكي."
أولئك الذين يشترون يواجهون دفعات شهرية أعلى بكثير. ارتفع متوسط مدفوعات الرهن العقاري على المستوى الوطني بمقدار 558 دولارًا - أو 40.4٪ - منذ بداية عام 2022 ، وفقًا لشهادة ماجستير إدارة الأعمال مؤشر يقيس مدى اختلاف مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ، بالنسبة للدخل ، عبر الوقت.
15 - رهون عقارية بسعر فائدة ثابت
متوسط معدل على أ رهن عقاري بسعر فائدة ثابت 15 سنة كان 6.36٪ هذا الأسبوع ، ارتفاعًا من 6.23٪ الأسبوع الماضي ، كما يقول فريدي ماك.
قبل عام ، كان متوسط قرض المنزل لمدة 15 عامًا 2.37٪.
جزء من سبب الارتفاع الكبير في معدلات الرهن العقاري - وبسرعة كبيرة - هو الاحتياطي الفيدرالي ارتفاعات لا تتزعزع إلى سعر الفائدة المحدد للاتجاه - محاولة لإبطاء الاقتصاد وخفض التضخم المرتفع.
في حين أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد معدلات الرهن العقاري بشكل مباشر ، فإن التغييرات في سعر الأموال الفيدرالية تؤثر في النهاية على ما يدفعه المستهلكون لاقتراض الأموال لمجموعة متنوعة من العناصر ، بما في ذلك السيارات والمنازل.
رهن عقاري قابل للتعديل لمدة 5 سنوات
كان المعدل النموذجي للرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل لمدة خمس سنوات ، أو ARM ، 5.96٪ هذا الأسبوع ، مرتفعًا عن الأسبوع الماضي عندما كان متوسطه 5.71٪.
في العام الماضي في هذا الوقت ، كان متوسط ARM لمدة خمس سنوات 2.56 ٪.
تبدأ ARM بفترة أسعار فائدة ثابتة - عادة ما بين ثلاث إلى 10 سنوات. تكون المعدلات عادةً أقل مما هي عليه على القروض ذات السعر الثابت ، مثل الرهن العقاري الأكثر شيوعًا لمدة 30 عامًا.
بعد المدة الأولية ، سيتم تعديل السعر على ARM لأعلى أو لأسفل بناءً على معيار مثل معدل ا لفائده.
ما الذي يحدث مع أسعار المساكن
في حين أن أسعار المساكن معتدلة في بعض المناطق ، إلا أنها تظل مرتفعة نسبيًا في معظم الأسواق. إلى جانب ارتفاع تكاليف الاقتراض ، لم يعد شراء منزل ممكنًا بالنسبة للعديد من الأمريكيين.
قال سام خاطر ، كبير الاقتصاديين في فريدي ماك: "يختار العديد من مشتري المساكن المحتملين الانتظار ومعرفة أين سينتهي المطاف بسوق الإسكان ، مما يدفع الطلب وأسعار المساكن إلى مزيد من الانخفاض".
• مؤشر كيس شيلر لأسعار المنازل شهد شهر أغسطس / آب الشهر الخامس على التوالي من تباطؤ الارتفاع السنوي لأسعار المنازل. وسجل المؤشر مكاسب بنسبة 13 بالمئة انخفاضا من 15.6 بالمئة في يوليو تموز.
وفقًا لتوقعات مؤشر أسعار المنازل لشركة CoreLogic ، سيتباطأ النمو السنوي إلى 9٪ بحلول ديسمبر وينخفض إلى أقل من 1٪ بنهاية مارس 2023.
يقول CoreLogic إن معدلات الرهن العقاري المرتفعة تؤثر بشدة على القدرة على تحمل التكاليف في الأسواق على الساحل الغربي وفي ماونتن ويست.
طلبات الرهن العقاري تستمر في الانخفاض
انخفض مؤشر قياس حجم طلبات الرهن العقاري بنسبة 1.7٪ أخرى الأسبوع الماضي مقارنة بالأسبوع السابق ، وفقًا لـ المسح الأسبوعي لماجستير إدارة الأعمال.
على وجه التحديد ، انخفضت طلبات الرهن العقاري لشراء المنازل بنسبة 2 ٪ إلى أبطأ وتيرة منذ عام 2015 ، في حين كانت طلبات إعادة التمويل ثابتة بشكل أساسي. مقارنة بالعام الماضي ، انخفضت قروض شراء الرهون العقارية بنسبة 42٪ ، وانخفضت القروض العقارية بنسبة 86٪.
قال جويل كان ، نائب رئيس ماجستير إدارة الأعمال ونائب كبير الاقتصاديين: "يستمر الاتجاه المستمر لارتفاع معدلات الرهن العقاري في تراجع نشاط طلبات الرهن العقاري ، والذي ظل في أبطأ وتيرة منذ عام 1997".
من المتوقع أن يبلغ متوسط سعر الرهن الثابت لمدة 30 عامًا ذروته في الربع الأخير من هذا العام ثم يبدأ في الانخفاض في عام 2023 ، وفقًا لآخر توقعات ماجستير إدارة الأعمال.
قال كان: "تتوقع توقعات ماجستير إدارة الأعمال أن يؤدي ضعف الاقتصاد وسوق الإسكان في عام 2023 إلى انخفاض بنسبة 3٪ في عمليات الشراء ، بينما من المتوقع أن ينخفض حجم إعادة التمويل بنسبة 24٪".
ماذا تقرأ بعد ذلك
ما يقرب من ثلاثة أرباع مشتري المنازل الوبائيين يندمون - إليك ما تحتاج إلى معرفته قبل أن تقدم هذا العرض
"ليس وقت الجشع": زعانف المنزل تحترق الآن بسبب تراجع الإسكان في الولايات المتحدة ، مما يؤدي إلى خفض الأسعار لتقليص الخسائر - هنا سببان رئيسيان لماذا
هل اشتريت منزلا قبل عام 2022؟ إذا كانت الإجابة "لا" ، فمن المحتمل أن تكون في النهاية الخاطئة لعدم المساواة المالية خلال العقد المقبل - إليكم السبب
تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-having-come-jesus-moment-130000848.html